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A lo largo del año, hemos utilizado este espacio para tratar cuestiones relacionadas con el mercado de crédito. Tratamos de analizar la situación actual y las principales tendencias, partiendo de la base de que un entorno normativo y jurídico adecuado puede impulsar el crecimiento económico.

Al analizar el crédito, reflexionando sobre los aspectos culturales, destacamos la la importancia de la parcelación de tierras en el contexto brasileño. Esto nos llevó a reflexionar sobre el uso del crédito tradicional. En los sectores de la sociedad con mayor acceso a productos y servicios bancarios, el crédito ha caído en desgracia, pero sigue desempeñando un papel importante en las comunidades locales y en la vida de los “no bancarizados”.

También estamos hablando de la importancia y la escala de la crédito bancario, Esta ratio se basa en el saldo de préstamos y financiación como proporción del PIB. Según datos del Banco Central de octubre de 2021, esta ratio se situaba en 53,2%, muy por encima del nivel observado hace dos décadas, y aún por debajo de lo observado en otros países.

La oferta de crédito por debajo del potencial abre un cuello de botella en la provisión de recursos a las microempresas y pequeñas empresas. Este fue otro de los temas debatidos en la diagnóstico del mercado crediticio, y que se ha puesto de relieve en diversas partes del mundo. El acceso a recursos para invertir y facturar es esencial para que estas empresas crezcan, innoven, aumenten su productividad y creen empleo.

El debate también incluyó el coste del crédito. Hace tiempo que se debaten las razones del elevado diferencial bancario del país. Entre las vías para reducir el coste del crédito destacan la estabilidad macroeconómica, la seguridad jurídica, la mejora de los sistemas de evaluación del crédito, ya en marcha con el Registro Positivo, y el refuerzo de los mecanismos de garantía del crédito.

También abordamos el papel del crédito regional como motor del desarrollo económico local, y las cooperativas de crédito como vector de competencia y oferta de crédito en lugares menos atendidos por los bancos tradicionales.

El cuadro estaría incompleto sin mencionar la transformaciones inducidas por los avances tecnológicos en las finanzas. La creciente digitalización es otro factor competitivo. Ahora más que nunca, tenemos multitud de soluciones en la palma de la mano: podemos comprar, vender, pagar y comparar precios en unos pocos toques. Y eso es sólo el principio.

La digitalización, combinada con el interés y la difusión de la educación financiera, nos está llevando a un nuevo momento del mercado crediticio. Equipados con las últimas herramientas informáticas, los sl sector de las agencias de crédito realiza esfuerzos e inversiones para añadir cada vez más valor a los procesos de análisis crediticio y el cobro de deudas, haciéndolas más eficaces.

En 2021, registramos algunos logros en este espacio. Fue el caso de la publicación de los primeros estudios de impacto en el Registro Positivo. Según un estudio del Banco Central, Como resultado, los consumidores con un historial de información positiva pudieron contratar créditos pagando un diferencial inferior al del grupo de otros consumidores, lo que confirma las expectativas de las agencias de crédito.

Otro momento digno de mención fue la inclusión de información sobre el pago de servicios de telecomunicaciones en la base de datos Cadastro Positivo. Esta segunda oleada de información arroja luz sobre los consumidores que, al margen del sistema bancario, tienen un historial crediticio limitado. También conviene recordar la aprobación de la Proyecto de ley de sobreendeudamiento, a la que el sector ha contribuido activamente.

Por último, nos gustaría destacar la relación entre el crédito y el bienestar de la sociedad, También mostramos cómo este instrumento puede mejorar la vida de las personas al hacer posible la transferencia de ingresos a lo largo del tiempo. También llamamos la atención sobre atención al uso consciente del crédito, para evitar desequilibrios en las cuentas personales.

En 2022, seguiremos centrándonos en el tema del crédito y esperamos que el sano intercambio de ideas continúe en este espacio y en otros formatos como retransmisiones en directo, actos presenciales, medios de comunicación especializados y dondequiera que haya interés.

Sin duda, el crédito es una herramienta esencial para la recuperación económica de la crisis y para construir un futuro próspero.

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en Página web de ANBC.

Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado