Con menores previsiones de crecimiento, el segmento apuesta por la innovación y el análisis de datos para mantener la estabilidad del sistema financiero
El Banco Central ha revisado sus previsiones para el mercado crediticio en 2025, indicando una ralentización del ritmo de crecimiento. Las cifras muestran que la expectativa para el crédito total cayó de 9,6% a 7,7%. Para los particulares, la proyección pasó de 10% a 8%, mientras que para las empresas la reducción fue de 9% a 7,2%.
Estas revisiones reflejan un escenario económico más difícil, con tipos de interés elevados (Selic en 14,25%), menor crecimiento de la actividad económica y un mercado laboral menos caldeado. “Estamos ante un momento que exige más eficiencia en el análisis de riesgos y la gestión del crédito”, afirma Elias Sfeir, presidente de la Asociación Nacional de Agencias de Crédito (ANBC).
A pesar del escenario más restrictivo, los burós de crédito desempeñan un papel fundamental en el mantenimiento del flujo de crédito en la economía. Con información precisa y actualizada, estas instituciones ayudan a reducir la asimetría de información en el mercado, permitiendo a los bancos e instituciones financieras tomar decisiones más asertivas. “La calidad de la información es esencial para equilibrar el sistema, evitando tanto la restricción excesiva como la concesión irresponsable de crédito”, explica el ejecutivo.
El uso de tecnologías como big data, inteligencia artificial y nuevas metodologías de scoring ha permitido al sector ofrecer análisis más refinados y personalizados. Esta evolución tecnológica es especialmente importante en el contexto actual, ya que ayuda a identificar a los buenos pagadores con mayor precisión, incluso en un entorno económico más desfavorable.
“Lo que estamos viendo es una creciente madurez del mercado de crédito brasileño. Los burós están ahora en condiciones de ofrecer informaciones mucho más completas y en tiempo real, lo que permite decisiones más ágiles y seguras”, destaca el presidente de ANBC. Esta capacidad de análisis refinado ha sido fundamental para mantener la estabilidad del sistema financiero, incluso en períodos de mayor volatilidad económica.
Para 2025, la expectativa es que el segmento continúe invirtiendo en innovación, con especial atención a la integración con nuevas bases de datos relevantes para el análisis del crédito. Estos avances deben contribuir a un mercado de crédito más dinámico e inclusivo, capaz de satisfacer las necesidades tanto de los consumidores como de las empresas, incluso en un escenario de crecimiento económico moderado.
“El crédito es uno de los motores de la economía, y nuestro papel es garantizar que este motor siga funcionando con seguridad y eficacia, incluso en las condiciones más difíciles”, concluye Sfeir.
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