En febrero, los niños y adolescentes de todo el país volvieron a la escuela. En el estado de São Paulo se reformularon los planes de estudio. Entre las novedades, Además, se incluirán dos lecciones semanales de educación financiera en todos los cursos de secundaria. El contenido también se incluirá en los últimos cursos de primaria.

En los últimos diez años, el tema de la educación financiera ha ganado terreno en la prensa y los medios sociales, a raíz del proceso de “profundización financiera”, o aumento del acceso a productos y servicios financieros. Algunos datos ilustran este procesoEl número de inversores en bolsa pasó de 700.000 en 2018 a 5 millones en 2023, según el B3 ; En el mismo periodo, el número de CPF registrados en el Tesoro Directo de 3,1 millones a 26,9 millones.

Un mayor acceso a servicios financieros más sofisticados requiere más conocimientos para evitar riesgos excesivos y comprometer la salud financiera. Por eso es comprensible que el tema de la educación financiera haya venido comprometiendo a organizaciones civiles y organismos gubernamentales. La semana de la ENEF es un ejemplo de esta colaboración. El evento se realiza desde 2014, con el apoyo del sector privado y la participación de burós de crédito.

Ahora el tema empieza a llegar a las escuelas, como complemento de la educación formal. Y ya hay pruebas de que el impacto de la educación financiera en las escuelas primarias es positivo. Una estudio publicado recientemente por el Banco Central de Brasil realizó un seguimiento de los datos de un programa de educación financiera dirigido a estudiantes de secundaria. El programa se puso en marcha entre 2010 y 2011 y, a lo largo de nueve años, se hizo un seguimiento de los participantes para comprobar los beneficios a largo plazo.

Además del grupo de tratamiento, que se sometió al programa de educación financiera, el grupo de control -que no recibió formación ni libros, pero participó en las evaluaciones que sí se llevaron a cabo- también fue objeto de seguimiento a lo largo del tiempo, a fin de permitir una evaluación rigurosa del programa.

Nos gustaría destacar tres conclusiones del estudio sobre los efectos a largo plazo de la educación financiera. La primera es que los estudiantes que recibieron la formación tenían 8% menos probabilidades de recurrir a un descubierto -un método considerado caro- años después.

El estudio también mostró que los estudiantes que recibieron la formación eran menos propensos a retrasar el pago de los préstamos. También indicaba una mayor propensión hacia el espíritu empresarial y el trabajo en el mercado laboral formal entre estos estudiantes.

Sin embargo, datos recientes de Inglaterra y Estados Unidos muestran que las iniciativas deben mejorarse y universalizarse. En Inglaterra, según Informe de la Cámara de los Comunes“, Según el informe, desde 2014 la educación financiera forma parte del currículo nacional para estudiantes de 11 a 16 años, como parte de la enseñanza de Ciudadanía y Matemáticas. Aun así, el documento cita una encuesta según la cual solo 29% de los jóvenes entrevistados recordaban haber recibido clases de educación financiera en la escuela.

En Estados Unidos, un informe de 2023 clasificó a los estados de EE.UU. según su enfoque de la educación financiera en las escuelas. Los estados clasificados como “A” ofrecen al menos 60 horas de contenidos de educación financiera en el curso académico. En esta categoría sólo se clasificaron siete estados. En la categoría "B", en la que el contenido se exige como parte de otras asignaturas, se contabilizaron 21 estados, mientras que en el resto el requisito de educación financiera en la educación básica era menor o nulo.

Ambos casos sugieren que una asignatura independiente puede ser más eficaz que vincular los contenidos de finanzas a otras materias. Además de abordar la gestión presupuestaria y las fuentes de ingresos, los programas deben estar al tanto de las novedades del mundo financiero, explorando temas como las puntuaciones de crédito y la lógica de las concesiones.

Es importante que los jóvenes se inicien en el sistema financiero sabiendo que la construcción de un buen historial crediticio será decisiva cuando necesiten recurrir a algún tipo de crédito, ya sea para crear una empresa o cumplir un sueño de consumo.

La asignatura también debe tener vida fuera de la escuela. En diciembre de 2023, la Banco Central de Brasil y el Consejo Monetario Nacional (CMN) publicaron el Resolución común nº 8, Esta es la primera de una serie de nuevas normas sobre medidas de educación financiera que deben adoptar las instituciones financieras. Entre los requisitos figuran la contribución a la organización del presupuesto familiar, la formación del ahorro y la prevención de la morosidad.

Consciente de esta necesidad, el sector de las agencias de crédito se esfuerza por difundir contenidos educativos sobre finanzas, incluso para el contingente de la población que ya ha superado la edad escolar y busca orientación sobre su vida financiera.

El acceso a los servicios financieros sólo producirá el impacto deseado en el bienestar si, como sociedad, somos capaces de ampliar nuestros conocimientos sobre cómo utilizar estos instrumentos.

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