{"id":6136,"date":"2026-02-05T15:13:10","date_gmt":"2026-02-05T15:13:10","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=6136"},"modified":"2026-03-26T15:18:42","modified_gmt":"2026-03-26T15:18:42","slug":"eficiencia-no-uso-de-dados-pode-destravar-credito-para-pmes-avalia-anbc","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/eficiencia-no-uso-de-dados-pode-destravar-credito-para-pmes-avalia-anbc\/","title":{"rendered":"Efici\u00eancia no uso de dados pode destravar cr\u00e9dito para PMEs, avalia ANBC"},"content":{"rendered":"

Associa\u00e7\u00e3o destaca papel dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito na amplia\u00e7\u00e3o do acesso a financiamento produtivo em um cen\u00e1rio de expans\u00e3o do cr\u00e9dito e avan\u00e7o da inadimpl\u00eancia<\/strong><\/p>\n

Apesar da expans\u00e3o do cr\u00e9dito, apenas 15% dos pequenos neg\u00f3cios solicitaram cr\u00e9dito em 2025<\/strong><\/p>\n

O in\u00edcio do ano costuma marcar um per\u00edodo de planejamento e revis\u00e3o de estrat\u00e9gias para as empresas, quando projetos de expans\u00e3o e novos investimentos entram no radar da gest\u00e3o. No caso das pequenas e m\u00e9dias empresas, esse movimento ocorre em um contexto de forte expans\u00e3o do cr\u00e9dito nos \u00faltimos anos, acompanhado por desafios estruturais ainda relevantes, como a baixa visibilidade para cr\u00e9dito devido \u00e0 falta de informa\u00e7\u00f5es relevantes para avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, crescente n\u00edvel de endividamento e o avan\u00e7o da inadimpl\u00eancia.<\/p>\n

Dados do Banco Central indicam que, em novembro de 2025, o saldo de cr\u00e9dito destinado a pessoas jur\u00eddicas no Brasil somou R$ 2,61 trilh\u00f5es, equivalentes a 37,4% do saldo total (pessoas f\u00edsicas + empresas). Desse montante, 46,1% estavam direcionados a micro, pequenas e m\u00e9dias empresas, enquanto aproximadamente 54% permaneceram concentrados em grandes companhias<\/p>\n

A amplia\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, no entanto, vem acompanhada de um aumento da inadimpl\u00eancia. Em outubro de 2025, 8,2 milh\u00f5es de micro e pequenas empresas estavam negativadas, n\u00famero que representa crescimento de 25% em rela\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano anterior. O dado reflete tanto a maior exposi\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito quanto dificuldades hist\u00f3ricas de avalia\u00e7\u00e3o de risco em segmentos com menor densidade de informa\u00e7\u00e3o e planejamento do servi\u00e7o da d\u00edvida.<\/p>\n

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\u201cExiste um contingente expressivo de empresas economicamente ativas que seguem pouco vis\u00edveis para o sistema financeiro. Quando a informa\u00e7\u00e3o \u00e9 limitada ou fragmentada, o cr\u00e9dito tende a ser mais conservador\u201d, afirma Elias Sfeir, presidente da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Bureaus de Cr\u00e9dito (ANBC).<\/p><\/blockquote>\n

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Esse cen\u00e1rio ajuda a explicar um paradoxo estrutural do mercado. Apesar da expans\u00e3o do cr\u00e9dito, apenas uma parcela reduzida das micro e pequenas empresas busca financiamento de forma recorrente. Em 2025, segundo levantamento do Sebrae, apenas 15% dos pequenos neg\u00f3cios haviam solicitado cr\u00e9dito nos seis meses anteriores \u00e0 pesquisa, o que evidencia forte depend\u00eancia de recursos pr\u00f3prios e uma rela\u00e7\u00e3o ainda limitada com o sistema financeiro formal.<\/p>\n

Para a ANBC, esse comportamento vem passando por mudan\u00e7as graduais nos \u00faltimos anos, impulsionadas pela evolu\u00e7\u00e3o da infraestrutura de dados do mercado. Iniciativas como o Cadastro Positivo, aliadas ao open finance e ao uso de modelos anal\u00edticos mais sofisticados, come\u00e7am a ampliar a visibilidade das PMEs, ainda que esse processo esteja em est\u00e1gio inicial.<\/p>\n

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\u201cA visibilidade para cr\u00e9dito das empresas est\u00e1 melhorando, e tem espa\u00e7o para ampliar. O avan\u00e7o do Cadastro Positivo, SCR e acesso a bases de informa\u00e7\u00f5es relevantes para avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito permitem uma leitura mais precisa do risco, o que tende a ampliar o acesso ao cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es mais adequadas trazendo sustentabilidade ao cr\u00e9dito\u201d, conclui Sfeir.<\/p><\/blockquote>\n

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Read also:<\/h3>\n

A inadimpl\u00eancia entre empresas avan\u00e7a<\/span><\/a><\/p>\n

A ANBC participou do primeiro encontro estadual promovido pela Frente Parlamentar Mista pela Democratiza\u00e7\u00e3o do Cr\u00e9dito e Servi\u00e7os Financeiros (FPDC)<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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