{"id":1779,"date":"2021-10-28T22:54:49","date_gmt":"2021-10-28T22:54:49","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1779"},"modified":"2024-02-21T22:58:51","modified_gmt":"2024-02-21T22:58:51","slug":"credito-para-pequenas-empresas-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/credito-para-as-pequenas-empresas\/","title":{"rendered":"Cr\u00e9dito para peque\u00f1as empresas"},"content":{"rendered":"

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El cr\u00e9dito a las peque\u00f1as empresas y los \u201cdeberes\u201d del empresario<\/h1>\r\n

A menudo utilizo este espacio para hablar de\u00a0cr\u00e9dito para microempresas y peque\u00f1as empresas<\/strong>, Son una fuerza importante en la econom\u00eda.<\/p>\r\n

En este art\u00edculo, intento advertir a los propietarios de peque\u00f1as empresas, que ya tienen varios papeles en la empresa, que tambi\u00e9n se preparen para pedir un cr\u00e9dito. Los responsables de peque\u00f1as empresas atribuyen a veces la falta de cr\u00e9dito exclusivamente a la negativa de los acreedores, y es esencial reflexionar sobre las razones por las que las entidades financieras se muestran m\u00e1s cautelosas a la hora de ofrecer cr\u00e9ditos a las peque\u00f1as empresas.<\/p>\r\n

Un estudio del Banco Mundial de 2017, actualizado en 2018 y 2019 con una muestra de 126 pa\u00edses en desarrollo, incluido Brasil, da algunas razones para esta cautela. Por ejemplo, la informalidad, la falta de confianza en los datos declarados por los posibles prestatarios y\u00a0<\/strong>la falta de garant\u00edas para mitigar el riesgo percibido por estas instituciones.<\/p>\r\n

La buena noticia es que hay formas de cambiar esta situaci\u00f3n. Por parte de los acreedores, existen diversos m\u00e9todos de evaluaci\u00f3n del riesgo, muchos de ellos ofrecidos por las agencias de cr\u00e9dito, centrados en las peque\u00f1as empresas y que tienen en cuenta las peculiaridades de este tama\u00f1o de negocio.<\/p>\r\n

Al otro lado de la mesa, los propietarios de peque\u00f1as empresas deben verse a s\u00ed mismos como agentes en la cadena de cr\u00e9dito y, por tanto, comprender sus responsabilidades en caso de una posible denegaci\u00f3n. Una de estas responsabilidades es hacer algunos \u201cdeberes\u201d que respondan a las siguientes preguntas:<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Finalidad del cr\u00e9dito:<\/strong>\u00a0Cuando se les pregunta por la finalidad del cr\u00e9dito, muchos empresarios no lo tienen claro. \u00bfSe trata de inversi\u00f3n? \u00bfEs el volumen de negocio? Para cada finalidad habr\u00e1 una modalidad m\u00e1s adecuada, y el prestamista tiene que darse cuenta de que el prestatario lo tiene claro.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Validar la necesidad real<\/strong>Es hora de mirar dentro de la empresa y validar si el cr\u00e9dito es realmente la \u00fanica opci\u00f3n. O puede que haya, por ejemplo, dinero \u201cparado\u201d en forma de existencias o cr\u00e9ditos vencidos.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Realice su propio an\u00e1lisis crediticio:<\/strong>\u00a0Por un momento, piense que es usted el prestamista que evaluar\u00e1 si la empresa ser\u00e1 capaz de generar los ingresos necesarios para cubrir otros costes y gastos, adem\u00e1s de la amortizaci\u00f3n y los intereses del pr\u00e9stamo. El cr\u00e9dito se basa en la confianza. Compruebe y controle su calificaci\u00f3n crediticia y esfu\u00e9rcese por mantenerla alta mediante un comportamiento crediticio responsable.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Proyecciones de aprobaci\u00f3n de la gesti\u00f3n:<\/strong>\u00a0Para aumentar las posibilidades de aprobaci\u00f3n, el empresario debe demostrar c\u00f3mo va a generar ingresos para devolver el pr\u00e9stamo. Un plan de empresa, el volumen de negocio previsto y los resultados financieros proyectados son bienvenidos en esta fase.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Garant\u00edas:<\/strong>\u00a0En este sentido, vale la pena estudiar la posibilidad de contratar con el respaldo de fondos de garant\u00eda de pr\u00e9stamos, que complementan la garant\u00eda dada por el empresario. Un ejemplo es el FAMPE de la SEBRAE o el FGO del Banco do Brasil.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Encuentre el mejor acreedor:\u00a0<\/strong>No siempre el banco que la empresa tiene en sus operaciones y relaci\u00f3n es la mejor opci\u00f3n de pr\u00e9stamo. Consulta los programas gubernamentales, las cooperativas, las fintech y los mercados de cr\u00e9dito antes de tomar una decisi\u00f3n.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Ayuda profesional:<\/strong>\u00a0Buscar asesoramiento profesional a la hora de pedir un pr\u00e9stamo puede ser una buena opci\u00f3n. Hay empresas que ofrecen este servicio a las peque\u00f1as empresas, ayud\u00e1ndolas a encontrar opciones m\u00e1s baratas y rentables. Adem\u00e1s de las consultor\u00edas, hay organizaciones que ofrecen informaci\u00f3n en Internet, como NAC (@cni-brasil), @SEBRAE y @Banco Central do Brasil, entre otras.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Prep\u00e1rese para la burocracia:\u00a0<\/strong>La documentaci\u00f3n requerida es importante para que el prestamista sepa a qui\u00e9n presta dinero. Facilitar documentos sobre la empresa, sus socios, declaraciones de impuestos, etc., puede facilitar la obtenci\u00f3n del cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Con los deberes hechos, las peque\u00f1as empresas pueden acceder a los numerosos canales de cr\u00e9dito que est\u00e1n surgiendo con la digitalizaci\u00f3n de los servicios financieros. Por ejemplo\u00a0mercados de cr\u00e9dito<\/strong>, Los retos a los que se enfrentan las peque\u00f1as empresas vienen de lejos, pero la obtenci\u00f3n de cr\u00e9dito puede dejar de ser un obst\u00e1culo y convertirse en un facilitador para la recuperaci\u00f3n y el crecimiento. Los retos a los que se enfrentan las peque\u00f1as empresas vienen de lejos, pero la obtenci\u00f3n de cr\u00e9dito puede dejar de ser un obst\u00e1culo y convertirse en un facilitador de la recuperaci\u00f3n y el crecimiento.<\/p>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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