{"id":1695,"date":"2022-09-15T21:56:41","date_gmt":"2022-09-15T21:56:41","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1695"},"modified":"2024-02-08T22:02:50","modified_gmt":"2024-02-08T22:02:50","slug":"o-credito-imobiliario-no-brasil","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-credito-imobiliario-no-brasil\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos inmobiliarios en Brasil"},"content":{"rendered":"

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Ter a casa pr\u00f3pria \u00e9, sem d\u00favida, o grande sonho dos brasileiros. Segundo o Instituto Datafolha, 87% dos brasileiros, compartilham desse sentimento.<\/p>\r\n

Se a realiza\u00e7\u00e3o dependesse apenas de recursos pr\u00f3prios, muitos s\u00f3 alcan\u00e7ariam esse sonho depois de muitos anos de ac\u00famulo de poupan\u00e7a. O cr\u00e9dito imobili\u00e1rio existe para permitir a antecipa\u00e7\u00e3o dessa realiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n

Essa modalidade de cr\u00e9dito tem caracter\u00edsticas muito espec\u00edficas. Em geral, os financiamentos imobili\u00e1rios envolvem quantias que v\u00e3o muito al\u00e9m da renda familiar e se estendem por muitos anos. O prazo das opera\u00e7\u00f5es torna desafiadora a capta\u00e7\u00e3o de recursos para viabiliz\u00e1-las, diante do risco de cr\u00e9dito e do risco representado pela infla\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n

No caso brasileiro, um marco importante para destravar o\u00a0pr\u00e9stamos inmobiliarios<\/strong>\u00a0foi a cria\u00e7\u00e3o, em 1964, do\u00a0Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o<\/strong>\u00a0(SFH<\/strong>). Em vigor at\u00e9 hoje, esse sistema se destina a promover a constru\u00e7\u00e3o ou aquisi\u00e7\u00e3o de moradia, com \u00eanfase nas classes de menor renda. Antes da cria\u00e7\u00e3o do SFH inexistia um sistema estruturado para conectar a demanda e a oferta de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, mesmo com o processo de urbaniza\u00e7\u00e3o em curso.<\/p>\r\n

O limite de financiamento no \u00e2mbito do SFH \u00e9 de R$ 1,5 milh\u00e3o. A taxa de juros \u00e9 regulada, com limita\u00e7\u00e3o do custo efetivo a 12% ao ano e a possibilidade de corre\u00e7\u00e3o monet\u00e1ria das parcelas e dos saldos. Os recursos para financiar o SFH v\u00eam de duas fontes: a volunt\u00e1ria, associada aos dep\u00f3sitos nas cadernetas de poupan\u00e7a; e a compuls\u00f3ria, associada ao Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS).<\/p>\r\n

Ainda havia, no entanto, uma parte da demanda por cr\u00e9dito imobili\u00e1rio carente de atendimento. Foi assim que surgiu o Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio (SFI), um sistema paralelo e complementar ao SFH. O SFI nasceu em 1997 para suprir a demanda por financiamentos imobili\u00e1rios de valor mais elevado, voltando-se tamb\u00e9m para os empreendimentos imobili\u00e1rios comerciais.<\/p>\r\n

No Sistema Financeiro Imobili\u00e1rio os recursos s\u00e3o captados por meio da poupan\u00e7a volunt\u00e1ria e da emiss\u00e3o de t\u00edtulos de d\u00edvidas, com taxas livremente pactuadas. Na capta\u00e7\u00e3o via emiss\u00e3o de d\u00edvidas, tamb\u00e9m conhecida como securitiza\u00e7\u00e3o, as d\u00edvidas s\u00e3o transformadas em t\u00edtulos negoci\u00e1veis e oferecidas a investidores. Quando um investidor compra um desses t\u00edtulos, o credor original de cr\u00e9dito obt\u00e9m mais recursos para novos financiamentos.<\/p>\r\n

