{"id":1688,"date":"2022-10-14T21:41:39","date_gmt":"2022-10-14T21:41:39","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1688"},"modified":"2024-02-08T21:48:31","modified_gmt":"2024-02-08T21:48:31","slug":"el-principio-del-fin-de-los-bajos-indices-de-morosidad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-comeco-do-fim-das-baixas-taxas-de-inadimplencia\/","title":{"rendered":"\u00bfEl principio del fin de los bajos \u00edndices de morosidad?"},"content":{"rendered":"

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\u00bfEl principio del fin de las bajas tasas de morosidad? Datos de Brasil y de todo el mundo<\/h1>\r\n

En los \u00faltimos meses, el mundo ha asistido a un fuerte aumento de las tasas de\u00a0inflaci\u00f3n<\/strong>\u00a0y, en consecuencia, los tipos de inter\u00e9s. Este fen\u00f3meno es el resultado de dos grandes sacudidas mundiales: la crisis sanitaria y el conflicto de Europa del Este. Ante esta situaci\u00f3n, que impone dificultades a consumidores y empresas, ya sea por la reducci\u00f3n de los ingresos reales o por el encarecimiento del cr\u00e9dito, \u00bfqu\u00e9 decir de los impagos?
Durante la pandemia, aument\u00f3 el volumen de cr\u00e9dito concedido a empresas y familias, lo que les permiti\u00f3 superar las restricciones al funcionamiento de las actividades econ\u00f3micas. Al mismo tiempo\u00a0por defecto<\/strong>\u00a0ha ca\u00eddo a niveles hist\u00f3ricamente bajos, gracias a las operaciones de reprogramaci\u00f3n de vencimientos y a la inyecci\u00f3n de fondos en la econom\u00eda. Se\u00f1alamos en este espacio que la cuesti\u00f3n de la morosidad merecer\u00eda cierta atenci\u00f3n a lo largo de 2022. Ese momento ha llegado, especialmente cuando analizamos los datos de Brasil.<\/p>\r\n

En las publicaciones de las agencias de cr\u00e9dito, el concepto de impago equivale al de denegaci\u00f3n. Con un historial de m\u00e1s de 10 a\u00f1os, el sector mide la evoluci\u00f3n del n\u00famero de consumidores inscritos en las listas de cr\u00e9dito negativo, con desgloses por regiones, sexos y sectores acreedores. Los datos m\u00e1s recientes apuntan a un n\u00famero r\u00e9cord de\u00a0consumidores morosos<\/strong>67,6 millones. En comparaci\u00f3n, a principios de a\u00f1o se estimaba que el n\u00famero total de morosos rondaba los 64,8 millones.<\/p>\r\n

El Banco Central de Brasil publica los impagos bancarios, pero desde un \u00e1ngulo diferente. El concepto de impago utilizado es el porcentaje de la cartera de pr\u00e9stamos que lleva m\u00e1s de 90 d\u00edas de retraso. Tambi\u00e9n se miden los atrasos menores. Las \u00faltimas cifras muestran que la tasa de morosidad ha aumentado tanto en el segmento del cr\u00e9dito personal como en el de las empresas, aunque se mantiene por debajo del nivel anterior a la pandemia.<\/p>\r\n

\"por
Fuente: Banco Central y agencias de cr\u00e9dito<\/figcaption><\/figure>\r\n

Los impagos tambi\u00e9n aumentan en otros pa\u00edses. En Estados Unidos, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York observ\u00f3 un ligero aumento del porcentaje de nuevos morosos en los \u00faltimos trimestres. Este aumento fue mayor entre los consumidores con rentas m\u00e1s bajas.\u00a0Una publicaci\u00f3n de expertos de la instituci\u00f3n<\/a>\u00a0advirti\u00f3 de que podr\u00edamos estar ante el principio del fin de los bajos \u00edndices de morosidad.\u00a0La tasa de impago de las tarjetas de cr\u00e9dito tambi\u00e9n ha aumentado desde el segundo trimestre de 2021<\/a>, de 1,57% a 1,81%. Esto representa un aumento de alrededor de 16% en el \u00edndice. Por el momento, este aumento est\u00e1 afectando al cr\u00e9dito al consumo, lo que pone de manifiesto las dificultades a las que se enfrentan los consumidores tras las recientes perturbaciones econ\u00f3micas.<\/p>\r\n

En Europa, el aumento del coste de la energ\u00eda es un problema a\u00f1adido para los consumidores. Esta situaci\u00f3n ha llevado\u00a0El Banco de Inglaterra debe tener en cuenta que en los pr\u00f3ximos meses los consumidores se ver\u00e1n presionados por el aumento del coste de la vida y los elevados tipos de inter\u00e9s y, por tanto, ser\u00e1n m\u00e1s vulnerables a las perturbaciones<\/a>. La instituci\u00f3n a\u00f1ade, no obstante, que en estos momentos el nivel de endeudamiento de los consumidores es inferior al que exist\u00eda antes de la \u00faltima gran crisis financiera, mientras que la capitalizaci\u00f3n del sistema bancario es mayor.<\/p>\r\n

En resumen, el mundo entra en el \u00faltimo trimestre del a\u00f1o habiendo superado el gran reto de la crisis sanitaria, pero lidiando con riesgos de otro tipo, que pueden reflejarse en el mercado de cr\u00e9dito y, en particular, en las tasas de morosidad. En Brasil, el alejamiento de los m\u00ednimos hist\u00f3ricos en la tasa de morosidad es m\u00e1s evidente que en el resto del mundo, especialmente en las estad\u00edsticas divulgadas por los bur\u00f3s. Ante esta situaci\u00f3n, el seguimiento de la morosidad adquiere una importancia a\u00fan mayor.<\/p>\r\n

Por parte de los demandantes de cr\u00e9dito, el escenario requiere una mirada hacia dentro: hay que identificar el nivel de endeudamiento, analizar detenidamente la necesidad de m\u00e1s contratos a los tipos de inter\u00e9s actuales y, en caso de morosidad, buscar la renegociaci\u00f3n con los acreedores. Por parte de los proveedores de cr\u00e9dito, hay que tener en cuenta el riesgo de impago a la hora de planificar los pr\u00f3ximos meses, antes de que el problema se materialice.<\/p>\r\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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