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Sólo en 2018, los burós de crédito que operan en el mercado brasileño produjeron cerca de 338 estudios. Este elevado número de encuestas, estudios y análisis demuestra el importante papel del sector en la generación de información altamente relevante sobre el crédito. El conocimiento generado proporciona a las empresas, a los consumidores y al gobierno información indispensable para tomar mejores decisiones financieras, así como propuestas legislativas.
El objetivo de una oficina de crédito es garantizar la transparencia en la relación entre prestamista y prestatario, y para ello ambos necesitan disponer de información fiable. Necesitan conocer -y estar constantemente actualizados- los impagos, el crédito, los niveles de confianza, el comportamiento de pago y el fraude, que es precisamente lo que abordan las encuestas.
La morosidad, de hecho, es el tema que más aparece en estas encuestas, con más de 60 estudios. Los burós de crédito tienen sus propios indicadores que muestran la morosidad en el país. Esta información es relevante, por ejemplo, para el gobierno, ya que puede servir de estímulo para la formulación de políticas públicas dedicadas a combatir este problema, que afecta especialmente a las generaciones más jóvenes, como se muestra en encuesta reciente de la ANBC (Asociación Nacional de Agencias de Crédito). Cuatro de cada diez brasileños endeudados pertenecen a las generaciones Z e Y (hasta 37 años). También según el estudio, 32% de la generación Z, el grupo de edad de hasta 21 años, con una población de 13,8 millones, están en mora, lo que equivale a 4,4 millones de endeudados. La situación es peor para la siguiente generación, la generación Y, con edades comprendidas entre los 22 y los 37 años y compuesta por 51,5 millones de personas, con un porcentaje de deuda de 40%.
Desde el punto de vista del empresario, el indicador por defecto es una fuente valiosa para tomar decisiones. Junto con otros indicadores, como la actividad económica y la confianza, que también miden las oficinas, el empresario está en mejores condiciones de evaluar una decisión sobre, por ejemplo, la ampliación de sus actividades.
Los microempresarios individuales recibieron especial atención de las oficinas en 2018, un año en el que hubo un enorme crecimiento de este tipo de negocios. El número de empresas creadas bajo este régimen fiscal ha marcado un récord en Brasil. Nunca hubo tantas MEI como ahora.
La principal razón de esta evolución es el elevado desempleo. Ante la dificultad de encontrar un empleo formal, los brasileños han recurrido a gestionar sus propios negocios, lo que se conoce como emprender por necesidad.
En los estudios promovidos por las oficinas, además de información se presentan análisis generados por personal técnico de alto nivel formado por economistas y estadísticos.
Este año, la situación no es diferente, y la agenda de generación y divulgación de datos ya ha comenzado. En esta época del año, uno de los objetivos es medir la capacidad de pago del consumidor en relación con las facturas de principio de año, como los impuestos y, para quienes tienen hijos, el material escolar.
La economía hace girar al país, y el crédito es el principal motor. En agencias de crédito son agentes clave en la generación y el análisis de información para la evaluación del crédito, contribuyendo a crear y mantener un entorno económico transparente, sano y sostenible.
Gracias por leernos. Acceda a otros contenidos en Página web de ANBC.
Por: Elias Sfeir Presidente de ANBC & Miembro del Consejo Climático de la Ciudad de São Paulo & Concejal Certificado