O gr\u00e1fico abaixo mostra a evolu\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio no Brasil desde 2007. Os dados mostram crescimento acelerado do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio com taxas reguladas. O ritmo de crescimento come\u00e7a a arrefecer a partir do in\u00edcio de 2016, num contexto de severa crise econ\u00f4mica. O cr\u00e9dito imobili\u00e1rio com taxas definidas no mercado cresce at\u00e9 o in\u00edcio de 2016, mas come\u00e7a a recuar a partir de ent\u00e3o.<\/p>\r\n

\"pr\u00e9stamos
Fuente: Banco Central de Brasil<\/figcaption><\/figure>\r\n

Um olhar para a experi\u00eancia internacional pode ser \u00fatil na an\u00e1lise da experi\u00eancia brasileira. Nos EUA, por exemplo, as hipotecas s\u00e3o instrumentos muito populares para a aquisi\u00e7\u00e3o de\u00a0im\u00f3veis<\/strong>. Nesse tipo de contrato, o im\u00f3vel \u00e9 dado como garantia do financiamento, mas permanece sendo propriedade do demandante de cr\u00e9dito. Isso permite que um mesmo im\u00f3vel possa garantir mais de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Por aqui, o instituto da aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria \u00e9 mais usual. Nesse modelo, o im\u00f3vel financiado pode ser utilizado enquanto estiver sendo pago, mas permanece sob propriedade do credor at\u00e9 que seja quitado, o que reduz o processo burocr\u00e1tico na execu\u00e7\u00e3o da garantia, caso o devedor se torne insolvente. Essa redu\u00e7\u00e3o do custo de execu\u00e7\u00e3o da garantia possibilita a redu\u00e7\u00e3o dos juros. Instrumento importante do cr\u00e9dito imobili\u00e1ria, aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria tamb\u00e9m pode ser feita com outros bens.<\/p>\r\n

A crise financeira de 2008 \u00e9 o melhor exemplo de como a neglig\u00eancia do risco pode contaminar toda a economia, produzindo danos em vez de ganhos. O diagn\u00f3stico b\u00e1sico sobre esse epis\u00f3dio da hist\u00f3ria econ\u00f4mica coloca a concess\u00e3o de cr\u00e9dito a fam\u00edlias sem capacidade de solv\u00eancia \u2013 os chamados\u00a0\u201csubprime\u201d<\/em>\u00a0\u2013 na origem da quebra do sistema financeiro.<\/p>\r\n

Ao buscar um cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, o consumidor perceber\u00e1 que uma das etapas do processo de contrata\u00e7\u00e3o ser\u00e1 a consulta aos bir\u00f4s de cr\u00e9dito. \u00c9 dessa forma que o setor contribui para a realiza\u00e7\u00e3o de um sonho t\u00e3o caro aos brasileiros: oferecendo estabilidade ao sistema financeiro, de modo que a base de cr\u00e9dito possa crescer de forma segura.<\/p>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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Follow on Google News Tener casa propia es, sin duda, el gran sue\u00f1o de los brasile\u00f1os. Seg\u00fan el Instituto Datafolha, 87% de los brasile\u00f1os comparten este sentimiento. Si la realizaci\u00f3n dependiera \u00fanicamente de sus propios recursos, muchos s\u00f3lo alcanzar\u00edan este sue\u00f1o despu\u00e9s de...<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":1697,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"O cr\u00e9dito imobili\u00e1rio no Brasil","_seopress_titles_desc":"No caso brasileiro, um marco importante para destravar o\u00a0cr\u00e9dito imobili\u00e1rio\u00a0foi a cria\u00e7\u00e3o, em 1964, do\u00a0Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o\u00a0(SFH).","_seopress_robots_index":"","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[46],"tags":[103,102],"class_list":["post-1695","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-casa-propria","tag-credito-imobiliario","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1695","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1695"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1695\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1698,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1695\/revisions\/1698"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1697"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1695"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1695"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1695"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}