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Hoy quiero abordar el problema del sobreendeudamiento, que afecta a un número cada vez mayor de brasileños y acaba afectando a toda la familia. Según investigaciones recientes sobre esta cuestión, el grado de sobreendeudamiento oscila entre 300 y más de 1000% de la renta familiar mensual, y esta situación va más allá de la esfera financiera para convertirse en un problema psicosocial.
La investigación también muestra que el mayor número de personas sobreendeudadas se encuentra en el grupo de edad de más de 55 años y gana más de cinco veces el salario mínimo.
Estas cifras desmienten la creencia de que sólo las rentas más bajas sufren de sobreendeudamiento. Y confirman una realidad consolidada: a los pensionistas les resulta más fácil conseguir un préstamo y acaban endeudándose en nombre de la familia. Esto se debe a que las pensiones se utilizan como garantía para los préstamos nómina, seguidos de las tarjetas de crédito y los préstamos personales.
Las encuestas del sector confirman que los impagos entre los consumidores de 65 a 84 años son los que más han crecido. En octubre, Brasil alcanzó los 5,5 millones de personas en esta condición, frente a los 5,4 millones de septiembre. En otras palabras, 100.000 ancianos pasaron a engrosar la lista de morosos de un mes a otro.
Este escenario requiere un esfuerzo concertado para ayudar a estas personas a elaborar un plan de recuperación financiera que les permita reintegrarse en la sociedad. Es habitual que estas personas, para limpiar su nombre, renegocien su deuda en condiciones poco realistas para su capacidad de pago. Por ello, esta ayuda del sector público debería incluir la renegociación de la deuda a través de la conciliación extrajudicial, algo que ya viene sucediendo en algunos estados.
También es importante aprobar un proyecto de ley que se encuentra en la Cámara de Diputados y que fue propuesto por el Senado. El proyecto de ley 3515/2015 modifica el Código de Defensa del Consumidor (CDC) y el Estatuto de los Mayores para evitar o al menos dificultar el sobreendeudamiento de los ciudadanos.
La propuesta define la situación de sobreendeudamiento como el compromiso de más de 30% de los ingresos netos mensuales del consumidor para el pago de todas las deudas personales - excluida la financiación para la compra de una casa con fines de vivienda. El texto también aumenta la protección de los grupos más vulnerables al sobreendeudamiento. La redacción prohíbe a los proveedores acosar o presionar a los consumidores para que contraten un determinado producto, servicio o crédito, especialmente en el caso de clientes de edad avanzada, analfabetos, enfermos o vulnerables por otros motivos.
Al mismo tiempo, es esencial difundir la disciplina de la educación financiera, enseñar a los jóvenes y a los niños a protegerse contra la morosidad, que está alcanzando niveles alarmantes en nuestro país. Y la introducción de la tarjeta de crédito positiva es una iniciativa que contribuye a promover la educación financiera.
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Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
