{"id":1538,"date":"2023-12-15T15:22:19","date_gmt":"2023-12-15T15:22:19","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1538"},"modified":"2024-02-28T21:21:53","modified_gmt":"2024-02-28T21:21:53","slug":"balance-de-los-anticipos-de-creditos-al-consumo-de-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/um-balanco-de-2023-credito-ao-consumo-avanca\/","title":{"rendered":"Balance de 2023: aumenta el cr\u00e9dito al consumo"},"content":{"rendered":"

Seguir en Google News\"\"<\/a><\/p>\r\n

Con los datos publicados hasta ahora, ya es posible hacer balance de los principales indicadores de cr\u00e9dito en 2023, lo que requiere tambi\u00e9n una contextualizaci\u00f3n de los indicadores econ\u00f3micos m\u00e1s generales. Tomaremos como punto de partida las perspectivas esbozadas a principios de a\u00f1o, comparando la previsi\u00f3n con el resultado real.<\/p>\r\n

Tras el crecimiento registrado en 2021 y 2022, a\u00f1os a\u00fan marcados por el fantasma de la pandemia, las expectativas apuntaban a una moderaci\u00f3n del ritmo de crecimiento, con un avance previsto inferior a 1%. A lo largo del a\u00f1o, sin embargo, las previsiones de crecimiento se revisaron al alza. Seg\u00fan los \u00faltimos datos del IBGE (Instituto Brasile\u00f1o de Geograf\u00eda y Estad\u00edstica), el PIB de Brasil acumul\u00f3 un aumento de 3,2% en los tres primeros trimestres del a\u00f1o y deber\u00eda terminar 2023 con un incremento de 3%, seg\u00fan el Bolet\u00edn Focus. El desempe\u00f1o del sector agr\u00edcola fue decisivo para este resultado.<\/p>\r\n

La inflaci\u00f3n local continu\u00f3 su tendencia a la baja y acumul\u00f3 un aumento de 4,7% en los 12 meses que finalizaron en noviembre de 2023. La ca\u00edda de la inflaci\u00f3n, prevista a principios de a\u00f1o, abri\u00f3 espacio para una reducci\u00f3n de la tasa SELIC. A principios de 2023, se esperaba que la tasa SELIC terminara el a\u00f1o en 12,25% anuales. En la \u00faltima reuni\u00f3n del COPOM, la tasa SELIC se fij\u00f3 en 11,75%. El Comit\u00e9 tambi\u00e9n se\u00f1al\u00f3 que, de confirmarse el escenario previsto, deber\u00eda mantener un recorte de 0,5 puntos porcentuales en futuras reuniones.<\/p>\r\n

Para los consumidores, el descenso continuado del desempleo y el aumento de los ingresos reales han supuesto un alivio econ\u00f3mico. Los datos de confianza de los consumidores indican que esta mejora se ha hecho realidad. El compromiso de los ingresos de los hogares con los pr\u00e9stamos y la financiaci\u00f3n ha retrocedido lentamente, tras alcanzar su punto m\u00e1ximo a principios de 2022. Los datos del sector de las agencias de cr\u00e9dito muestran, sin embargo, que el nivel de morosidad sigue siendo elevado. Las estimaciones apuntan a unos 70 millones de consumidores morosos en el pa\u00eds, lo que representa el 40% de la poblaci\u00f3n adulta.<\/p>\r\n

En este contexto, \u00bfc\u00f3mo se comport\u00f3 el mercado de cr\u00e9dito? Los datos del Banco Central de Brasil muestran que el saldo del cr\u00e9dito libre a personas f\u00edsicas creci\u00f3 en 8% en la comparaci\u00f3n entre octubre de 2023 y el mismo mes del a\u00f1o anterior, cerca de lo previsto al inicio del a\u00f1o. Por su parte, el cr\u00e9dito libre a personas jur\u00eddicas aument\u00f3 en 1,1% en la misma base de comparaci\u00f3n. Este resultado, si se deflacta, representa una disminuci\u00f3n del cr\u00e9dito a las empresas en t\u00e9rminos reales, es decir, descontando la inflaci\u00f3n.<\/p>\r\n

\"Balance<\/p>\r\n

La ralentizaci\u00f3n del segmento del cr\u00e9dito a particulares se produce tras un periodo de fuerte crecimiento del cr\u00e9dito a empresas, impulsado por los programas creados durante la pandemia. Se agrav\u00f3 en los meses siguientes, con una importante ca\u00edda del cr\u00e9dito a empresas, reflejo de la incertidumbre sobre la salud financiera de las organizaciones minoristas.<\/p>\r\n

Otra sorpresa importante vino del exterior. A lo largo del a\u00f1o, las autoridades monetarias de las principales econom\u00edas comunicaron su preocupaci\u00f3n por la persistencia de la inflaci\u00f3n y se\u00f1alaron que los tipos de inter\u00e9s se mantendr\u00edan altos durante m\u00e1s tiempo. En su \u00faltima declaraci\u00f3n, la Reserva Federal suaviz\u00f3 su tono, se\u00f1alando el final del ciclo de endurecimiento monetario.<\/p>\r\n

En resumen, la situaci\u00f3n econ\u00f3mica mostr\u00f3 resistencia en la actividad econ\u00f3mica en 2023, imponiendo un reto adicional a los bancos centrales, especialmente en las principales econom\u00edas. En Brasil, como se esperaba, se baj\u00f3 el tipo b\u00e1sico tras un debate sobre el mejor momento para iniciar el ciclo bajista. Incluso durante el periodo de tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos, el cr\u00e9dito a las familias sigui\u00f3 aumentando, mientras que el cr\u00e9dito a las empresas se ralentiz\u00f3.<\/p>\r\n

Adem\u00e1s de los datos econ\u00f3micos, cabe destacar el avance de la agenda de modernizaci\u00f3n del mercado de cr\u00e9dito brasile\u00f1o. A principios de a\u00f1o, destacamos las expectativas en torno al avance del Marco de Garant\u00edas. En octubre, este marco fue finalmente aprobado. Tambi\u00e9n destacamos la entrada en vigor de la Resoluci\u00f3n Conjunta n\u00ba 6 del Banco Central de Brasil y del CMN (Consejo Monetario Nacional). En este espacio, tambi\u00e9n discutimos la importancia de este instrumento para frenar el fraude financiero, as\u00ed como la contribuci\u00f3n de los bur\u00f3s al cumplimiento de este requisito normativo.<\/p>\r\n

A lo largo del a\u00f1o, el sector de bur\u00f3s continu\u00f3 sus esfuerzos para ampliar las bases de informaci\u00f3n del Registro Positivo, consciente de la importancia de este instrumento para la inclusi\u00f3n financiera. Al mismo tiempo, el sector realiz\u00f3 un seguimiento de los h\u00e1bitos financieros de los consumidores y de su conocimiento de las herramientas de evaluaci\u00f3n de riesgos. Esta concienciaci\u00f3n es fundamental para que los consumidores tomen conciencia de que su comportamiento crediticio es determinante para obtener condiciones m\u00e1s justas a la hora de contratar.<\/p>\r\n

A\u00fan quedan algunos pasos importantes por dar para modernizar el mercado crediticio y concienciar a los ciudadanos sobre el uso del cr\u00e9dito. Pero ese es un tema para el pr\u00f3ximo art\u00edculo, en el que analizaremos las perspectivas para 2024. \u00a1Felices fiestas y hasta pronto!<\/p>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\r\n

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