{"id":1625,"date":"2023-04-28T17:24:26","date_gmt":"2023-04-28T17:24:26","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1625"},"modified":"2024-02-28T21:23:11","modified_gmt":"2024-02-28T21:23:11","slug":"bancos-digitales-estrategias-de-supervivencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/bancos-digitais-estrategias-para-a-sobrevivencia\/","title":{"rendered":"Bancos digitales: estrategias para sobrevivir"},"content":{"rendered":"

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La popularizaci\u00f3n de los tel\u00e9fonos inteligentes ha tardado poco tiempo en transformar profundamente nuestras rutinas. Esta transformaci\u00f3n ha tenido un gran impacto en nuestra vida financiera, dejando atr\u00e1s los d\u00edas en que ten\u00edamos que ir a un cajero autom\u00e1tico para imprimir un extracto o acudir a un punto de servicio para comprobar el estado de nuestro nombre. Hoy, todo esto est\u00e1 en la palma de nuestras manos y a s\u00f3lo unos clics de distancia.<\/p>\r\n

El llamado\u00a0bancos digitales<\/strong>\u00a0surgi\u00f3 de la combinaci\u00f3n del desarrollo de las tecnolog\u00edas de la informaci\u00f3n y la transformaci\u00f3n de la normativa. Despu\u00e9s de todo, \u00bfqu\u00e9 caracteriza a un banco digital? En realidad, este t\u00e9rmino se refiere m\u00e1s a una estrategia de oferta de servicios a trav\u00e9s de plataformas y API (interfaces de programaci\u00f3n de aplicaciones) que a una modalidad jur\u00eddica diferente de los bancos tradicionales y sus canales presenciales.\u00a0Seg\u00fan el Banco Central<\/a>, No existe una licencia espec\u00edfica para las instituciones que s\u00f3lo tienen presencia digital.<\/p>\r\n

En general, se consideran bancos digitales las entidades que operan sin presencia f\u00edsica y hacen de los canales digitales el eje de su modelo de negocio y de servicio. En sentido estricto, no todas las marcas reconocidas como bancos digitales son entidades bancarias en el sentido estricto del t\u00e9rmino, actuando, por ejemplo, como entidades de pago o fintechs de cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Estos modelos han experimentado un fuerte crecimiento en los \u00faltimos a\u00f1os, atrayendo clientes de los bancos tradicionales, que a su vez han ampliado sus canales digitales. Seg\u00fan una encuesta del Banco Central de Brasil, el n\u00famero de sucursales bancarias se redujo de 19.319 en 2020 a 17.908 en 2022, lo que evidencia la tendencia hacia la digitalizaci\u00f3n.<\/p>\r\n

Los cambios normativos que impulsaron este movimiento se remontan a principios de la d\u00e9cada pasada, cuando el Banco Central regulaba el funcionamiento de los acuerdos e instituciones de pago. Desde entonces, se ha mejorado la regulaci\u00f3n, con el objetivo de equilibrar el incentivo a la competencia con la gesti\u00f3n del riesgo.<\/p>\r\n

El ecosistema financiero ha evolucionado hasta un punto en el que,\u00a0como hemos debatido recientemente<\/a>, De este modo, empresas de distintos sectores pueden ofrecer servicios financieros a su base de clientes a trav\u00e9s de la infraestructura de plataformas de proveedores de tecnolog\u00eda bancaria y licencias reguladoras, un modelo conocido como \u201cLa banca como servicio<\/strong>\u201d.<\/p>\r\n

En este escenario de multiplicaci\u00f3n de la oferta de servicios financieros, la cuesti\u00f3n es c\u00f3mo sobrevivir en el mercado. La innovaci\u00f3n orientada a mejorar la experiencia del usuario es un requisito para sobrevivir, ofreciendo un uso intuitivo de las aplicaciones y funcionalidades digitales. La inversi\u00f3n en seguridad es otro, as\u00ed como la inversi\u00f3n en soporte \u00e1gil para frenar los intentos de fraude.<\/p>\r\n

Para ir m\u00e1s all\u00e1 de lo b\u00e1sico, es importante darse cuenta de que los consumidores buscan cada vez m\u00e1s ampliar sus conocimientos sobre finanzas personales para mejorar la gesti\u00f3n de su vida financiera. Las entidades que se centran en la educaci\u00f3n financiera, ofreciendo productos y servicios que tengan sentido para los consumidores y les faciliten la organizaci\u00f3n de sus finanzas, tendr\u00e1n m\u00e1s posibilidades de establecer una relaci\u00f3n s\u00f3lida y duradera con sus clientes. M\u00e1s que ofrecer un producto o servicio de cr\u00e9dito, el objetivo es a\u00f1adir valor al viaje financiero.<\/p>\r\n

La creaci\u00f3n de la Ley General de Protecci\u00f3n de Datos (LGPD<\/strong>), otro cambio normativo, fue fundamental para facilitar una soluci\u00f3n a la cuesti\u00f3n de la asimetr\u00eda de la informaci\u00f3n, que ha sido una barrera para el desarrollo del mercado crediticio. En este sentido, estamos viviendo un nuevo paradigma, con el intercambio de datos con el consentimiento del cliente.<\/p>\r\n

En este nuevo ecosistema, son necesarias algunas estrategias para tener \u00e9xito:<\/strong><\/p>\r\n