{"id":1660,"date":"2023-01-16T17:21:11","date_gmt":"2023-01-16T17:21:11","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1660"},"modified":"2024-02-08T17:34:29","modified_gmt":"2024-02-08T17:34:29","slug":"el-papel-del-consumidor-en-el-fortalecimiento-del-mercado-crediticio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/o-papel-do-consumidor-no-fortalecimento-do-mercado-de-credito\/","title":{"rendered":"El papel del consumidor en el fortalecimiento del mercado crediticio"},"content":{"rendered":"

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El comienzo del a\u00f1o siempre invita a la reflexi\u00f3n. Es un momento oportuno para reevaluar algunos h\u00e1bitos y fijar nuevas metas y objetivos. Las finanzas personales merecen un lugar en este an\u00e1lisis. Al fin y al cabo, el desequilibrio financiero afecta a otras dimensiones de la vida, como la salud y la vida familiar. En este art\u00edculo, compartimos consejos sobre la gesti\u00f3n de las finanzas, destacando el papel que el consumidor tiene en el fortalecimiento del sistema financiero.\u00a0mercado crediticio<\/strong>\u00a0y presentando herramientas que ser\u00e1n \u00fatiles a lo largo de 2023.<\/p>\r\n

El punto de partida de esta reflexi\u00f3n debe ser el diagn\u00f3stico. Tienes que analizar la magnitud del ajuste, comparando todos tus ingresos, gastos corrientes y deudas, especialmente las que puedan haberse quedado atrasadas. Si cree que necesita hacer algunos ajustes en su vida financiera, sepa que hay muchas otras personas en la misma situaci\u00f3n. Los datos de las agencias de cr\u00e9dito muestran que alrededor del 40% de los brasile\u00f1os adultos est\u00e1n endeudados. Algunas herramientas pueden ayudarle. Las agencias de cr\u00e9dito ofrecen a los consumidores una consulta gratuita de su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, un indicador basado en su historial de pagos. Adem\u00e1s, es posible consultar las deudas atrasadas e iniciar negociaciones con el acreedor. Una encuesta realizada por la Asociaci\u00f3n Nacional de Bur\u00f3s de Cr\u00e9dito (ANBC) mostr\u00f3 que en octubre de 2022, 531.000.000 de personas conoc\u00edan su puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito, frente a 471.000.000 que no la conoc\u00edan.<\/p>\r\n

Una vez diagnosticada su vida financiera y trazadas sus deudas, si existen atrasos, el consumidor debe pasar a la fase de negociaci\u00f3n, mostrando a los acreedores su intenci\u00f3n de saldar las deudas, negociando intereses y multas, y valorando si la renegociaci\u00f3n se ajusta a su presupuesto, para evitar nuevos atrasos. Puede ser necesario recortar algunos gastos hasta que se restablezca el equilibrio.<\/p>\r\n

El cr\u00e9dito es un gran aliado en la vida financiera y en los logros materiales, siempre que se utilice con prudencia. En el segmento individual, funciona como un atajo que permite adelantar el consumo. Esta anticipaci\u00f3n tiene un coste: el tipo de inter\u00e9s y las comisiones, que juntos constituyen el coste efectivo total (CET) de la operaci\u00f3n. Si el beneficio de anticipar el consumo supera su coste, el cr\u00e9dito contribuye a aumentar el bienestar de los consumidores. Por lo tanto, la decisi\u00f3n de pedir un pr\u00e9stamo siempre debe sopesar los dos lados: la satisfacci\u00f3n que proporciona anticipar los ingresos y el coste que implica.<\/p>\r\n

Y entonces empiezan las complicaciones. El tipo de inter\u00e9s contratado en una operaci\u00f3n de pr\u00e9stamo o financiaci\u00f3n puede ser objeto de negociaci\u00f3n y nunca debe descuidarse. En\u00a0consumidores<\/strong>\u00a0se utilizan para investigar los precios de bienes y servicios. En el mercado crediticio, esta pr\u00e1ctica tambi\u00e9n es necesaria. Se han creado algunas novedades precisamente para facilitar la comparaci\u00f3n, como el\u00a0mercados de cr\u00e9dito<\/strong>. Para facilitar la negociaci\u00f3n, herramientas como Open Finance y Cadastro Positivo han facilitado el intercambio de informaci\u00f3n crediticia. Adem\u00e1s del tipo de inter\u00e9s, las tarifas pueden representar un coste importante, por lo que deben analizarse.<\/p>\r\n

Evaluar qu\u00e9 tipo de cr\u00e9dito se adapta mejor a las necesidades del consumidor tambi\u00e9n forma parte de este proceso. Existen varios tipos de cr\u00e9dito, cada uno con su propio tipo de inter\u00e9s y facilidad de acceso. Cuando est\u00e1n disponibles, las facilidades de descubierto, por ejemplo, son de f\u00e1cil acceso, pero est\u00e1n sujetas a tipos de inter\u00e9s mucho m\u00e1s altos que los pr\u00e9stamos y la financiaci\u00f3n. Los pr\u00e9stamos n\u00f3mina cobran tipos m\u00e1s bajos, pero implican un proceso burocr\u00e1tico y dependen de acuerdos entre la empresa donde trabaja el consumidor y la entidad financiera. Una vez analizados los costes y el tipo de pr\u00e9stamo, hay que pensar en el impacto de la contrataci\u00f3n de un pr\u00e9stamo en el presupuesto, teniendo en cuenta los compromisos ya adquiridos y los costes de mantenimiento de la rutina.<\/p>\r\n

Estas precauciones ayudan a los consumidores a evitar desequilibrios financieros y a mantener abierto el canal del cr\u00e9dito en todo momento. Adem\u00e1s, al acumular un historial de pagos al d\u00eda, los consumidores tienen m\u00e1s posibilidades de obtener cr\u00e9ditos en mejores condiciones. La encuesta realizada por ANBC mostr\u00f3 que 86% de los consumidores saben lo que es el\u00a0Registro positivo<\/strong>\u00a0y que 76% tienen una percepci\u00f3n favorable de esta herramienta. Esta percepci\u00f3n debe incorporarse cada vez m\u00e1s al comportamiento crediticio, fomentando la puntualidad en los pagos.<\/p>\r\n

En los \u00faltimos a\u00f1os, las agencias de cr\u00e9dito han mejorado sus productos y servicios para este p\u00fablico, con la difusi\u00f3n de la educaci\u00f3n financiera. El sector reconoce el papel fundamental del consumidor en el fortalecimiento del mercado de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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