{"id":1776,"date":"2021-11-17T22:51:12","date_gmt":"2021-11-17T22:51:12","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1776"},"modified":"2024-02-21T22:54:08","modified_gmt":"2024-02-21T22:54:08","slug":"como-afecta-el-credito-a-nuestro-bienestar","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/como-o-credito-afeta-o-nosso-bem-estar\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo afecta el cr\u00e9dito a nuestro bienestar"},"content":{"rendered":"

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Este art\u00edculo es una invitaci\u00f3n a reflexionar sobre la importancia del cr\u00e9dito para el bienestar de los consumidores.<\/p>\r\n

Nuestra reflexi\u00f3n comienza con una pregunta: \u00bfpor qu\u00e9 alguien decide pedir un pr\u00e9stamo y pagar intereses a cambio? Una de las explicaciones que ofrece la teor\u00eda econ\u00f3mica es que el\u00a0consumidores<\/strong>\u00a0aumentar su bienestar suavizando los costes de este consumo a lo largo de su vida. Gracias al mercado crediticio, es posible disfrutar en el presente y pagar con ingresos futuros, anticipando sue\u00f1os y proyectos.<\/p>\r\n

Este alisamiento del consumo depende de un sistema financiero y un mercado crediticio que funcionen, permitiendo a los consumidores pedir pr\u00e9stamos cuando quieren aumentar el consumo presente y acceder a ellos cuando quieren aumentar el consumo futuro.<\/p>\r\n

La realidad, sin embargo, es un poco m\u00e1s compleja. En el mercado crediticio, las decisiones de los prestamistas se ven afectadas por la percepci\u00f3n del riesgo inherente a las operaciones. Adem\u00e1s de la incertidumbre natural sobre el futuro, la asimetr\u00eda de la informaci\u00f3n representa otro obst\u00e1culo importante para la oferta de cr\u00e9dito. Ante estas dificultades, los consumidores que deseen anticipar el consumo de alg\u00fan bien pueden encontrarse con restricciones de cr\u00e9dito, aunque tengan capacidad de pago.<\/p>\r\n

En el caso de la asimetr\u00eda de informaci\u00f3n, el sector de los bur\u00f3s de cr\u00e9dito act\u00faa directamente para mitigar sus efectos y hacer que el mercado crediticio sea m\u00e1s eficiente, sostenible y accesible. Los bur\u00f3s son, por tanto, agentes de expansi\u00f3n del\u00a0bienestar<\/strong>\u00a0de los consumidores, lo que permite adelantar el consumo de bienes de gran valor, como inmuebles y veh\u00edculos. Durante mucho tiempo, el an\u00e1lisis del cr\u00e9dito se bas\u00f3 \u00fanicamente en los registros de impagos. Ahora el mercado dispone de otros registros, como la informaci\u00f3n positiva de los consumidores, que aumentan la eficacia de los modelos de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Si tuvieran que depender \u00fanicamente del ahorro, muchos consumidores no alcanzar\u00edan su objetivo de tener una vivienda en propiedad hasta el final de sus vidas. Adem\u00e1s de los sue\u00f1os de los consumidores, el mercado crediticio puede utilizarse para crear una peque\u00f1a empresa, es decir, para ganarse la vida.<\/p>\r\n

Durante la pandemia, fuimos testigos de c\u00f3mo el cr\u00e9dito fue fundamental para mantener un m\u00ednimo de normalidad. En medio de todas las incertidumbres y da\u00f1os causados por la situaci\u00f3n, familias y empresas obtuvieron recursos del mercado crediticio para superar el periodo. Esta decisi\u00f3n se bas\u00f3 en la expectativa de que, una vez superada la crisis, podr\u00edan hacer frente a sus compromisos. Por el lado de la oferta, la actuaci\u00f3n de gobiernos y empresas privadas result\u00f3 decisiva para satisfacer la demanda de fondos. Los acreedores se abrieron a la renegociaci\u00f3n de la deuda, lo que aplaz\u00f3 el flujo financiero y preserv\u00f3 el flujo econ\u00f3mico. Una postura m\u00e1s estricta de mayores restricciones crediticias probablemente habr\u00eda provocado el cierre de muchas empresas, lo que en el futuro podr\u00eda afectar a los propios acreedores.<\/p>\r\n

Volviendo a la pregunta que abr\u00eda este art\u00edculo, sobre los motivos que llevan a alguien a tomar una\u00a0pr\u00e9stamo<\/strong>\u00a0y pagar intereses a cambio, la respuesta es la b\u00fasqueda del bienestar, ya que el acceso a los instrumentos de cr\u00e9dito permite a los consumidores transferir ingresos a lo largo del tiempo. El lado social del cr\u00e9dito se revela en cuestiones como la mitigaci\u00f3n de las incertidumbres y su impacto en la mente de las personas, la amenaza de p\u00e9rdida de ingresos, las restricciones al consumo, la ansiedad generada por el exceso de informaci\u00f3n, entre otras. Los prestatarios tienen la responsabilidad de consumir conscientemente para evitar el gasto descontrolado y su consecuencia m\u00e1s grave, que es el sobreendeudamiento.<\/p>\r\n

Todos los esfuerzos normativos y tecnol\u00f3gicos para hacer m\u00e1s s\u00f3lido y eficaz el entorno crediticio van dirigidos a algo m\u00e1s que a ampliar estas operaciones. A\u00a0mercado crediticio<\/strong>\u00a0pr\u00f3spera contribuye doblemente a una sociedad. Directamente, porque permite a los ciudadanos de esa sociedad anticipar recursos para adquirir bienes o montar un negocio que mejore sus condiciones de vida. Indirectamente, porque el mercado crediticio induce una econom\u00eda fuerte a trav\u00e9s del movimiento de recursos financieros, lo que a su vez beneficia al conjunto de la sociedad.<\/p>\r\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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