{"id":1827,"date":"2021-03-09T15:18:03","date_gmt":"2021-03-09T15:18:03","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1827"},"modified":"2024-02-22T15:21:54","modified_gmt":"2024-02-22T15:21:54","slug":"informacion-y-garantias-sobre-como-mejorar-el-entorno-crediticio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/informacoes-e-garantias-como-aprimorar-o-ambiente-de-credito\/","title":{"rendered":"Informaci\u00f3n y garant\u00edas: c\u00f3mo mejorar el entorno crediticio"},"content":{"rendered":"

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Desde 2003, la\u00a0Banco Mundial<\/strong>\u00a0organiza un ranking que clasifica a los pa\u00edses seg\u00fan sean m\u00e1s o menos f\u00e1ciles para hacer negocios. El objetivo de la encuesta es comparar el entorno normativo de los distintos pa\u00edses y ayudar as\u00ed a las organizaciones a tomar decisiones. Con la clasificaci\u00f3n es posible decidir, por ejemplo, si es m\u00e1s favorable iniciar y mantener un negocio aqu\u00ed o en Bangladesh.<\/p>\r\n

O\u00a0La clasificaci\u00f3n eval\u00faa diez dimensiones<\/a>desde la obtenci\u00f3n de una licencia para construir unidades empresariales hasta el proceso de pago de impuestos, pasando por el acceso a\u00a0cr\u00e9dito<\/strong>. En una escala de cero a cien, el pa\u00eds alcanz\u00f3 una puntuaci\u00f3n de 59,1, siendo la nota m\u00e1s baja la obtenida en el \u00e1mbito del pago de impuestos. Brasil obtuvo 34,4 puntos en esta \u00e1rea, situ\u00e1ndose entre los \u00faltimos pa\u00edses de la clasificaci\u00f3n. La puntuaci\u00f3n m\u00e1s alta se obtuvo en el proceso de creaci\u00f3n de una empresa (81,3 puntos). El siguiente gr\u00e1fico detalla la puntuaci\u00f3n de Brasil en cada una de las dimensiones del indicador:<\/p>\r\n

El corte del cr\u00e9dito<\/h1>\r\n

Aunque el informe permite un an\u00e1lisis m\u00e1s detallado de diversos aspectos normativos, nos centraremos en la contrataci\u00f3n de cr\u00e9dito, esencial para el mantenimiento y desarrollo de empresas de todos los tama\u00f1os y sectores.<\/p>\r\n

La puntuaci\u00f3n de la\u00a0proceso de obtenci\u00f3n de cr\u00e9dito<\/a>\u00a0fue de 50, tambi\u00e9n en una escala de cero a 100 puntos. Esta dimensi\u00f3n de facilidad para hacer negocios incluye dos \u00edtems, con rendimientos muy diferentes. El primero eval\u00faa la\u00a0profundidad de la informaci\u00f3n crediticia<\/strong>Tambi\u00e9n medir\u00e1 la exhaustividad, cobertura y accesibilidad de estos datos. Proporcionar informaci\u00f3n crediticia sobre particulares y empresas, positiva y negativa, recuento de puntos, as\u00ed como el n\u00famero de particulares y empresas que figuran en las agencias de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

La segunda cuesti\u00f3n se refiere a\u00a0grado de protecci\u00f3n del prestatario<\/strong>\u00a0(los que piden un pr\u00e9stamo)\u00a0y prestamistas<\/strong>\u00a0(los que conceden un cr\u00e9dito) en la legislaci\u00f3n sobre quiebras y garant\u00edas. Este aspecto de la obtenci\u00f3n de cr\u00e9dito analiza, por ejemplo, la posibilidad de que un acreedor ejecute su derecho a una garant\u00eda extrajudicialmente, mediante acuerdo entre las partes, y la posibilidad de que los acreedores garantizados tengan prioridad de pago en caso de liquidaci\u00f3n de la empresa deudora.<\/p>\r\n

