Fuente: https://cantarinobrasileiro.com.br

Por Elias Sfeir - Presidente de la Asociación Nacional de Oficinas de Crédito (ANBC)

La revolución de la inteligencia artificial (IA) está transformando el sector financiero mundial y Brasil forma parte de este movimiento. Según estudio del Boston Consulting Group (BCG), La adopción estratégica y a gran escala de la IA puede aumentar la productividad de los bancos entre 35% y 50%, con impactos significativos en áreas como atención al cliente, gestión de riesgos, operaciones internas e tecnología.

Brasil se perfila como uno de los países más receptivos a la revolución digital en el sector bancario. Artículo reciente en Valor Econômico señala que, aunque las ganancias de productividad derivadas de la digitalización han sido modestas hasta ahora, el potencial de crecimiento es enorme. Entre 2018 y 2023, Brasil tuvo una ganancia anual de 3,5% en la métrica de activos por empleado, superando a países como Canadá, Estados Unidos, Australia, Reino Unido e India, pero aún por debajo de mercados como Arabia Saudí, China e Indonesia.

El estudio de BCG señala que el país se encuentra entre los mercados en los que las fintech y los bancos digitales, como Nubank, han ganado escala y reconocimiento institucional, siendo tratados como grandes bancos por reguladores y consumidores. Esta trayectoria refleja una tendencia global: en países como Reino Unido, Polonia y Corea del Sur, los llamados “atacantes digitales” están ganando cuota de mercado y valor, desafiando a los bancos tradicionales al presentar modelos más ágiles y centrados en el cliente.

Pix, el sistema de pago instantáneo, es un ejemplo emblemático de la innovación brasileña. US$ 5 billones en 2024 en transacciones primarias, superando el volumen mundial de transacciones de stablecoin (US$ 4 billones) y acercándose a gigantes como Mastercard (US$ 10 billones) y Visa (US$ 13 billones). Este liderazgo refuerza el potencial del país para integrar los activos digitales en el sistema financiero tradicional, una frontera que podría redefinir el crédito y la liquidez en un futuro próximo.

El material elaborado por el Boston Consulting Group comparte más casos globales, entre ellos:

• Corea del Sur y Polonia: Los atacantes digitales como los neobancos ya han captado más de Base de clientes 60% en algunos mercados.
• Estados UnidosLos bancos que han adoptado la IA de forma estratégica ya han alcanzado hasta 5% de mejora de ingresos o reducción de costes, con proyecciones de hasta 50% transformación de las funciones operativas.
• Europa: Los bancos líderes en depósitos nacionales tienen valoraciones de hasta el 3 veces mayor que sus competidores.

IA: de herramienta a estrategia empresarial

La clave para liberar este valor radica en la adopción audaz de la IA, combinada con la reingeniería de procesos y la apuesta por modelos de negocio más ágiles y especializados.

Los ejemplos internacionales muestran que los bancos con modelos focalizados, como los especializados en gestión de patrimonios o crédito, superan a los bancos universales, incluso con estructuras de costes más elevadas. Esto se debe a su capacidad para generar ingresos recurrentes con productos de alto valor añadido y una menor dependencia de los márgenes de intereses.

La inteligencia artificial se ha convertido en un elemento central de la estrategia empresarial. El modelo 10-20-70 de BCG subraya que 70% el éxito de la adopción de la IA depende de las personas y la cultura, Además de la tecnología. Esto requiere un cambio profundo en la forma de operar de los bancos, con integración entre áreas, un enfoque en el valor y una reimaginación de los procesos.

Oportunidad de crédito inclusivo

La IA puede ser un poderoso aliado en inclusión financiera de calidad, Se trata de un tema central en la agenda del G20. Con algoritmos más precisos y éticos, es posible aumentar el acceso al crédito de poblaciones históricamente excluidas, como los microempresarios y los trabajadores informales, sin poner en peligro la sostenibilidad del sistema.

La Inteligencia Artificial (IA) es una realidad concreta en el sector de crédito desde hace más de 20 años, con resultados concretos de cómo la IA ha transformado procesos como la actualización de scores en tiempo real, la detección de fraudes, la automatización de modelos estadísticos y la expansión del crédito de forma responsable. Para aquellos que deseen entender cómo estos avances están siendo aplicados en la práctica por los burós de crédito brasileños, aumentando la inclusión, la gobernanza y la eficiencia, recomendamos la lectura del artículo publicado por ANBC en LinkedIn: “Inteligencia artificial en el crédito: de la promesa a la práctica”.

Brasil tiene una oportunidad única para destacar cada vez más en esta transformación. El camino es similar al de países como Estados Unidos y China, que parten de una política, una estrategia, una legislación y una reglamentación estatales avanzadas. China, por ejemplo, tiene una estrategia de alfabetización en IA en su programa de enseñanza a varios niveles. Mientras que aquí tenemos consumidores ávidos de usar tecnologías digitales y un vibrante ecosistema fintech, que podría convertir al país en un referente mundial en IA. crédito inteligente e inclusivo.

Para que Brasil consolide su posición de liderazgo, necesita el talento adecuado en los negocios, con inteligencia emocional, capacidad de trabajar en equipo, flexibilidad, resiliencia y pensamiento crítico. Otro punto fundamental es contar con programas de formación para que los profesionales desarrollen y utilicen la IA. Al fin y al cabo, más que herramientas técnicas estructurales, La transformación que permanecerá es la que tiene lugar cuando el factores psicosociales.

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