{"id":1666,"date":"2022-11-30T17:47:43","date_gmt":"2022-11-30T17:47:43","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1666"},"modified":"2024-02-08T18:06:51","modified_gmt":"2024-02-08T18:06:51","slug":"2022-y-un-nuevo-escenario-para-el-mercado-crediticio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/2022-e-novo-cenario-no-mercado-de-credito\/","title":{"rendered":"2022 y el nuevo escenario del mercado crediticio: una retrospectiva"},"content":{"rendered":"

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Ser\u00eda dif\u00edcil echar la vista atr\u00e1s a 2022 sin empezar recordando c\u00f3mo fueron los a\u00f1os anteriores. De 2020 a 2021, el mundo convivi\u00f3 con las restricciones impuestas por la pandemia. Gracias a la oportuna actuaci\u00f3n de los gobiernos de todo el mundo y a la solidez del sistema financiero, la recuperaci\u00f3n econ\u00f3mica fue r\u00e1pida. En 2021, la\u00a0PIB<\/strong>\u00a0creci\u00f3 en 6,1% en todo el mundo, mientras que la de Brasil lo hizo en 4,6%.<\/p>\r\n

Para la econom\u00eda mundial, 2022 comenz\u00f3 con la expectativa de que continuar\u00eda la recuperaci\u00f3n experimentada en 2021. Para Brasil, el escenario era menos optimista, con proyecciones que indicaban un crecimiento del PIB inferior al 0,5%. Con el paso de los meses, sin embargo, este panorama ha cambiado. Revisi\u00f3n tras revisi\u00f3n, las proyecciones indican ahora un avance de 2,7% en el PIB de Brasil. La trayectoria de la inflaci\u00f3n tambi\u00e9n ha resultado ser diferente de lo esperado en Brasil y en todo el mundo, como consecuencia del conflicto en Europa del Este y del legado de la pandemia.<\/p>\r\n

El \u00edndice oficial de inflaci\u00f3n super\u00f3 los 12% en los 12 meses que finalizaron en abril de 2022, pero ha ido descendiendo en las \u00faltimas mediciones. En este contexto, el tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico sigui\u00f3 subiendo hasta alcanzar los 13,75% anuales. El aumento de los tipos de inter\u00e9s, como sabemos, implica un encarecimiento del cr\u00e9dito. Aun as\u00ed, el cr\u00e9dito avanz\u00f3 a lo largo de 2022 y a tasas significativas.<\/p>\r\n

Los datos de cr\u00e9dito m\u00e1s actualizados son hasta octubre, pero ya dan una indicaci\u00f3n de lo que ha estado ocurriendo en este mercado: el saldo del cr\u00e9dito a las personas jur\u00eddicas creci\u00f3 en 3,7% en la comparaci\u00f3n entre octubre de 2022 y el mismo mes del a\u00f1o anterior. Los pr\u00e9stamos a familias, por su parte, aumentaron en 12,5%.<\/p>\r\n

Otro dato destacado, oculto entre la informaci\u00f3n general, es que el cr\u00e9dito a las micro y peque\u00f1as empresas sigui\u00f3 avanzando en 2022 y con un crecimiento superior a la media del resto de segmentos. En septiembre de 2022, en comparaci\u00f3n con el mismo mes del a\u00f1o anterior, el avance fue de 7,3%. Este es un resultado importante porque muestra que el est\u00edmulo al segmento contin\u00faa, incluso despu\u00e9s de la pandemia.<\/p>\r\n

Los gr\u00e1ficos muestran la evoluci\u00f3n m\u00e1s reciente del saldo acreedor, seg\u00fan datos del Banco Central. Se observa que el cr\u00e9dito a particulares ha crecido m\u00e1s r\u00e1pidamente que el cr\u00e9dito a empresas. En el universo del cr\u00e9dito a las empresas, el cr\u00e9dito a las PYME sigue creciendo, mientras que el cr\u00e9dito a las grandes empresas permanece estancado, con una ligera tendencia a la baja. Es evidente que la diferencia entre el saldo para grandes empresas y el saldo para peque\u00f1as empresas se ha reducido en los \u00faltimos meses.<\/p>\r\n

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Fuentes: Banco Central y ANBC<\/figcaption><\/figure>\r\n

A\u00a0impagos bancarios<\/strong>Seg\u00fan las mediciones mensuales de las agencias de cr\u00e9dito, el n\u00famero de morosos en el pa\u00eds, que preocupaba a principios de a\u00f1o, ha empezado a aumentar. Las estimaciones m\u00e1s recientes del sector indican que hay m\u00e1s de 68 millones de consumidores registrados en listas de morosos.<\/p>\r\n

Estas cifras muestran el panorama actual de la econom\u00eda brasile\u00f1a. Cabe destacar tambi\u00e9n algunas transformaciones cualitativas que han ido madurando a lo largo de este a\u00f1o y que pueden traer resultados futuros. Estos cambios tienen como objetivo democratizar y hacer m\u00e1s competitivos los servicios financieros en Brasil, aumentando el acceso de empresas y consumidores al mercado de cr\u00e9dito sin comprometer la estabilidad del sistema.<\/p>\r\n

El mejor ejemplo es el Cadastro Positivo. La Asociaci\u00f3n Nacional de Oficinas de Cr\u00e9dito (ANBC)\u00a0public\u00f3 algunas cifras a lo largo del a\u00f1o<\/a>\u00a0que confirman el potencial de este instrumento: seg\u00fan el sector, m\u00e1s de 13 millones de personas y empresas han sido incluidas en las bases del PC con la entrada de empresas del sector de las telecomunicaciones. Tambi\u00e9n cabe destacar la recepci\u00f3n de informaci\u00f3n de empresas energ\u00e9ticas, que comenz\u00f3 el mes pasado.<\/p>\r\n

Puesta al servicio del mercado crediticio, la informaci\u00f3n de estos consumidores contribuye a la \"S\" del tr\u00edpode ESG -acr\u00f3nimo que tambi\u00e9n ha ganado protagonismo a lo largo de 2022 y del que hemos hablado en este espacio- al arrojar luz sobre\u00a0el llamado NoHolders<\/strong><\/a>Para participar en la nueva econom\u00eda o econom\u00eda de las partes interesadas, es necesario incluir a aquellos que necesitan ser incluidos socioecon\u00f3micamente.<\/p>\r\n

En el \u00e1mbito de los servicios financieros en general, cabe destacar la revoluci\u00f3n en los medios de pago con la consolidaci\u00f3n del PIX y la llegada de las Finanzas Abiertas, implantadas por fases. En los \u00faltimos a\u00f1os, el PIX ha conquistado a los brasile\u00f1os y, en 2022, el modelo se exportar\u00e1 a otros pa\u00edses.<\/p>\r\n

En resumen, el a\u00f1o posterior a la crisis present\u00f3 dos momentos c\u00edclicos: uno de bajo crecimiento esperado y menor inflaci\u00f3n, y otro de mayor crecimiento y mayor inflaci\u00f3n. Siempre es un reto prever estas fluctuaciones a corto plazo. En cualquier caso, este a\u00f1o tambi\u00e9n ha mostrado cu\u00e1l es la nueva normalidad en el mundo de las finanzas: servicios cada vez m\u00e1s digitalizados y competencia impulsada por las tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n.<\/p>\r\n

En el pr\u00f3ximo art\u00edculo, esbozaremos algunas perspectivas para 2023, tratando de identificar nuevos retos y oportunidades en este nuevo a\u00f1o.<\/p>\r\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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