En\u00a0profundidad de la cobertura de la informaci\u00f3n crediticia<\/strong>Brasil alcanz\u00f3 la puntuaci\u00f3n m\u00e1s alta, junto con otros 53 pa\u00edses. Seg\u00fan el informe \"Doing Business 2020\", el porcentaje de individuos con alguna informaci\u00f3n crediticia en los bur\u00f3s, tomando un horizonte de cinco a\u00f1os, fue de 81,2%, cifra superior al porcentaje medio observado entre los pa\u00edses de la OCDE, que alcanz\u00f3 66,7% en la \u00faltima encuesta.<\/p>\r\n

El documento tambi\u00e9n muestra la\u00a0la importancia de las oficinas y la evoluci\u00f3n de este sector en todo el mundo<\/strong>. En 2005, solo 67% de las econom\u00edas contaban con agencias de cr\u00e9dito privadas o registros p\u00fablicos de pr\u00e9stamos. En 2019, este porcentaje aument\u00f3 a 88%. Los datos recopilados por la instituci\u00f3n tambi\u00e9n sugieren que la presencia de oficinas de cr\u00e9dito est\u00e1 asociada a un mayor nivel de cr\u00e9dito en proporci\u00f3n al PIB.\u00a0PIB<\/strong>.<\/p>\r\n

Es en la calidad de la legislaci\u00f3n sobre quiebras y garant\u00edas que se puede identificar una gran oportunidad para mejorar el mercado de cr\u00e9dito brasile\u00f1o. En esta \u00e1rea, Brasil obtuvo 2 de 12 puntos, por debajo de la media de los pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y el Caribe (5,3 puntos). Por medio de una garant\u00eda, las instituciones que conceden cr\u00e9ditos pueden limitar las p\u00e9rdidas en caso de impago. En este sentido, los avances normativos podr\u00edan, m\u00e1s que elevar la puntuaci\u00f3n de Brasil en el ranking mundial, reducir al final el coste del cr\u00e9dito, disminuyendo la inseguridad jur\u00eddica y estimulando la formaci\u00f3n de nuevas empresas.<\/p>\r\n

Un\u00a0Estudio del Banco Central<\/a>\u00a0estimado\u00a0el impacto de las garant\u00edas en los tipos de inter\u00e9s<\/a>Los resultados muestran que los tipos de inter\u00e9s aplicados a los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda son casi el doble de los aplicados a los pr\u00e9stamos con garant\u00eda. Los resultados muestran que los tipos de inter\u00e9s aplicados a los pr\u00e9stamos personales sin garant\u00eda son casi el doble de los aplicados a los pr\u00e9stamos con garant\u00eda.<\/p>\r\n

La preocupaci\u00f3n por el entorno empresarial en Brasil impuls\u00f3 la publicaci\u00f3n de la Medida Provisoria de Libertad Econ\u00f3mica en 2019, a trav\u00e9s del trabajo de la Secretar\u00eda de Desburocratizaci\u00f3n, Gesti\u00f3n y Gobierno Digital. La medida provisional se transform\u00f3 posteriormente en ley, liberando m\u00e1s horas de funcionamiento para los establecimientos, flexibilizando la legislaci\u00f3n laboral y eximiendo de la obligaci\u00f3n de presentar un permiso a quienes ejerzan actividades de bajo riesgo. Los nuevos marcos de libertad econ\u00f3mica tambi\u00e9n tienen en cuenta la realidad de la digitalizaci\u00f3n, permitiendo que los permisos de trabajo se expidan electr\u00f3nicamente.<\/p>\r\n

Esta agenda contin\u00faa. El objetivo es reducir cada vez m\u00e1s la carga burocr\u00e1tica que obstaculiza el desarrollo empresarial. En cuanto a la obtenci\u00f3n de cr\u00e9dito, la autoridad monetaria y la Secretar\u00eda Especial de Modernizaci\u00f3n del Estado firmaron un memorando para mejorar la calificaci\u00f3n de Brasil en este \u00e1mbito. El objetivo es pasar de los 50 puntos actuales a 70 a finales de 2022. Tambi\u00e9n se han firmado otros acuerdos para aumentar la puntuaci\u00f3n en las dem\u00e1s dimensiones del indicador y situar al pa\u00eds entre las 50 econom\u00edas con mayor facilidad para hacer negocios. Esto supondr\u00eda un notable paso adelante.<\/p>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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