{"id":11711,"date":"2026-03-16T21:35:52","date_gmt":"2026-03-16T21:35:52","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=11711"},"modified":"2026-05-16T21:42:51","modified_gmt":"2026-05-16T21:42:51","slug":"seguranca-experiencia-do-usuario-e-identidade-no-uso-de-servicos-digitais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/seguranca-experiencia-do-usuario-e-identidade-no-uso-de-servicos-digitais\/","title":{"rendered":"Seguran\u00e7a, experi\u00eancia do usu\u00e1rio e identidade no uso de servi\u00e7os digitais"},"content":{"rendered":"
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A ades\u00e3o aos servi\u00e7os financeiros digitais<\/a><\/span> \u00e9 um fen\u00f4meno dos \u00faltimos anos. Desde a populariza\u00e7\u00e3o dos smartphones, a tend\u00eancia j\u00e1 existia e foi refor\u00e7ada pela pandemia. Hoje, pode-se fazer transfer\u00eancias, empr\u00e9stimos e investimentos com apenas alguns toques em tela. A vida financeira est\u00e1 na palma das m\u00e3os.<\/p>\n

De acordo com a \u00faltima Pesquisa de Tecnologia Banc\u00e1ria, da FEBRABAN, 82% das transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias dos brasileiros foram feitas por canais digitais em 2024<\/a><\/span>. Observa-se ainda que, entre os canais digitais, o \u201cmobile banking\u201d predomina com larga vantagem, representando 75% das transa\u00e7\u00f5es totais. Para compara\u00e7\u00e3o, em 2020, esse percentual foi estimado em 51%.<\/p>\n

Um dos principais atributos da digitaliza\u00e7\u00e3o \u00e9 a conveni\u00eancia. Tamb\u00e9m h\u00e1 outro fator decisivo, sem o qual a essa transforma\u00e7\u00e3o seria invi\u00e1vel: a confian\u00e7a dos consumidores com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 seguran\u00e7a da sua conta. A confian\u00e7a foi constru\u00edda ao longo de anos, \u00e0 medida que os processos<\/a><\/span> de autentica\u00e7\u00e3o e valida\u00e7\u00e3o das transa\u00e7\u00f5es foram sendo aprimorados.<\/p>\n

Criar barreiras \u00e0 a\u00e7\u00e3o fraudulenta, que sempre encontra brechas, exige um esfor\u00e7o constante das institui\u00e7\u00f5es financeiras, das autoridades, al\u00e9m de exigir vigil\u00e2ncia dos consumidores. Ao longo dos \u00faltimos anos, no ambiente digital, surgiram novos tipos de fraudes, sendo boa parte delas atrelada \u00e0 realidade da digitaliza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

Embora existam mecanismos de engenharia social por meio dos quais o usu\u00e1rio \u00e9 levado a realizar o acesso a uma conta em proveito do fraudador, a barreira primordial est\u00e1 nos processos de autentica\u00e7\u00e3o. Aqui, um ponto de aten\u00e7\u00e3o, frequentemente a comodidade e a seguran\u00e7a podem se contrapor: quanto maior for o peso dado para seguran\u00e7a, menor tende a ser a comodidade, e vice-versa. O desafio \u00e9 buscar o equil\u00edbrio entre esses objetivos, permitindo que os usu\u00e1rios tenham uma experi\u00eancia flu\u00edda e que, ao mesmo tempo, a a\u00e7\u00e3o fraudadora encontre barreiras robustas de seguran\u00e7a.<\/p>\n

Os m\u00e9todos de autentica\u00e7\u00e3o s\u00e3o variados e podem ser usados combinando v\u00e1rios, juntando m\u00e9todos mais tradicionais, como o cadastro de senhas, com outras formas mais inovadoras, como biometria e atividade comportamental por exemplo.\u00a0 Como resultado do avan\u00e7o tecnol\u00f3gico aplicado \u00e0 verifica\u00e7\u00e3o de identidade, surge o termo \u201cautentica\u00e7\u00e3o silenciosa\u201d para descrever o estado da arte desses processos. Por esses m\u00e9todos, \u00e9 poss\u00edvel validar uma identidade<\/a><\/span> sem que seja necess\u00e1rio solicitar a\u00e7\u00f5es do usu\u00e1rio, como a confirma\u00e7\u00e3o de c\u00f3digo. Um exemplo de autentica\u00e7\u00e3o silenciosa \u00e9 a utiliza\u00e7\u00e3o de dados de operadora de telefonia m\u00f3vel.<\/p>\n

A biometria f\u00edsica tamb\u00e9m cresce como op\u00e7\u00e3o de autentica\u00e7\u00e3o. Em alguns casos, essa forma pode requerer a\u00e7\u00f5es do usu\u00e1rio, como o posicionamento da face na c\u00e2mera, mas j\u00e1 reduzem consideravelmente as fric\u00e7\u00f5es. De acordo com dados divulgados pelo setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito, mais de nove em cada 10 consumidores consideram essa solu\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica segura. Refor\u00e7ando essa tend\u00eancia, o Governo estabeleceu, desde novembro de 2025, a obrigatoriedade da biometria para acessar, renovar e manter benef\u00edcios sociais.<\/p>\n

Outras ind\u00fastrias, al\u00e9m da banc\u00e1ria, precisam de mecanismos s\u00f3lidos e \u00e1geis de valida\u00e7\u00e3o da identidade. No caso do varejo, dificuldades de acesso afetam diretamente a taxa de convers\u00e3o das vendas. Al\u00e9m de atuar no controle de riscos financeiros, o setor dos bir\u00f4s tem uma forte atua\u00e7\u00e3o na preven\u00e7\u00e3o de fraudes e identidade digital, com solu\u00e7\u00f5es que englobam monitoramento de CPF, detec\u00e7\u00e3o de atividade suspeita e ferramentas de autentica\u00e7\u00e3o, incluindo a biometria. Temos tamb\u00e9m a t\u00e9cnica de autentica\u00e7\u00e3o multifator (MFA) exigindo v\u00e1rios est\u00e1gios de certifica\u00e7\u00e3o que vem avan\u00e7ando e em outras geografias j\u00e1 se usa a t\u00e9cnica de Zero-trust na qual cada atividade no processo exige-se valida\u00e7\u00e3o. Outros pontos importantes s\u00e3o fortalecimento dos APIs e monitoramento de terceiros.<\/p>\n

Cabe destacar, por fim, a import\u00e2ncia do letramento cibern\u00e9tico como um vetor do combate \u00e0s fraudes e da seguridad<\/a><\/span> no ambiente digital. Somada a processos de autentica\u00e7\u00e3o robustos, o letramento cibern\u00e9tico visa capacitar os usu\u00e1rios para utilizar a tecnologia da informa\u00e7\u00e3o de forma cr\u00edtica e funcional, potencializando os ganhos da digitaliza\u00e7\u00e3o e reduzindo as perdas.<\/p>\n<\/div>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Concejal Certificado<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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