Seguir en Google News
El crédito a las pequeñas empresas y los “deberes” del empresario
A menudo utilizo este espacio para hablar de crédito para microempresas y pequeñas empresas, Son una fuerza importante en la economía.
En este artículo, intento advertir a los propietarios de pequeñas empresas, que ya tienen varios papeles en la empresa, que también se preparen para pedir un crédito. Los responsables de pequeñas empresas atribuyen a veces la falta de crédito exclusivamente a la negativa de los acreedores, y es esencial reflexionar sobre las razones por las que las entidades financieras se muestran más cautelosas a la hora de ofrecer créditos a las pequeñas empresas.
Un estudio del Banco Mundial de 2017, actualizado en 2018 y 2019 con una muestra de 126 países en desarrollo, incluido Brasil, da algunas razones para esta cautela. Por ejemplo, la informalidad, la falta de confianza en los datos declarados por los posibles prestatarios y la falta de garantías para mitigar el riesgo percibido por estas instituciones.
La buena noticia es que hay formas de cambiar esta situación. Por parte de los acreedores, existen diversos métodos de evaluación del riesgo, muchos de ellos ofrecidos por las agencias de crédito, centrados en las pequeñas empresas y que tienen en cuenta las peculiaridades de este tamaño de negocio.
Al otro lado de la mesa, los propietarios de pequeñas empresas deben verse a sí mismos como agentes en la cadena de crédito y, por tanto, comprender sus responsabilidades en caso de una posible denegación. Una de estas responsabilidades es hacer algunos “deberes” que respondan a las siguientes preguntas:
● Finalidad del crédito: Cuando se les pregunta por la finalidad del crédito, muchos empresarios no lo tienen claro. ¿Se trata de inversión? ¿Es el volumen de negocio? Para cada finalidad habrá una modalidad más adecuada, y el prestamista tiene que darse cuenta de que el prestatario lo tiene claro.
● Validar la necesidad realEs hora de mirar dentro de la empresa y validar si el crédito es realmente la única opción. O puede que haya, por ejemplo, dinero “parado” en forma de existencias o créditos vencidos.
● Realice su propio análisis crediticio: Por un momento, piense que es usted el prestamista que evaluará si la empresa será capaz de generar los ingresos necesarios para cubrir otros costes y gastos, además de la amortización y los intereses del préstamo. El crédito se basa en la confianza. Compruebe y controle su calificación crediticia y esfuércese por mantenerla alta mediante un comportamiento crediticio responsable.
● Proyecciones de aprobación de la gestión: Para aumentar las posibilidades de aprobación, el empresario debe demostrar cómo va a generar ingresos para devolver el préstamo. Un plan de empresa, el volumen de negocio previsto y los resultados financieros proyectados son bienvenidos en esta fase.
● Garantías: En este sentido, vale la pena estudiar la posibilidad de contratar con el respaldo de fondos de garantía de préstamos, que complementan la garantía dada por el empresario. Un ejemplo es el FAMPE de la SEBRAE o el FGO del Banco do Brasil.
● Encuentre el mejor acreedor: No siempre el banco que la empresa tiene en sus operaciones y relación es la mejor opción de préstamo. Consulta los programas gubernamentales, las cooperativas, las fintech y los mercados de crédito antes de tomar una decisión.
● Ayuda profesional: Buscar asesoramiento profesional a la hora de pedir un préstamo puede ser una buena opción. Hay empresas que ofrecen este servicio a las pequeñas empresas, ayudándolas a encontrar opciones más baratas y rentables. Además de las consultorías, hay organizaciones que ofrecen información en Internet, como NAC (@cni-brasil), @SEBRAE y @Banco Central do Brasil, entre otras.
● Prepárese para la burocracia: La documentación requerida es importante para que el prestamista sepa a quién presta dinero. Facilitar documentos sobre la empresa, sus socios, declaraciones de impuestos, etc., puede facilitar la obtención del crédito.
Con los deberes hechos, las pequeñas empresas pueden acceder a los numerosos canales de crédito que están surgiendo con la digitalización de los servicios financieros. Por ejemplo mercados de crédito, Los retos a los que se enfrentan las pequeñas empresas vienen de lejos, pero la obtención de crédito puede dejar de ser un obstáculo y convertirse en un facilitador para la recuperación y el crecimiento. Los retos a los que se enfrentan las pequeñas empresas vienen de lejos, pero la obtención de crédito puede dejar de ser un obstáculo y convertirse en un facilitador de la recuperación y el crecimiento.
Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en Página web de ANBC.
Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
