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El lanzamiento de PIX fue un éxito. A principios de octubre, los bancos empezaron a recibir inscripciones de clientes interesados en utilizar el servicio. Según el Banco Central, en sólo tres días se registraron más de 16 millones de claves. El 14 de octubre, esta cifra ya había superado los 33,5 millones. Estas cifras son positivas, a pesar de que una reciente encuesta publicada en el diario Valor Econômico indicaba que, a principios de septiembre, sólo una pequeña proporción de brasileños (13%) entendía para qué servía la novedad. Queda, pues, mucho público por alcanzar.

Hace poco escribí en este espacio sobre la digitalización del mercado crediticio y de los medios de pago, Se trata de una tendencia creciente en países como China e India. Con PIX, acabamos de dar un paso más en esta dirección. La nueva tecnología permitirá realizar transferencias y pagos a cualquier hora del día y cualquier día de la semana, en tan solo unos segundos.

Según el Banco de Pagos Internacionales, en 2018 el número anual de pagos electrónicos por habitante en Singapur fue de 831. En Estados Unidos, 495; en Brasil, solo 166. Esto indica el gran potencial de Brasil, que es una de las mayores economías del mundo, para el crecimiento de los pagos electrónicos.

Si es cierto que el tiempo es oro, las transacciones instantáneas tienen un enorme potencial para agilizar los procesos de pago, reducir la burocracia, mejorar la tesorería de las empresas facilitando la entrada de fondos, y lo que es mejor: gratis para los particulares.

El público se mostró entusiasmado PIX pueden esperar más noticias. Recientemente tuve la oportunidad de participar en el Global Retail Show, donde compartí el panel “Big Bang Financiero” con importantes actores en el proceso de digitalización de la economía, como João André Pereira (Banco Central), Flavio Rocha (Riachuelo) y Jorge Filho (Telhanorte Tumelero). Se debatieron varias medidas que, en conjunto, pretenden promover la democratización de los instrumentos financieros y la competencia, respetando la seguridad y la privacidad de los consumidores. Una de estas medidas es la Banca Abierta, también conocida como Sistema Financiero Abierto. La Banca Abierta hará posible que las entidades financieras y de pago compartan datos estandarizados, siempre que el consumidor dé su consentimiento. El requisito del consentimiento es importante porque ajusta el intercambio de información a las normas del Ley General de Protección de Datos Personales (LGPD).

La novedad puede favorecer a los consumidores cuando existe asimetría de información. Al iniciar una relación con una institución financiera, por ejemplo, la falta de información puede limitar la cesta de servicios que se ofrecen. Si se comparte información de relaciones anteriores y de otras instituciones, el cliente podrá contar con una cesta más personalizada y posiblemente negociar mejores condiciones.

Las apps de finanzas personales que, a efectos de control, recopilan información directamente de la cuenta corriente del usuario ofrecen, a escala muy limitada, una experiencia cercana a lo que será la Banca abierta. Con la ampliación de escala, las posibilidades serán más amplias, lo que favorecerá la aparición de nuevos modelos de negocio. Se prevé, por ejemplo, que los productos y servicios de distintos proveedores puedan agregarse en un único entorno para mejorar la experiencia del cliente.

El Banco Central cree que compartir datos actuará como vector de competencia, aumentando la eficiencia del sistema financiero y la calidad de los servicios. Según la autoridad monetaria, Open Banking se implantará gradualmente, a partir de finales de noviembre de 2020.

Inglaterra fue uno de los primeros países en implantar la banca abierta. Incluso allí, la experiencia sigue siendo reciente. Según la organización responsable de la implantación de Open Banking en ese país, Además, más de 2 millones de consumidores y pequeñas empresas ya se benefician de los nuevos servicios.

A largo plazo, las perspectivas para el Mercado de crédito brasileño son bastante positivas. El factor tecnológico contribuye sin duda a las transformaciones en curso. Por mucha resistencia que aún pueda haber, la historia demuestra que su fuerza es inexorable.

También hay que destacar la labor de las organizaciones de la sociedad civil, cuya experiencia ha contribuido enormemente al diseño de las reglas del juego. El sector de las oficinas, que ha sido decisivo para mejorar la Registro positivo y la LGPD, sigue de cerca la evolución de la agenda de medidas dirigidas al mercado de crédito, la modernización y la digitalización de la economía. Un sistema financiero ágil y seguro es tan fundamental como un sistema crediticio justo para la inclusión financiera y el aumento de la calidad de vida de los ciudadanos.

Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en Página web de ANBC.

Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado