La Inteligencia Artificial ya está transformando el crédito en Brasil, según ANBC

Fuente: https://tiinside.com.br/

A Inteligência Artificial (IA) já é uma realidade consolidada no mercado de crédito brasileiro e vem mudando a forma como empresas e consumidores se relacionam com o sistema financeiro. Segundo a ANBC, a tecnologia, que começou a ser aplicada no setor há mais de 20 anos com o uso de machine learning, agora avança com a chegada da IA generativa e amplia as possibilidades de análise, eficiência e inclusão financeira.

De acordo com a ANBC, a aplicação de IA tem gerado resultados concretos, como redução de custos operacionais, aumento da precisão das análises, melhoria na experiência do consumidor e expansão do acesso ao crédito de forma responsável. “Hoje, a IA é uma aliada estratégica. Ela ajuda as empresas a reduzirem custos, aumentar a precisão nas análises e oferecer uma melhor experiência para o consumidor, tudo isso com responsabilidade e segurança”, afirma Elias Sfeir, presidente executivo da ANBC.

En las agencias de crédito brasileñas, la IA ya se utiliza en procesos como la actualización instantánea de las puntuaciones crediticias, la detección de fraudes en tiempo real y la automatización de modelos estadísticos. Según la organización, la automatización puede reducir los costes hasta en 66% y acelerar el desarrollo de modelos que antes tardaban semanas en completarse (hoy se completan en pocos días). En una de las empresas del sector, más de 70% de los nuevos modelos creados en 2023 incorporaban aprendizaje automático y aprendizaje profundo, lo que multiplicó por 20 la velocidad de procesamiento de datos y garantizó una toma de decisiones más segura y ágil.

Outro avanço importante é a baixa instantânea de negativação, que permite atualizar o score de crédito em segundos. “Isso muda estruturalmente o mercado, porque o consumidor que pagar sua dívida volta a ter acesso ao crédito quase em tempo real”, explica Elias. Además, la inclusión de datos de las facturas de electricidad, teléfono y programas sociales en los modelos predictivos ha contribuido a reducir los impagos hasta en 15%, sin afectar a los niveles de aprobación.

ANBC también señala que el uso de plataformas analíticas avanzadas ha permitido triplicar la producción de modelos analíticos y reducir el tiempo de desarrollo de tres o cuatro semanas a sólo unos días, con un aumento de hasta ocho puntos en el índice KS, que mide la calidad predictiva de los análisis. También hay soluciones capaces de analizar hasta 24 meses de historial de cuentas, evaluando los importes pagados y el comportamiento de consumo, lo que hace que las decisiones de crédito sean más precisas y personalizadas.

Segundo Sfeir, a governança da IA nos birôs é guiada por princípios éticos e práticas rigorosas de segurança. “A inovação precisa andar junto com a responsabilidade. Temos sistemas monitorados, transparentes e comprometidos com o uso ético dos dados, o que contribui para uma inclusão financeira sustentável”, afirma o executivo.

A medida que avanza la tecnología, también lo hace el debate sobre la regulación de la IA. ANBC participa activamente en los debates nacionales e internacionales y defiende una regulación equilibrada que fomente la innovación y mantenga la protección de los consumidores. El tema ha estado en la agenda de eventos internacionales que discuten el uso ético y responsable de la tecnología, reforzando el papel de Brasil como participante activo en este diálogo global. La organización propone diferenciar los sistemas de alto riesgo de los modelos de crédito tradicionales, evitar interpretaciones exageradas de la discriminación y mantener la alineación con la Ley General de Protección de Datos (LGPD).

Para Sfeir, o caminho está na combinação entre tecnologia e humanidade. “A Inteligência Artificial deve ser vista como uma Inteligência Expandida, uma ferramenta que amplia as capacidades humanas e institucionais, desde que usada com ética, transparência e responsabilidade”, finaliza o executivo.