{"id":1663,"date":"2022-12-14T17:38:50","date_gmt":"2022-12-14T17:38:50","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1663"},"modified":"2024-02-08T17:44:11","modified_gmt":"2024-02-08T17:44:11","slug":"el-mercado-de-credito-en-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-mercado-de-credito-em-2023\/","title":{"rendered":"Perspectivas del mercado crediticio en 2023"},"content":{"rendered":"

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En el \u00faltimo art\u00edculo, present\u00e9 una\u00a0retrospectiva<\/strong>\u00a0de 2022 para el mercado del cr\u00e9dito. En t\u00e9rminos c\u00edclicos, el saldo del cr\u00e9dito sigui\u00f3 creciendo, especialmente en el segmento de particulares. En t\u00e9rminos estructurales, el a\u00f1o demostr\u00f3 que los cambios en la forma de consumir servicios financieros han sobrevivido al final del largo periodo de aislamiento social y han llegado para quedarse. De cara al futuro, \u00bfqu\u00e9 podemos esperar en 2023?<\/p>\r\n

Empecemos por la situaci\u00f3n econ\u00f3mica. Frente a la inflaci\u00f3n y la subida de los tipos de inter\u00e9s, el mundo se encamina hacia una ralentizaci\u00f3n de la actividad econ\u00f3mica. En Brasil, las previsiones de crecimiento para 2023 siguen siendo bastante modestas, en torno al 0,75%, seg\u00fan el Bolet\u00edn Focus del Banco Central. Conviene tener en cuenta que a\u00fan es muy pronto y que la orientaci\u00f3n de la pol\u00edtica econ\u00f3mica se ir\u00e1 aclarando.<\/p>\r\n

En el mercado crediticio, incluso con el bajo crecimiento previsto del PIB, existe la expectativa de que el saldo de pr\u00e9stamos y operaciones de financiaci\u00f3n siga avanzando a tasas elevadas. Seg\u00fan\u00a0Encuesta sobre econom\u00eda bancaria y expectativas<\/a>, Seg\u00fan FEBRABAN, se espera que el saldo de la cartera de cr\u00e9dito del sistema financiero nacional crezca en 8,4% en 2023, manteniendo un avance m\u00e1s intenso en el cr\u00e9dito a personas f\u00edsicas (10,4% en la cartera de cr\u00e9dito libre a personas f\u00edsicas, frente a 9,3% en la cartera de cr\u00e9dito libre a personas f\u00edsicas).<\/p>\r\n

La encuesta de la organizaci\u00f3n tambi\u00e9n muestra que el 88,9% de las entidades cree que los impagos seguir\u00e1n aumentando el pr\u00f3ximo a\u00f1o y s\u00f3lo el 11,1% apuesta por que la morosidad se mantenga en el nivel actual. Ya anticipamos en este espacio el riesgo de que los impagos aumentaran a lo largo de 2022. El a\u00f1o que viene ser\u00e1 el momento de abordar esta cuesti\u00f3n. Las cifras de los bur\u00f3s apuntan a un n\u00famero r\u00e9cord de morosos en el pa\u00eds, superando los 68 millones de brasile\u00f1os.<\/p>\r\n

Frente a la\u00a0por defecto<\/strong>, a\u00a0renegociaci\u00f3n<\/strong>\u00a0es una de las formas de hacerlo dentro de las reglas del mercado. Las agencias organizan ferias de nombres limpios para acercar a acreedores y consumidores. Tambi\u00e9n ofrecen plataformas a lo largo del a\u00f1o para facilitar las negociaciones, lo que permite a los consumidores recuperar el control financiero y superar las restricciones crediticias.<\/p>\r\n

A juzgar por las \u00faltimas proyecciones, el coste del cr\u00e9dito seguir\u00e1 siendo elevado el a\u00f1o que viene: el Bolet\u00edn Focus predice que el tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico de la econom\u00eda se mantendr\u00e1 en los dos d\u00edgitos, cerrando 2023 en 11,75% anuales. Esta tasa es inferior a la actual, pero sigue siendo bastante significativa, lo que exige cautela por parte de los consumidores a la hora de contratar financiaci\u00f3n y pr\u00e9stamos. A la hora de renegociar, adem\u00e1s de mostrar inter\u00e9s por salir de la deuda, hay que saber valorar las condiciones del acuerdo, incluidos los costes de la operaci\u00f3n y la capacidad de absorber en el presupuesto las cuotas renegociadas.<\/p>\r\n

Las condiciones econ\u00f3micas del cr\u00e9dito son importantes, pero el sector ha experimentado cambios estructurales que deber\u00edan repercutir en su rendimiento. El tipo de inter\u00e9s b\u00e1sico se fij\u00f3 en un nivel elevado para combatir la inflaci\u00f3n, pero algunos instrumentos recientes podr\u00edan reducir los tipos de inter\u00e9s al m\u00e1ximo, especialmente para los consumidores con un buen historial crediticio. Un estudio del Banco Central demostr\u00f3 que ya existe una diferencia entre los tipos de inter\u00e9s aplicados a los consumidores con informaci\u00f3n del Registro Positivo disponible para consulta y los consumidores que no disponen de esta informaci\u00f3n. La tendencia es que este efecto se acent\u00fae.<\/p>\r\n

Por \u00faltimo, cabe decir que contin\u00faan los cambios en el mercado crediticio. En la agenda de los pr\u00f3ximos meses figura el marco de garant\u00edas, actualmente en el Senado. El objetivo es aligerar el proceso de recuperaci\u00f3n de cr\u00e9ditos creando instituciones encargadas de evaluar los activos dados en garant\u00eda y permitiendo que un mismo activo sirva para avalar m\u00e1s de una operaci\u00f3n.<\/p>\r\n

En 2023, los bur\u00f3s de cr\u00e9dito seguir\u00e1n mirando hacia adentro, buscando perfeccionar sus modelos y aumentar la relevancia de la evaluaci\u00f3n crediticia. Y, como ha ocurrido en los \u00faltimos a\u00f1os, tambi\u00e9n mirar\u00e1n hacia fuera, participando activamente en el debate sobre la modernizaci\u00f3n del mercado crediticio y la inclusi\u00f3n financiera en el pa\u00eds.<\/p>\r\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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