{"id":1573,"date":"2023-09-29T18:14:00","date_gmt":"2023-09-29T18:14:00","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1573"},"modified":"2024-02-28T21:22:25","modified_gmt":"2024-02-28T21:22:25","slug":"como-influye-la-visibilidad-del-credito-en-la-economia-y-la-sociedad","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/como-a-visibilidade-para-credito-impacta-a-economia-e-a-sociedade\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo influye la visibilidad del cr\u00e9dito en la econom\u00eda y la sociedad"},"content":{"rendered":"

Seguir en Google News\"\"<\/a><\/p>\r\n

Las dificultades para acceder al cr\u00e9dito afectan a los grupos sociales de diferentes maneras. Este art\u00edculo analiza c\u00f3mo la visibilidad del cr\u00e9dito puede incidir en la democratizaci\u00f3n de los servicios financieros y reducir estas diferencias, fomentando el desarrollo econ\u00f3mico y social.<\/p>\r\n

La amplia base de datos Global Findex, puesta a disposici\u00f3n por el Banco Mundial, ofrece una primera evaluaci\u00f3n del grado de relaci\u00f3n entre la desigualdad de ingresos y la inclusi\u00f3n financiera. En el caso de Brasil, se observa que la diferencia entre el acceso a una cuenta bancaria de los 60% m\u00e1s ricos y los 40% m\u00e1s pobres ha disminuido en los \u00faltimos a\u00f1os. En 2011, 681.000.000 de los m\u00e1s ricos estaban bancarizados. Entre los m\u00e1s pobres, este porcentaje era del 37,51%, lo que supone una diferencia de 31 puntos porcentuales.<\/p>\r\n

El cuadro correspondiente a 2021 muestra que la bancarizaci\u00f3n ha seguido creciendo en ambos grupos. Y aunque sigue habiendo una diferencia significativa, la brecha se ha reducido: el porcentaje de personas bancarizadas ha aumentado hasta 85% entre los m\u00e1s ricos y 82% entre los m\u00e1s pobres. En la media mundial, tambi\u00e9n se ha reducido la diferencia de acceso a cuentas bancarias entre estos grupos, como muestra el gr\u00e1fico siguiente.<\/p>\r\n

\"visibilidad<\/h4>\r\n

En Brasil, el primer a\u00f1o de la pandemia, que centr\u00f3 el esfuerzo en la bancarizaci\u00f3n de los trabajadores informales, tuvo un impacto positivo en la evoluci\u00f3n del acceso a cuentas bancarias en los estratos de renta m\u00e1s bajos. Aunque el avance en la bancarizaci\u00f3n es beneficioso, cabe mencionar algo que ya se ha dicho en este espacio. El acceso a una cuenta bancaria es un indicador importante que se vigila en todo el mundo, pero la inclusi\u00f3n financiera va m\u00e1s all\u00e1.<\/p>\r\n

En la definici\u00f3n del Banco Central, la inclusi\u00f3n financiera se caracteriza por el acceso efectivo al cr\u00e9dito, el ahorro, los pagos, los seguros, las pensiones y las inversiones. En este sentido, el acceso a una cuenta bancaria es s\u00f3lo la puerta de entrada a la inclusi\u00f3n efectiva. El \"Financial Inclusion Report\" 2021\/22, publicado por el Gobierno brit\u00e1nico, presenta cifras sobre la apertura de cuentas b\u00e1sicas -un tipo espec\u00edfico de cuenta corriente destinado a los consumidores que tienen dificultades para acceder a cuentas corrientes personales- y subraya que se trata s\u00f3lo del primer paso hacia el acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

La visibilidad es clave para ampliar el acceso de los consumidores al mercado crediticio, ya sea a trav\u00e9s de entidades financieras o de otros acreedores, como minoristas y proveedores de servicios. Los consumidores reci\u00e9n bancarizados necesitar\u00edan acumular un historial de transacciones con el sistema financiero antes de solicitar, por ejemplo, l\u00edmites de cr\u00e9dito m\u00e1s elevados. La visibilidad crediticia garantiza que las entidades que conceden cr\u00e9ditos dispongan de informaci\u00f3n sobre el prestatario y puedan evaluar este tipo de demanda, independientemente de la relaci\u00f3n previa, bas\u00e1ndose en el historial financiero que el consumidor haya acumulado con otros sectores de la econom\u00eda, como el de los servicios p\u00fablicos. El uso de esta informaci\u00f3n es valioso para analizar el comportamiento del prestatario y decidir si se aprueba una operaci\u00f3n y qu\u00e9 par\u00e1metros de plazo e inter\u00e9s se ajustan m\u00e1s al perfil de riesgo del cliente.<\/p>\r\n

Esta visibilidad beneficia a consumidores de todos los perfiles de renta y a empresas de todos los tama\u00f1os. Para quienes ya estaban incluidos financieramente, la mayor precisi\u00f3n del an\u00e1lisis crediticio gracias al uso de una gama m\u00e1s amplia de informaci\u00f3n se traduce en unas condiciones de cr\u00e9dito m\u00e1s justas y adecuadas. Se espera, sin embargo, que los beneficios sean mayores para quienes siempre han estado al margen del sistema financiero y parten pr\u00e1cticamente de \"cero\" en cuanto a informaci\u00f3n crediticia.<\/p>\r\n

El debate sobre las desigualdades en el acceso a los servicios financieros y a los ingresos est\u00e1 estrechamente vinculado al desarrollo. La literatura reciente ha avanzado en la comprensi\u00f3n de c\u00f3mo estas diferencias afectan negativamente al crecimiento econ\u00f3mico, ya que la falta de acceso al cr\u00e9dito inhibe el acceso de los individuos a los recursos financieros, tanto para el consumo como para el emprendimiento entre la poblaci\u00f3n con menor poder adquisitivo.<\/p>\r\n

En los \u00faltimos a\u00f1os, Brasil ha dado pasos importantes hacia la visibilidad del cr\u00e9dito a trav\u00e9s de las centrales de riesgo y ha creado las condiciones para transformar la llegada de millones de consumidores al sistema financiero en una inclusi\u00f3n efectiva y positiva para la econom\u00eda. Esta visibilidad tambi\u00e9n ser\u00e1 clave para permitir la expansi\u00f3n segura y m\u00e1s inclusiva del cr\u00e9dito, con efectos positivos sobre el bienestar y la productividad.<\/p>\r\n

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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