La propuesta de crédito rural, que ha sido presentada en foros internacionales, promete corregir una distorsión histórica: aunque el agronegocio representa cerca de 25% del PIB nacional, el sector acapara sólo 12% del crédito concedido en el país. (Foto: Tomaz Silva/Agência Brasil)

Una asociación entre la Asociación Nacional de Oficinas de Crédito (ANBC), el Banco Central y el Ministerio de Agricultura y Ganadería (MAPA) darán origen al llamado “agro buró”, un modelo inédito de integración de datos e inteligencia financiera dirigido a pequeños y medianos productores rurales. La propuesta de crédito rural, que ha sido presentada en foros internacionales, promete corregir una distorsión histórica: aunque la agroindustria representa alrededor de 25% del PIB nacional, el sector acapara sólo 12% del crédito otorgado en el país.

“Algo falla cuando un sector que mueve una cuarta parte de la economía brasileña tiene tan poco acceso al crédito”, afirma Elias Sfeir, presidente de ANBC. Según él, el problema central radica en la falta de información sobre los prestatarios.

“Alrededor del 80% de los pequeños y medianos agricultores tienen crédito negativo no porque sean malos pagadores, sino porque el banco no tiene visibilidad, no sabe quién es el productor. El prestatario carece de información y esto reduce la confianza en el sistema financiero”, explica. El “agro buró” ha surgido como alternativa a este escenario.

La asociación prevé el intercambio de datos entre el Banco Central (BC) y el Ministerio de Agricultura, lo que permitirá a los burós de crédito construir un panel de supervisión de las líneas de financiación rural. El sistema ofrecerá indicadores y métricas que ayudarán al gobierno federal a diseñar políticas públicas más precisas y al Banco Central a monitorear el desempeño del crédito en el sector que incluye a los productores rurales.

“Es una asociación público-privada que beneficia a todos, pero el mayor beneficiario será el agricultor familiar y el pequeño productor”, resume Sfeir. El modelo se presentó recientemente al Banco Mundial y ha llamado la atención por su innovación.

“Estamos creando un paradigma de crédito en el mundo. El tema se está convirtiendo en una referencia internacional, y Brasil es pionero en este enfoque”, dice el presidente de ANBC, que participa en Futurecom 2025 en São Paulo - uno de los mayores eventos de tecnología e innovación en América Latina.

Sfeir forma parte del panel “Future Agro: embarcarse en innovaciones para una agricultura más verde y competitiva”, junto a líderes del sector de la tecnología y la sostenibilidad. Para el ejecutivo, el crédito es la clave de la productividad y la sostenibilidad en el campo.

“El crédito rural es una palanca para la competitividad. Cuando se aplica con discernimiento, se convierte en una herramienta para fomentar la sostenibilidad, generando ganancias para el productor y para la sociedad”, afirma.

También aboga por la creación de una “puntuación del agrocrédito”, que reconozca las especificidades del sector y amplíe el acceso a la financiación con tipos de interés más justos para los productores rurales. “Un modelo de evaluación específico hace que el sistema sea más inclusivo y atraiga capital privado e internacional, con especial atención a la sostenibilidad”, subraya.

Sfeir recuerda que, en 2024, el crédito para la agroindustria ascendía a 400.000 millones de R1TPT en líneas públicas y a 600.000 millones en operaciones privadas, cifras significativas, pero aún insuficientes dado el potencial del sector. “Hay un enorme margen de crecimiento. Y esto sólo será posible con información y tecnología”, afirma. Añade que ANBC también ha estado debatiendo nuevas fronteras de financiación, como el crédito transfronterizo -operaciones de préstamo entre países-, que ya se utiliza en los mercados asiáticos.

“Mientras aquí seguimos hablando de desigualdad, Asia ya habla de prosperidad. Tenemos que ajustar nuestro enfoque”, afirma. Presente en los debates internacionales y activa en Brasil y en el extranjero, la ANBC se ha consolidado como referencia en la modernización del crédito y la integración de datos entre instituciones públicas y privadas.

“Mantener las mismas conversaciones con las mismas personas esperando resultados diferentes es una locura. Nuestro papel es provocar nuevos debates y aportar soluciones que ya se aplican en el extranjero. El ‘agro bureau’ es un paso en esta dirección”, afirmó Sfeir.