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Uno de los desafíos derivados de la pandemia causada por el nuevo coronavirus es mitigar su impacto en la economía y el mercado de crédito, respetando las recomendaciones de salud y bienestar. Así, numerosas medidas de emergencia de apoyo financiero a trabajadores informales, individuos y empresas que han perdido o tenido una reducción significativa de sus fuentes de ingresos ya han sido aprobadas o están en proceso de aprobación en Brasil y otros países.

En todo el mundo, los organismos reguladores y las entidades del mercado crediticio recomiendan la adopción de políticas de renegociación de deudas, aplazamiento de vencimientos y flexibilidad de negociación entre acreedores y deudores. Estas nuevas condiciones para la liquidación de deudas pueden evitar el impago y satisfacer las necesidades de ambas partes.

Mientras tanto, las principales autoridades crediticias internacionales refuerzan la importancia de la integridad y continuidad de las bases de datos de protección del crédito, debido a su papel crítico para el sistema de información crediticia. A pesar de la crisis, recomiendan a los acreedores que sigan proporcionando a los burós información sobre solvencia, dado que la continuidad del sistema es esencial para los consumidores, las entidades de crédito y la economía.

Según estas entidades, la solución más eficaz para proteger a los consumidores es ampliar el crédito a las empresas, especialmente a las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES), y extender los plazos de pago, ya que los sistemas de buró de crédito son esenciales para apoyar las medidas de recuperación, especialmente como parámetro para un eventual programa de reactivación económica y
asistencia a los deudores.

El Comité Internacional de Informes de Crédito (ICCR), auspiciado por el Banco Mundial, considera que una crisis como la actual pandemia pone sobre la mesa cómo debe tratar el sistema de informes de crédito el impago o el retraso en los pagos.

Desde la perspectiva de la ICCR, las autoridades reguladoras de los sistemas de información crediticia deberían considerar la aplicación de varias medidas. Entre ellas, el intercambio ilimitado y continuo de información crediticia, incluido el impago debido a la crisis, con las salvaguardias necesarias para garantizar un factor ponderado en el historial y la puntuación crediticia de los titulares de los datos.

La Association of Consumer Credit Information Suppliers (ACCIS), entidad internacional que agrupa a 39 agencias de información crediticia, advierte de que las agencias de calificación crediticia no conceden créditos y, por tanto, no pueden suspender pagos, ya que su función principal es contribuir a un acceso responsable al crédito y a la estabilidad financiera que protege a las entidades prestamistas, a los acreedores y a la sociedad en su conjunto.

En Estados Unidos, la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal (FRB) y otras entidades de crédito emitieron una declaración interinstitucional en la que muestran que esta situación única puede representar trastornos y retos empresariales temporales que afectarán a los bancos, las asociaciones de crédito, las empresas, los prestatarios y la economía. El documento anima a las instituciones financieras a trabajar con prudencia con los prestatarios que puedan no tener la capacidad de hacer frente a sus obligaciones de deuda debido a la crisis COVID-19. Consideran que las acciones proactivas de las instituciones para reducir el riesgo de crédito redundan en beneficio de las instituciones, los prestatarios y la economía.

En Brasil, la Asociación Nacional de Centrales de Información Crediticia (ANBC) y sus asociados han animado a las personas y empresas afectadas por la crisis a negociar con sus acreedores. El sector también amplió de 10 a 45 días el plazo para introducir marcadores negativos en el informe de crédito. Esta medida, en vigor desde el 17 de abril, tiene una validez de 90 días y
se decidió de acuerdo con los acreedores, como las entidades financieras, para abrir un espacio de renegociación entre las partes, sin penalizar a consumidores y empresas.

Como el crédito es uno de los principales pilares de la recuperación económica, Brasil debe respetar el principio de integridad de los datos, esencial para la evaluación del riesgo crediticio, promover la interacción entre las partes y marcar la información sobre los prestatarios afectados en el contexto de la pandemia para asegurarles una evaluación justa en el futuro.

Las iniciativas que limitan el acceso o el uso de la información necesaria para la evaluación del riesgo crediticio traerán incertidumbre a los agentes de crédito y, como consecuencia, una reducción del volumen de recursos y condiciones desfavorables en la concesión de créditos, poniendo en peligro las iniciativas gubernamentales y perjudicando a los consumidores, las empresas, la economía y las personas.
bienestar.

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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado