{"id":1618,"date":"2023-05-30T15:26:52","date_gmt":"2023-05-30T15:26:52","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1618"},"modified":"2024-02-28T21:22:59","modified_gmt":"2024-02-28T21:22:59","slug":"conozca-sus-politicas-de-clientes-y-biros-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/as-politicas-de-know-your-customer-e-os-biros-de-credito\/","title":{"rendered":"Pol\u00edticas de \"Conozca a su cliente\" y agencias de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"<p>Seguir en Google News<a href=\"https:\/\/news.google.com\/publications\/CAAqBwgKMOLGnwsw79C3Aw?oc=3&amp;ceid=BR:pt-419\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone wp-image-8243\" src=\"https:\/\/anbc.org.br\/wp-content\/uploads\/2020\/11\/tenor.gif\" alt=\"\" width=\"50\" height=\"50\" \/><\/a><\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">En los \u00faltimos a\u00f1os, una serie de transformaciones han facilitado las transacciones financieras. El consiguiente aumento del volumen de transacciones y la\u00a0<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/pulse\/voc%25C3%25AA-conhece-os-12-princ%25C3%25ADpios-de-prote%25C3%25A7%25C3%25A3o-ao-consumidor-elias-sfeir\/?trackingId=8ODPsj4WREaqoLF32u0JuA%3D%3D\">inclusi\u00f3n en el sistema financiero<\/a>\u00a0ha abierto una enorme oportunidad de negocio. Al mismo tiempo, ha aumentado la necesidad de controles internos para impedir el uso de las instituciones financieras con fines il\u00edcitos.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">KYC son las siglas en ingl\u00e9s de \"<strong>Conozca a su cliente<\/strong>\", que en traducci\u00f3n libre significa \"conozca a su cliente\". El acr\u00f3nimo KYC suele vincularse al sector financiero. Sin embargo, el mismo concepto puede y debe aplicarse a otros sectores de la econom\u00eda, en cuyo caso se utiliza m\u00e1s com\u00fanmente el t\u00e9rmino \"verificaci\u00f3n de antecedentes\". A menudo se habla de conocimiento del cliente para reforzar el an\u00e1lisis del riesgo de cr\u00e9dito y mejorar la toma de decisiones. Sin embargo, el significado de las pol\u00edticas de CSC va m\u00e1s all\u00e1. La solvencia de un cliente forma parte de un an\u00e1lisis m\u00e1s amplio: hay que saber si la operaci\u00f3n de cr\u00e9dito o cualquier otra actividad financiera responde a una operaci\u00f3n leg\u00edtima.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">El tama\u00f1o del mercado mundial de KYC, que se situaba en torno a los 1.600 millones de USD en 2021, se prev\u00e9 que alcance los 2.800 millones de USD en 2030, con una tasa de crecimiento anual del 21,55% (Informe de Hechos y Factores). Los procesos de CSC se componen de un conjunto de procedimientos de cumplimiento adoptados por las instituciones financieras, con disposiciones legales. En Brasil, existen diversas normas y reglamentos sobre el tema, como las siguientes:<\/p>\r\n<ul>\r\n<li class=\"reader-text-block__paragraph\">Ley de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales (9.613\/1998);<\/li>\r\n<li class=\"reader-text-block__paragraph\">Ley antiterrorista (13.260\/2016);<\/li>\r\n<li class=\"reader-text-block__paragraph\">Ley 13.810\/2019, que dispone la aplicaci\u00f3n de sanciones impuestas por resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas, incluyendo la indisponibilidad de bienes de personas f\u00edsicas, jur\u00eddicas y entidades;<\/li>\r\n<li class=\"reader-text-block__paragraph\">Ley 9.613\/1998, que trata de los delitos de blanqueo u ocultaci\u00f3n de bienes, derechos y valores;<\/li>\r\n<li class=\"reader-text-block__paragraph\">Circular 3.978\/2020 del BCB, que establece los procedimientos y controles internos que deben adoptar las instituciones autorizadas a operar por el Banco Central para prevenir la utilizaci\u00f3n del sistema financiero para cometer los delitos de blanqueo u ocultaci\u00f3n de bienes, derechos y valores;<\/li>\r\n<li class=\"reader-text-block__paragraph\">Circular del BCB 4.001\/2020, que publica una lista de operaciones y situaciones que pueden constituir indicios de los delitos de blanqueo u ocultaci\u00f3n de bienes, derechos y valores.