{"id":5957,"date":"2025-11-28T21:11:45","date_gmt":"2025-11-28T21:11:45","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=5957"},"modified":"2025-12-18T21:16:01","modified_gmt":"2025-12-18T21:16:01","slug":"credito-e-tecnologia-como-as-mpmes-estao-se-beneficiando-com-instrumentos-financeiros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/credito-e-tecnologia-como-as-mpmes-estao-se-beneficiando-com-instrumentos-financeiros\/","title":{"rendered":"Credit and Technology: How MSMEs are benefiting from financial instruments"},"content":{"rendered":"

Source: https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br<\/span><\/a><\/p>\n

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By Elias Sfeir<\/strong>\u00a0- President of the National Association of Credit Bureaus (ANBC)<\/p>\n

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Respons\u00e1veis por\u00a0quase 94% das mais de 24,1 Mi de empresas ativas no pa\u00eds<\/span>,<\/a>\u00a0durante muito tempo, conseguir cr\u00e9dito era um desafio para as Micro, Pequenas e M\u00e9dias Empresas. A an\u00e1lise tradicional nem sempre refletia a realidade desses neg\u00f3cios, limitando o acesso a recursos essenciais para crescer. Hoje, esse cen\u00e1rio est\u00e1 mudando gra\u00e7as \u00e0 combina\u00e7\u00e3o de tecnologia, inova\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria e \u00e0 atua\u00e7\u00e3o dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito, que passaram a valorizar o bom hist\u00f3rico de pagamentos e oferecer solu\u00e7\u00f5es mais justas e transparentes. Dados atualizados do setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito (setembro de 2025) confirmam que o\u00a0Cadastro Positivo trouxe mais de 10 milh\u00f5es de registros de empresas ativas, quase na totalidade MPMEs<\/b>, demostrando como a inclus\u00e3o financeira est\u00e1 avan\u00e7ando no pa\u00eds.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Essa transforma\u00e7\u00e3o abriu portas para um mercado mais \u00e1gil e competitivo, colocando o poder de escolha nas m\u00e3os do empreendedor. O impacto \u00e9 vis\u00edvel: segundo dados do Banco Central, depois de recuar de maneira significativa em\u00a0 meados da d\u00e9cada passada, a participa\u00e7\u00e3o das pequenas e m\u00e9dias empresas\u00a0no saldo de cr\u00e9dito corporativo voltou a crescer durante a pandemia, chegando a 46% em setembro de 2025.<\/a><\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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As MPMEs contam com um conjunto variado de instrumentos para financiar suas opera\u00e7\u00f5es. No\u00a0credit market<\/b>, as modalidades mais comuns s\u00e3o opera\u00e7\u00f5es de capital de giro, cart\u00e3o de cr\u00e9dito empresarial, antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis, al\u00e9m de linhas espec\u00edficas para investimentos e exporta\u00e7\u00f5es. Embora o\u00a0capital markets<\/b>\u00a0seja menos acess\u00edvel para pequenas empresas, ele tamb\u00e9m oferece oportunidades para quem busca diversificar fontes de financiamento, como emiss\u00e3o de t\u00edtulos de d\u00edvida via\u00a0CRA (Certificados de Receb\u00edveis do Agroneg\u00f3cio)<\/b>,\u00a0CRI (Certificados de Receb\u00edveis Imobili\u00e1rios)<\/b>\u00a0e\u00a0deb\u00eantures<\/b>.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Somando-se a essas op\u00e7\u00f5es tradicionais, surgem as inova\u00e7\u00f5es tecnol\u00f3gicas que est\u00e3o democratizando o acesso ao cr\u00e9dito. O\u00a0Positive data<\/b>\u00a0permite que empresas com bom hist\u00f3rico tenham acesso a juros menores e condi\u00e7\u00f5es mais vantajosas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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The\u00a0Open Finance<\/b>\u00a0d\u00e1 ao empreendedor controle sobre seus dados financeiros, permitindo compartilhar informa\u00e7\u00f5es com diferentes bancos e fintechs para negociar melhores condi\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Al\u00e9m disso, o crescimento das fintechs de cr\u00e9dito, que atuam como\u00a0Sociedade de Cr\u00e9dito Direto (SCD)<\/b>\u00a0or\u00a0Sociedade de Empr\u00e9stimo entre Pessoas (SEP)<\/b>, ampliou a concorr\u00eancia no \u00e2mbito dos servi\u00e7os financeiros. Por meio da tecnologia, essas institui\u00e7\u00f5es oferecem empr\u00e9stimos de forma r\u00e1pida, segura e com menos burocracia, permitindo ao pequeno neg\u00f3cio obter capital de giro em poucos cliques, sem enfrentar filas ou papelada.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Surgem ainda alternativas para o empreendedor diversificar suas formas de pagamento e ampliar suas fontes de receita para melhorar seu fluxo de caixa com antecipa\u00e7\u00e3o de receb\u00edveis.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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The\u00a0PIX<\/b>\u00a0trouxe agilidade para as transa\u00e7\u00f5es, garantindo dinheiro na conta em segundos, a qualquer hora, com custo reduzido. Para poder fazer vendas a prazo, existe o\u00a0Pix Parcelado<\/b>, que permite ao cliente pagar em parcelas enquanto a empresa recebe o valor total \u00e0 vista. Desta forma, \u00e9 poss\u00edvel aumentar o ticket m\u00e9dio do cliente sem comprometer o caixa, garantindo liquidez imediata.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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A\u00a0Duplicata Eletr\u00f4nica<\/b>\u00a0digitaliza os t\u00edtulos de cr\u00e9dito usados para comprovar uma venda ou presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o a prazo, permitindo antecipar receb\u00edveis com seguran\u00e7a e validade jur\u00eddica. Isso torna as opera\u00e7\u00f5es de antecipa\u00e7\u00e3o de duplicatas mais eficientes, possibilitando a redu\u00e7\u00e3o do custo dessa modalidade de cr\u00e9dito e melhorando o fluxo de caixa das empresas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Por ser totalmente digital desde a origem e registradas em sistemas autorizados pelo Banco Central, a vers\u00e3o escritural das duplicatas\u00a0significa mais seguran\u00e7a contra fraudes, rastreabilidade e processos padronizados. O objetivo dessa\u00a0Duplicata Escritural<\/b>\u00a0\u00e9 modernizar o mercado de cr\u00e9dito, reduzir fraudes e trazer mais transpar\u00eancia \u00e0s opera\u00e7\u00f5es, permitindo que empresas registrem, acompanhem e negociem seus receb\u00edveis de forma \u00e1gil, facilitando o acesso ao cr\u00e9dito. A partir do pr\u00f3ximo ano, esse modelo escritural ser\u00e1 obrigat\u00f3rio para novas opera\u00e7\u00f5es e a\u00a0previs\u00e3o \u00e9 que o mercado da duplicata escritural esteja em funcionamento no primeiro trimestre de 2026<\/a>.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Por fim, o\u00a0Banking as a Service (BaaS)<\/b>\u00a0possibilita que m\u00e9dias empresas, j\u00e1 com uma base de clientes consolidada e com um faturamento um pouco maior, ofere\u00e7am servi\u00e7os financeiros pr\u00f3prios, na sua maioria, digitais, para atender de forma mais ampla \u00e0s necessidades de seus clientes. Ainda pouco comum, essa tecnologia poder\u00e1 ser incorporada para agregar valor e fidelizar quem compra todos os dias.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n

