{"id":1641,"date":"2023-02-15T18:59:58","date_gmt":"2023-02-15T18:59:58","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1641"},"modified":"2024-02-07T19:21:56","modified_gmt":"2024-02-07T19:21:56","slug":"balance-del-mercado-crediticio-en-2022","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/um-balanco-do-mercado-de-credito-em-2022\/","title":{"rendered":"El giro del consumo y las peque\u00f1as empresas: una revisi\u00f3n del mercado crediticio en 2022"},"content":{"rendered":"

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Con la publicaci\u00f3n de las cifras del mercado de cr\u00e9dito de diciembre de 2022, es posible hacer balance del a\u00f1o pasado. Las cifras consolidadas son de billones: seg\u00fan el Banco Central de Brasil, el saldo de cr\u00e9dito totaliz\u00f3 5,33 billones de R$. Esta cifra representa el valor de las operaciones de cr\u00e9dito activas realizadas a trav\u00e9s del Sistema Financiero Nacional.<\/p>\r\n

Estos billones representan 54,1% del PIB. Esto no siempre fue as\u00ed. En las dos \u00faltimas d\u00e9cadas, el pa\u00eds ha experimentado un avance gradual del mercado crediticio,\u00a0que pas\u00f3 de unos 25% del PIB en 2021 al nivel actual<\/a>. Hubo algunos contratiempos en el camino. Tras la crisis de 2014-2016, el mercado de cr\u00e9dito se contrajo hasta situarse en torno a 45% del PIB a mediados de 2018La recuperaci\u00f3n lleg\u00f3 en 2020, justo en medio de otra crisis: durante la pandemia, este mercado se moviliz\u00f3 para garantizar la supervivencia de las empresas y la solvencia de los hogares.<\/p>\r\n

Algunas consideraciones sobre el perfil del cr\u00e9dito nos ayudan a comprender el impulso de este mercado. En el \u00faltimo a\u00f1o, el cr\u00e9dito creci\u00f3 m\u00e1s en el segmento de particulares que en el de empresas. Como resultado, la proporci\u00f3n de cr\u00e9dito en manos de particulares avanz\u00f3 y sigue representando m\u00e1s de la mitad (60%) de la cartera de cr\u00e9dito del Sistema Financiero Nacional.<\/p>\r\n

Seg\u00fan los datos del Banco Central, el crecimiento nominal del cr\u00e9dito a particulares fue de 17,4% en 2022, muy por encima de la inflaci\u00f3n, lo que muestra un crecimiento real. En cambio, el crecimiento del cr\u00e9dito a las empresas fue de 9,3%, un aumento mucho menor que el registrado en el segmento de los pr\u00e9stamos personales.<\/p>\r\n

\"mercado<\/p>\r\n

En el segmento PJ, cabe destacar otro detalle: el cr\u00e9dito a las PYME creci\u00f3 m\u00e1s que el cr\u00e9dito a las grandes empresas. El aumento nominal del cr\u00e9dito a las peque\u00f1as empresas (15,3%), mientras que entre las grandes empresas el \u00edndice fue de 3,7%. La mayor parte sigue correspondiendo a las grandes empresas, aunque esta diferencia se ha ido reduciendo en los \u00faltimos a\u00f1os. En resumen, incluso con los contratiempos y los choques inesperados, la tendencia a largo plazo del crecimiento del cr\u00e9dito contin\u00faa. Esta tendencia es importante para que Brasil se acerque a la relaci\u00f3n cr\u00e9dito\/PIB observada en otros pa\u00edses m\u00e1s avanzados en disciplina crediticia. Seg\u00fan la m\u00e9trica del Fondo Monetario Internacional (FMI), con datos de 2020, Brasil tiene una relaci\u00f3n cr\u00e9dito\/PIB inferior a la media mundial, donde esta relaci\u00f3n alcanza 147% del PIB, y est\u00e1 por debajo de pa\u00edses como Chile (124,6%) y muy por debajo de Estados Unidos (216%).<\/p>\r\n

Los vectores que act\u00faan sobre el comportamiento del mercado del cr\u00e9dito pueden dividirse en c\u00edclicos y estructurales. La coyuntura econ\u00f3mica no ha favorecido el avance del cr\u00e9dito: los tipos de inter\u00e9s medios aumentaron alrededor de 5 puntos porcentuales a lo largo de 2022. El crecimiento de los impagos revela otra dificultad c\u00edclica. Los datos de las agencias de cr\u00e9dito apuntan a un aumento significativo del n\u00famero de morosos a lo largo de 2022. Como resultado, el pa\u00eds se acerca a la marca sin precedentes de 70 millones de consumidores con su nombre registrado en un bur\u00f3.<\/p>\r\n

Por otro lado, algunos cambios estructurales favorecen el avance del cr\u00e9dito, como la puesta en marcha del Registro Positivo con inclusi\u00f3n autom\u00e1tica de consumidores y empresas, que ha permitido incluir a potenciales prestatarios que hasta hace poco viv\u00edan al margen del mercado.<\/p>\r\n

Este a\u00f1o, la situaci\u00f3n econ\u00f3mica requiere una atenci\u00f3n especial si se quiere mantener el reciente crecimiento del cr\u00e9dito. Y la verdad es que la situaci\u00f3n cambia y las transformaciones permanecen. De cara al futuro, la agenda de transformaciones debe continuar para modernizar el mercado de cr\u00e9dito y acercar Brasil al mundo.<\/p>\r\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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