<\/li>\r\n<\/ul>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">La Circular 3.978\/2020 del BCB define los procedimientos a ser adoptados en el proceso de captaci\u00f3n de clientes y para la duraci\u00f3n de la relaci\u00f3n de servicio. Esta labor debe ser permanente, con el fin de garantizar que el patr\u00f3n de transacciones financieras del cliente sea compatible con sus ingresos y patrimonio. El objetivo es prevenir el blanqueo de capitales y las pr\u00e1cticas de financiaci\u00f3n del terrorismo. Las pautas de conocimiento del cliente implican:<\/p>\r\n<ol>\r\n<li>Recopilaci\u00f3n, verificaci\u00f3n, validaci\u00f3n y actualizaci\u00f3n de la informaci\u00f3n de registro para conocer mejor a los clientes, empleados, socios y proveedores de servicios externos;<\/li>\r\n<li>Registro de operaciones y servicios financieros;<\/li>\r\n<li>Seguimiento, selecci\u00f3n y an\u00e1lisis de operaciones y situaciones sospechosas;<\/li>\r\n<li>Informar de las operaciones al Consejo de Control de Actividades Financieras (Coaf).<\/li>\r\n<\/ol>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Un ejemplo pr\u00e1ctico de<strong>\u00a0Pol\u00edtica CSC<\/strong>\u00a0es la identificaci\u00f3n, en el momento del registro, de las personas pol\u00edticamente expuestas. Es probable que el lector ya haya facilitado esta informaci\u00f3n al abrir una cuenta en una entidad financiera.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Para validar la informaci\u00f3n es necesario cruzar datos de diversas fuentes. Entre estas fuentes se encuentran el Servicio de Impuestos Internos, los tribunales estatales y federales, as\u00ed como listas restrictivas que se\u00f1alan pr\u00e1cticas deshonrosas, especialmente en relaci\u00f3n con las personas jur\u00eddicas.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Los bur\u00f3s son tambi\u00e9n una importante fuente de informaci\u00f3n para que las empresas e instituciones conozcan a sus clientes. Los bur\u00f3s son fundamentales en el KYC al proporcionar informaci\u00f3n relevante e instrumentos para construir modelos que permitan inferir ingresos y facturaci\u00f3n, calcular puntuaciones de cr\u00e9dito, informaci\u00f3n sobre historial de pagos, impagos, informaci\u00f3n registral, acciones legales, personas pol\u00edticamente expuestas, informaci\u00f3n de balances, protestos y registros mercantiles.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Tambi\u00e9n tenemos listas internacionales como la del Grupo de Acci\u00f3n Financiera Internacional (GAFI), la del Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas (CSNU), la de la Uni\u00f3n Europea y la de Interpol.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">En el aspecto operativo, hay otros retos: plataformas para integrar la informaci\u00f3n y generar herramientas, as\u00ed como profesionales cualificados dada la especificidad del tema.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Las buenas pr\u00e1cticas de CSC minimizan los riesgos operativos de las instituciones financieras y frenan las pr\u00e1cticas il\u00edcitas, contribuyendo a la estabilidad del sistema financiero. Por otro lado, es necesario invertir en pol\u00edticas e instrumentos para prevenir el uso indebido de las instituciones, dando prioridad a la integridad de la empresa y a su reputaci\u00f3n.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Las entidades financieras deben esforzarse por mejorar sus pol\u00edticas de CSC, garantizando, en la medida de lo posible, la m\u00e1xima seguridad con el m\u00ednimo compromiso para la experiencia de sus clientes.<\/p>\r\n<p class=\"reader-text-block__paragraph\">Ante la realidad de un aumento significativo de las transacciones, la higiene del sistema financiero, que ya era importante, se ha convertido en un imperativo: conocer al cliente, ofrecer soluciones personalizadas y practicar una econom\u00eda sana.<\/p>\r\n<h4 class=\"wp-block-heading\">Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en<a href=\"https:\/\/www.linkedin.com\/company\/anbc-associa%C3%A7%C3%A3o-nacional-dos-bir%C3%B4s-de-cr%C3%A9dito\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n<h3 class=\"h3-xl\" style=\"text-align: center;\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignleft size-full wp-image-1261\" style=\"font-size: 1rem; color: #333333; font-family: Roboto, 'Helvetica Neue', Helvetica, Arial, sans-serif; font-weight: 300;\" src=\"http:\/\/anbc.org.br\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/elias-sfeir.webp\" alt=\"elias sfeir\" width=\"100\" height=\"100\" \/><\/h3>\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n<h6>Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC &amp; Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo &amp; Concejal Certificado<\/h6>\r\n<p>&nbsp;<\/p>\r\n<p>&nbsp;<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Seguir en Google Noticias Una serie de transformaciones en los \u00faltimos a\u00f1os ha facilitado las transacciones financieras. 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