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Essas inova\u00e7\u00f5es, somadas aos instrumentos tradicionais, criam um ecossistema mais inclusivo e competitivo para as MPMEs. O cr\u00e9dito, que antes era um obst\u00e1culo, agora \u00e9 um motor para crescimento, inova\u00e7\u00e3o e expans\u00e3o. O futuro \u00e9 da confian\u00e7a digital e da diversifica\u00e7\u00e3o das fontes de financiamento.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/section>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Read more<\/h3>\n

Credit indicators point to a positive and sustainable cycle in the South<\/span><\/a><\/p>\n

How the 13th can improve your credit<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Fonte: https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br Por Elias Sfeir\u00a0\u2013 Presidente da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Bureaus de Cr\u00e9dito (ANBC) Respons\u00e1veis por\u00a0quase 94% das mais de 24,1 Mi de empresas ativas no pa\u00eds,\u00a0durante muito tempo, conseguir cr\u00e9dito era um desafio para as Micro, Pequenas e M\u00e9dias…<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":5958,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Cr\u00e9dito e Tecnologia: Como as MPMEs est\u00e3o se beneficiando com instrumentos financeiros","_seopress_titles_desc":"Cadastro Positivo trouxe mais de 10 milh\u00f5es de registros de empresas ativas, quase na totalidade MPMEs","_seopress_robots_index":"","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[784,426],"class_list":["post-5957","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-credito-e-tecnologia","tag-mpmes","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5957","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5957"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5957\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5959,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5957\/revisions\/5959"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5958"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5957"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5957"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5957"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}