{"id":1678,"date":"2022-10-16T19:03:32","date_gmt":"2022-10-16T19:03:32","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1678"},"modified":"2024-02-08T19:20:23","modified_gmt":"2024-02-08T19:20:23","slug":"modernizar-el-sistema-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/a-modernizacao-do-sistema-financeiro\/","title":{"rendered":"Modernizar el sistema financiero"},"content":{"rendered":"

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La modernizaci\u00f3n del sistema financiero como pol\u00edtica de Estado debe continuar<\/h1>\r\n

El pa\u00eds acaba de concluir otro proceso electoral. A partir de ahora, ser\u00e1 importante avanzar en la construcci\u00f3n de algunos puentes para que el pa\u00eds pueda preservar el norte y la continuidad de las buenas pol\u00edticas de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Uno de los retos a los que se enfrenta la econom\u00eda es la cuesti\u00f3n del gasto p\u00fablico. Por el momento, a\u00fan hay pocos detalles sobre el futuro de la principal regla fiscal en vigor, el techo de gasto. A partir de ahora, ser\u00e1 crucial mostrar c\u00f3mo se mantendr\u00e1n las cuentas p\u00fablicas en n\u00fameros negros. La trayectoria de la inflaci\u00f3n, los tipos de inter\u00e9s, el riesgo pa\u00eds y el propio crecimiento econ\u00f3mico dependen de esta definici\u00f3n.<\/p>\r\n

En el \u00e1mbito microecon\u00f3mico, tambi\u00e9n es importante preservar la continuidad de la agenda de reforma de los servicios financieros. Desde 2016, el Banco Central ha impulsado una serie de medidas para modernizar el sistema financiero. Esta agenda se denomin\u00f3 Agenda BC+ y se construy\u00f3 sobre cuatro pilares.<\/p>\r\n

El pilar de la ciudadan\u00eda financiera preve\u00eda la difusi\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera y la ampliaci\u00f3n de los canales de contacto entre la sociedad y la autoridad monetaria. El pilar de reducci\u00f3n del coste del cr\u00e9dito inclu\u00eda la actualizaci\u00f3n del modelo de la\u00a0Registro positivo<\/strong>Adem\u00e1s de crear nuevas normas para renegociar las tarjetas de cr\u00e9dito revolving. Esta agenda tambi\u00e9n inclu\u00eda la actualizaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n, proponiendo, entre otras medidas, la independencia del Banco Central y el aumento de la eficiencia del sistema financiero mediante un entorno normativo m\u00e1s favorable a la competencia y la innovaci\u00f3n.<\/p>\r\n

Se ha puesto en marcha el nuevo Registro Positivo, que muestra\u00a0buenos resultados<\/a>; el sandbox regulatorio ha creado un entorno en el que se puede poner a prueba la innovaci\u00f3n financiera; la autonom\u00eda del Banco Central ha sido examinada por el Congreso tras un largo debate; y la educaci\u00f3n financiera ha entrado en la agenda de la sociedad.<\/p>\r\n

En la Agenda BC+ encontramos el embri\u00f3n de lo que ser\u00eda la Agenda BC#, lanzada en 2020. La Agenda BC# se basa en los pilares de inclusi\u00f3n, competitividad, transparencia, educaci\u00f3n y otro pilar fundamental que apunta al futuro: la sostenibilidad. El sentido de continuidad entre estas agendas ha permitido la evoluci\u00f3n del sistema financiero nacional, beneficiando a los consumidores y a las empresas, cada vez m\u00e1s dependientes de la intermediaci\u00f3n financiera.<\/p>\r\n

La innovaci\u00f3n forma parte del pilar de la competitividad. Es este vector el que ha derribado las barreras de entrada y ha permitido la aparici\u00f3n de nuevos actores en el mercado del cr\u00e9dito y los servicios financieros. Los mercados de cr\u00e9dito, que permiten comparar ofertas de distintas entidades, son un buen ejemplo de c\u00f3mo avanza la competencia, permitiendo a los consumidores elegir mejor. Otros nuevos actores que han surgido recientemente en este mercado, cuya regulaci\u00f3n nace de este entorno de est\u00edmulo a la competencia, son las Sociedades de Cr\u00e9dito Directo (SCD), autorizadas a conceder pr\u00e9stamos con capital propio, y las Sociedades de Pr\u00e9stamo entre Particulares (SEP), que act\u00faan como intermediarias entre inversores dispuestos a prestar fondos y emprendedores, ofreciendo una alternativa a la financiaci\u00f3n tradicional.<\/p>\r\n

Las innovaciones aparecen en la esfera privada, pero tambi\u00e9n en la p\u00fablica. El ejemplo m\u00e1s emblem\u00e1tico de los \u00faltimos a\u00f1os ha sido la creaci\u00f3n del PIX, una forma instant\u00e1nea de transferir dinero y realizar pagos que es gratuita para los consumidores y puede utilizarse en cualquier momento del d\u00eda. El \u00e9xito de la implantaci\u00f3n del PIX puede medirse por la r\u00e1pida adopci\u00f3n de este instrumento por parte de la poblaci\u00f3n y la \"exportaci\u00f3n\" del modelo a otros pa\u00edses, como Canad\u00e1 y Colombia, seg\u00fan inform\u00f3 recientemente la autoridad monetaria. Tambi\u00e9n destacan la creaci\u00f3n de la Banca Abierta, que permite compartir informaci\u00f3n entre instituciones financieras con el consentimiento del cliente, y el Duplicado Electr\u00f3nico, creado para hacer m\u00e1s eficiente la oferta de cr\u00e9dito a trav\u00e9s de la anticipaci\u00f3n de cuentas por cobrar.<\/p>\r\n

En el \u00e1mbito legislativo, cabe destacar la aprobaci\u00f3n del\u00a0Ley de sobreendeudamiento<\/strong>El proyecto, que facilita la renegociaci\u00f3n de los atrasos a los consumidores, preserva un m\u00ednimo para el mantenimiento de sus vidas. Los bur\u00f3s desempe\u00f1aron un papel destacado en los debates sobre el proyecto de ley, poniendo su experiencia en el \u00e1mbito del cr\u00e9dito al servicio de la sociedad. Avance del Marco de Garant\u00edas en la C\u00e1mara de Diputados. Este marco crea un servicio especializado de gesti\u00f3n de garant\u00edas, que permite utilizar el mismo activo para respaldar varias operaciones en diferentes instituciones. El proyecto de ley a\u00fan debe pasar por el Senado.<\/p>\r\n

En las dos \u00faltimas d\u00e9cadas, la relaci\u00f3n cr\u00e9dito\/PIB ha pasado de 25% a unos 55%. La mejora del entorno institucional ha sido un factor clave de este avance. El sector cree que hay margen para que el cr\u00e9dito avance a\u00fan m\u00e1s, sin poner en peligro la estabilidad financiera. La estabilidad macroecon\u00f3mica es importante, pero debemos recordar que lo que hace que los mercados sean m\u00e1s eficientes es el conjunto de normas e incentivos que rigen su funcionamiento.<\/p>\r\n

Como hemos visto, hay mucho movimiento en el sector financiero, incluido el segmento del cr\u00e9dito, y el sector de los bur\u00f3s aboga por continuar con la agenda de modernizaci\u00f3n del sistema financiero, con el fin de ampliar la inclusi\u00f3n y la educaci\u00f3n financiera, evitar el sobreendeudamiento, la competencia y el bienestar que puede proporcionar el buen uso del cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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