Por Elias Sfeir - Presidente de la Asociación Nacional de Oficinas de Crédito (ANBC)

El sistema financiero latinoamericano se encuentra en plena reconfiguración. Impulsado por la innovación regulatoria, la demanda de inclusión y el crecimiento acelerado de las fintechs, el mercado muestra nuevas dinámicas. Más de 3.000 plataformas activas en 26 países están transformando el crédito, los pagos y la gestión financiera en toda la región.

Según IV Informe Fintech del BID y Finnovista, El número de fintechs en América Latina ha crecido en 340% desde 2017. Brasil, México, Colombia, Argentina y Chile concentran 77% de las empresas, pero países como Perú, Ecuador y República Dominicana muestran un crecimiento acelerado. Los segmentos más representativos son Pagos y Remesas (21%), Préstamos (19%) y Gestión Financiera Corporativa (13%), lo que refleja una creciente demanda de soluciones digitales que sirvan tanto a consumidores como a empresas.

Brasil se perfila como referencia mundial en Finanzas abiertas. Con 55 millones de usuarios únicos y un crecimiento de 2 millones al mes, el país supera al Reino Unido en penetración y velocidad de adopción. Según el informe Charlas abiertas 2025 de EY, El ecosistema brasileño es ya el mayor del mundo en términos de intercambio regulado de datos financieros. A pesar de las impresionantes cifras, sigue habiendo retos: 63% de las instituciones están por debajo de la media en su uso de API, y 62% de los bancos aún no perciben valor estratégico en el intercambio de datos financieros. Finanzas abiertas.

El crédito es uno de los pilares de este resultado. En Brasil, 14% de las fintech trabajan directamente con el crédito, según la Cartografía de Fincatch 2024. En América Latina, el acceso al crédito digital ha sido clave para las pequeñas y medianas empresas (PYME). El informe de EY muestra que 82% de las PYME están dispuestas a compartir datos vía Finanzas abiertas a cambio de servicios personalizados, y 63% pagaría por ello. Sin embargo, solo 31.000.000 de empresas se han unido al ecosistema, frente a 201.000.000 en el Reino Unido.

La entrada de nuevos participantes obligatorios, a través de la La Resolución Conjunta nº 10 añadirá 220 millones de relaciones financieras al ecosistema. La norma, que entró en vigor el 1 de julio de 2025, establece que todas las entidades financieras reguladas con más de 5 millones de clientes activos deben formar parte de la Finanzas abiertas, Esto ha ampliado considerablemente el alcance y la diversidad de los datos compartidos. Sin embargo, 71% de estas instituciones siguen sin tener una estrategia clara para utilizar los datos, lo que podría poner en peligro la generación de valor.

La sostenibilidad también está ganando terreno. Según el BID, 79% de las fintech latinoamericanas afirman contribuir al menos a un Objetivo de Desarrollo Sostenible (ODS). La regulación avanza con leyes específicas en países como Chile, Perú y Ecuador, así como areneros e cubos innovación en varios países.

El uso de tecnologías como la inteligencia artificial (IA), blockchain, nube e grandes datos está creciendo, centrándose en soluciones que fomenten la inclusión, la eficiencia y la seguridad. Un ejemplo es Viaje sin desvío (JSR), JSR está implantado en Brasil desde febrero de 2025. JSR elimina pasos y concentra la autenticación en un único entorno, ofreciendo una experiencia más fluida, segura y eficiente, especialmente para las empresas. Inicialmente orientado a la iniciación de pagos, se espera que el viaje también incluya el intercambio de datos en el futuro.

El ecosistema fintech latino está en auge. Más que innovación tecnológica, representa una nueva arquitectura financiera que tiende a ser más inclusiva, conectada y sostenible. Además de los aspectos técnicos y estructurales, también está el psicosocial. Hay tres puntos importantes desde el punto de vista del usuario: la alfabetización digital, la alfabetización financiera y la ciberalfabetización, para que el uso de las plataformas evolucione de forma inclusiva, sostenible y segura. Otros desafíos regionales son la supervisión regulatoria y prudencial en sistemas de gran capilaridad y múltiples geografías. El futuro del crédito en América Latina estará marcado por los datos, la colaboración y el propósito, que se materializarán mediante la crédito transfronterizo, Se trata de una iniciativa que está en auge en Asia. Y las fintech están en el centro de esta transformación.