{"id":1134,"date":"2023-11-16T07:21:47","date_gmt":"2023-11-16T07:21:47","guid":{"rendered":"https:\/\/jthemes.net\/themes\/wp\/genemy\/creative\/?p=36"},"modified":"2024-02-28T21:22:08","modified_gmt":"2024-02-28T21:22:08","slug":"duplicados-electronicos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/es\/duplicatas-eletronicas\/","title":{"rendered":"Duplicados electr\u00f3nicos: m\u00e1s informaci\u00f3n y seguridad para el desarrollo comercial"},"content":{"rendered":"

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Los duplicados son un instrumento t\u00edpicamente brasile\u00f1o, creado por la pr\u00e1ctica comercial e incorporado al ordenamiento jur\u00eddico con el paso del tiempo. Sus or\u00edgenes se remontan a principios del siglo XX. Incluso despu\u00e9s de d\u00e9cadas de uso, los duplicados mantienen su importancia para las relaciones comerciales, con adaptaciones que reflejan el estado de la tecnolog\u00eda y la b\u00fasqueda de eficiencia. Uno de los avances m\u00e1s recientes ha sido la formalizaci\u00f3n de la duplicata electr\u00f3nica.<\/p>\n

Conceptualmente, una duplicata es un documento de cr\u00e9dito elaborado a partir de la comercializaci\u00f3n de un bien o la prestaci\u00f3n de un servicio para probar la existencia de la deuda entre el proveedor (en la jerga, llamado librador) y el comprador (librado). La emisi\u00f3n de este documento se rige por\u00a0Ley 5.574 de 1968<\/a>.<\/p>\n

Los duplicados pueden negociarse en el mercado financiero, lo que permite al acreedor anticipar el flujo de cr\u00e9ditos, y pueden utilizarse como garant\u00eda en operaciones de pr\u00e9stamo. Adem\u00e1s de las instituciones financieras, el mercado cuenta con empresas especializadas en operaciones de factoring, tambi\u00e9n conocidas como \u201cfomento mercantil\u201d.<\/p>\n

\"Duplicados
Fuente: Banco Central de Brasil<\/figcaption><\/figure>\n

Datos de\u00a0Banco Central de Brasil<\/a>\u00a0muestran que el saldo de operaciones en forma de descuento de efectos comerciales y efectos a cobrar alcanz\u00f3 los 155.400 millones de R$ en agosto de 2023, lo que representa alrededor de 11% del saldo de cr\u00e9dito a personas jur\u00eddicas con recursos libres. Entre estas modalidades, el descuento de efectos comerciales y efectos a cobrar tiene el segundo mayor saldo, por detr\u00e1s del capital circulante.<\/p>\n

\"Duplicados
Fuente: Banco Central de Brasil<\/figcaption><\/figure>\n

Incluso con este importante volumen de operaciones vinculadas a los t\u00edtulos de cr\u00e9dito, el sector financiero reclamaba la modernizaci\u00f3n de los duplicados, buscando adaptar este instrumento a la realidad de la digitalizaci\u00f3n y, en consecuencia, facilitar la verificaci\u00f3n de la calidad de los t\u00edtulos. Una de las dificultades es la incertidumbre sobre la veracidad de los duplicados presentados, dada la emisi\u00f3n irregular de duplicados fr\u00edos, es decir, sin la contrapartida de una venta o prestaci\u00f3n de servicios.<\/p>\n

En las operaciones de prepago de cr\u00e9ditos, esta incertidumbre se traduce en un aumento del riesgo de la operaci\u00f3n de cr\u00e9dito y, en consecuencia,\u00a0el coste del cr\u00e9dito<\/a>. Tratar de modernizar este instrumento,\u00a0Ley 13.775 de 2018,<\/a>\u00a0instituy\u00f3 duplicatas de anotaciones en cuenta, que ser\u00e1n emitidas por entidades contables autorizadas a operar por el Banco Central.<\/p>\n

Desde la aprobaci\u00f3n de la Ley 13.775\/18, los organismos reguladores y las entidades privadas han estado trabajando para desarrollar la infraestructura y los detalles reglamentarios para la emisi\u00f3n de estos valores. En agosto de 2023, se dio un paso m\u00e1s en la regulaci\u00f3n de las duplicatas electr\u00f3nicas, con la publicaci\u00f3n de la\u00a0Resoluci\u00f3n 339 del BCB<\/a>, La nueva ley, que establece normas para el funcionamiento de los sistemas de contabilidad de duplicatas electr\u00f3nicas. Se espera que, al centralizar y hacer p\u00fablica la informaci\u00f3n, las duplicatas electr\u00f3nicas puedan frenar el fraude.<\/p>\n

Los beneficios, sin embargo, van mucho m\u00e1s all\u00e1. Sabemos que la informaci\u00f3n es un activo importante en el mercado crediticio. Durante d\u00e9cadas, el sector de las agencias de cr\u00e9dito ha trabajado para transformar los datos en informaci\u00f3n que gu\u00ede la toma de decisiones. En este sentido, la centralizaci\u00f3n de la informaci\u00f3n sobre facturas duplicadas crea una fuente m\u00e1s de datos oportunos y fiables, que permite al sector enriquecer su an\u00e1lisis de los perfiles de las empresas bas\u00e1ndose en los datos de los flujos financieros.<\/p>\n

La combinaci\u00f3n de estos datos con otras fuentes de informaci\u00f3n de las agencias permite evaluar mejor la solvencia de las empresas, mejorando las condiciones de inter\u00e9s y los plazos de aprobaci\u00f3n de los cr\u00e9ditos. Esto se aplica tanto a los proveedores como a los deudores en las transacciones comerciales. Adem\u00e1s de avanzar en la capacidad predictiva del an\u00e1lisis, la integraci\u00f3n de informaci\u00f3n crediticia relevante agiliza el proceso de an\u00e1lisis para las instituciones y empresas concedentes.<\/p>\n

El mercado brasile\u00f1o viene avanzando en la direcci\u00f3n de ampliar el acceso a la informaci\u00f3n y mejorar su calidad. A pesar de las limitaciones de una legislaci\u00f3n con m\u00e1s de medio siglo de antig\u00fcedad, el volumen de desarrollo comercial es significativo, como demuestran los datos del Banco Central, y podr\u00eda alcanzar un nivel a\u00fan mayor, favoreciendo la gesti\u00f3n de la tesorer\u00eda de las empresas, especialmente las micro y peque\u00f1as.<\/p>\n

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Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en\u00a0P\u00e1gina web de ANBC<\/a>.<\/h4>\n

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\"elias<\/h3>\n

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Por: Elias Sfeir
\nPresidente de ANBC & Miembro del Consejo Clim\u00e1tico de la Ciudad de S\u00e3o Paulo & Consejero Certificado<\/h6>\n

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