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La inteligencia de recopilación, una realidad más cercana a todos
Desde hace tiempo, las empresas buscan mejorar su proceso de concesión de créditos para reducir el coste de los mismos. por defecto. Así, este proceso, que antes se reducía a una llamada telefónica para pedir referencias comerciales, implica ahora el uso de datos en potentes modelos estadísticos que ayudan a las empresas a definir y calibrar las mejores políticas de aprobación de créditos.
Sin embargo, por muy bien estructurado que esté un proceso de crédito, siempre puede producirse un impago. Diversas situaciones pueden interferir en la capacidad de una persona u organización para pagar sus compromisos financieros, y este impago debe tratarse para evitar que repercuta en la tesorería de la empresa. acreedor. Es en este punto donde el área de Colecciones muestra su importancia.
Dentro de la estructura financiera, el área de Cobros, a menudo también denominada Recuperación de Deudas, es la más importante. Crédito, Por eso se ha invertido mucho en herramientas y medios de activación. Por eso se ha invertido mucho en herramientas, medios de accionamiento y análisis de facturación. Esto último es esencial para que cualquier estrategia logre mejores resultados. Para contextualizar, He aquí algunos conceptos básicos qué es la analítica y sus aplicaciones.
Los análisis de colecciones son modelos estadísticos que apoyan y aportan inteligencia al proceso de recuperación, se basan en técnicas avanzadas de modelización, aprendizaje automático, También puede utilizar patrones de comportamiento o cualquier otra técnica para identificar a los clientes que realmente tienen posibilidades de saldar sus deudas.
Para ello, estos los modelos combinan variables que componen las bases de datos de los burós de crédito, como información positiva, negativa, catastral y de comportamiento, y generan, mediante una clasificación, métricas que ayudan al acreedor a evaluar mejor el potencial de recuperación de un deudor determinado.
En este contexto, las soluciones de probabilidad de descarga pueden aplicarse a deudas, Entre ellos se incluyen la cantidad que cabe en el bolsillo del acreedor y el tiempo que se tarda en pagar, entre otros.
El uso de la analítica arroja luz sobre la cartera de deudores, permitiendo al gestor de cobros crear diferentes acciones en función de los distintos perfiles. Al fin y al cabo, teniendo en cuenta que las personas y las empresas tienen características diferentes, ¿por qué las acciones de cobro tendrían que ser las mismas?
El valor de las herramientas estadísticas para el proceso de recaudación es incuestionable y me gustaría destacar dos puntos importantes que deben figurar en la agenda del gestor.
Optimización del presupuesto: la salud financiera de las empresas depende de la calidad y el rigor de la gestión del área financiera. cargando. Y el concepto básico que sigue el gestor de cobros es: sin haber cobrado, tengo que evitar gastar aún más en el cobro. Pero de lo que se trata aquí es de invertir correctamente, en análisis. Cuando hay claridad sobre los perfiles más propensos a pagar, hay optimización de las inversiones y, en el caso de los perfiles menos propensos, ir a la denegación puede ser la mejor forma de negociar, pues verán restringido su crédito. En los procesos tradicionales, sin el uso de la analítica, se contacta con todos los deudores de la misma forma, siguiendo las mismas pautas de cobro, lo que reduce enormemente la eficacia y no se obtiene el máximo rendimiento de la inversión realizada en el cobro.
Preservación de las relaciones: Se invierte mucho en ganarse a los clientes y su experiencia, por lo que todo esfuerzo por mantener esta relación es importante. En muchos casos, el impago es un hecho puntual. El cliente es moroso y, si no se tiene en cuenta en los procesos de cobro, se producirá un desgaste y la posible pérdida de ese cliente. Ganar clientes es más caro que mantenerlos y, aunque sean morosos, se pueden conservar y preservar la relación. En situaciones como ésta, un poderoso aliado tanto para los deudores como para las empresas acreedoras es la puntuación de crédito (puntuación). Es probable que la nota señale un perfil de cliente más propenso a llegar a un acuerdo y a adoptar un enfoque más indulgente en el cobro, o incluso a ampliar el plazo de pago. El hecho es que en la carrera entre cobrar y mantener la relación, el gestor de cobros tiene el reto de mantener ambas cosas.
Cada día, los beneficios generados por análisis se acercan a los equipos de cobros con soluciones, productos y servicios asequibles. Y ante la realidad de unos equipos esbeltos, los análisis de cobros, desarrollados para que sean fáciles de interpretar y aplicar, adquieren un carácter aún más estratégico.
Afortunadamente, empresas de cualquier tamaño y segmento pueden ahora disponer de ellas, beneficiándose del uso de la inteligencia para hacer su área de facturación mucho más eficaz y productiva.
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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
