{"id":3663,"date":"2024-08-29T20:31:07","date_gmt":"2024-08-29T20:31:07","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3663"},"modified":"2024-11-02T20:36:56","modified_gmt":"2024-11-02T20:36:56","slug":"the-fronts-of-the-fight-against-fraud","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/as-frentes-do-combate-as-fraudes\/","title":{"rendered":"The fronts of the fight against fraud"},"content":{"rendered":"\r\n

Siga no Google Not\u00edcias\"\"<\/a><\/p>\r\n

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Novas formas de comprar, novas formas de pagar: o avan\u00e7o da tecnologia da informa\u00e7\u00e3o vem mudando as transa\u00e7\u00f5es do dia a dia. Nem \u00e9 preciso voltar muito no tempo para perceber o alcance das transforma\u00e7\u00f5es. Basta lembrar que o PIX passou a ser utilizado pelo p\u00fablico apenas em novembro de 2020 e hoje \u00e9 principal o meio para a transfer\u00eancia de recursos.<\/p>\r\n

No processo de adapta\u00e7\u00e3o \u00e0s novas tecnologias, surgiram tamb\u00e9m novos tipos de fraudes. A sofistica\u00e7\u00e3o e a diversidade das pr\u00e1ticas fraudulentas apresentam-se como um desafio global e exigem uma atua\u00e7\u00e3o coordenada entre \u00f3rg\u00e3os reguladores, institui\u00e7\u00f5es financeiras e empresas de intelig\u00eancia.<\/p>\r\n

Na discuss\u00e3o sobre a atualiza\u00e7\u00e3o da regula\u00e7\u00e3o sobre meios de pagamentos na Europa, atrav\u00e9s do chamado Payment Services Directive (PSD3)<\/a>, o combate \u00e0s fraudes ganhou destaque. Um tipo espec\u00edfico chamou a aten\u00e7\u00e3o do regulador: a engenharia social, em que as v\u00edtimas s\u00e3o manipuladas e, voluntariamente, concedem aquilo que o fraudador pede.<\/p>\r\n

Um passo importante no combate \u00e0 fraude banc\u00e1ria foi dado com a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunta n\u00ba 06<\/a>, que regulamentou o compartilhamento de informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de fraudes entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras reguladas pelo Banco Central. O entendimento que norteou a Resolu\u00e7\u00e3o \u00e9 o de que a coopera\u00e7\u00e3o torna o combate \u00e0s fraudes mais efetivo, protegendo o sistema financeiro como um todo. Esse tipo de fraude imp\u00f5e perdas \u00e0s v\u00edtimas e geram recursos para o financiamento de outras atividades criminosas, o que torna a coibi\u00e7\u00e3o ainda mais premente.<\/p>\r\n

Al\u00e9m das fraudes banc\u00e1rias, outro tipo recorrente envolve o e-commerce. Ao longo dos \u00faltimos anos, observou-se um crescimento expressivo das compras pela internet. Essa mudan\u00e7a de comportamento, motivada pela comodidade e pela maior facilidade de comparar pre\u00e7os oferecidas pela internet, levou ao surgimento de novas modalidades de golpes, que v\u00e3o desde a cria\u00e7\u00e3o de sites falsos associados a marcas conhecidas \u00e0 captura de dados de cart\u00e3o de cr\u00e9dito para a realiza\u00e7\u00e3o de compras.<\/p>\r\n

O setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito tem se debru\u00e7ado sobre o fen\u00f4meno das fraudes atrav\u00e9s de levantamentos peri\u00f3dicos na busca de solu\u00e7\u00f5es que protejam consumidores e empresas. De acordo com dados apurados pelo setor, a taxa de tentativas de fraudes no e-commerce brasileiro foi estimada em 4,09% em 2023. O resultado ficou abaixo do apurado em 2022, quando chegou a 5,77%. Essa queda pode ser creditada \u00e0 atua\u00e7\u00e3o conjunta de diversos setores no esclarecimento da popula\u00e7\u00e3o sobre as abordagens suspeitas.[AG1]<\/p>\r\n

Para al\u00e9m das nossas fronteiras, outro levantamento feito em 18 pa\u00edses mostrou que 54% dos entrevistados relataram ter sido alvo de tentativas de fraude por e-mail, telefone ou mensagem de texto entre setembro e dezembro de 2023. Com rela\u00e7\u00e3o \u00e0s fraudes mais t\u00edpicas, uma pesquisa de abrang\u00eancia nacional mostrou que as recorrentes mencionadas pelos consumidores foram a clonagem do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, compras online atrav\u00e9s de sites falsos, e transa\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias sem autoriza\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n

Diante da realidade das fraudes, o investimento das empresas para garantir a seguran\u00e7a das transa\u00e7\u00f5es online \u00e9 algo valorizado pelos consumidores. Uma sondagem conduzida pelo setor mostrou que o quesito \u201cseguran\u00e7a\u201d \u00e9 considerado \u201cmuito importante\u201d para 66% dos consumidores, \u00e0 frente do quesito \u201cprivacidade\u201d e at\u00e9 mesmo da \u201cconveni\u00eancia\u201d, que inclui o que se convencionou chamar de \u201cexperi\u00eancia do cliente\u201d. E mais: 62% dos consumidores mostraram disposi\u00e7\u00e3o para pagar mais caro em uma marca que ofere\u00e7a menor chance de ser v\u00edtima de fraude. Do lado das empresas, a sondagem mostrou 68% das pessoas jur\u00eddicas sondadas afirmaram que a preocupa\u00e7\u00e3o com as fraudes aumentou nos \u00faltimos 12 meses.<\/p>\r\n

As solu\u00e7\u00f5es do setor dos bir\u00f4s voltadas para o combate \u00e0s fraudes s\u00e3o variadas, com produtos que atendem consumidores e empresas. Os servi\u00e7os incluem o monitoramento de CPF e CNPJ, com notifica\u00e7\u00f5es de altera\u00e7\u00f5es cadastrais e consultas, verifica\u00e7\u00e3o cadastral em conson\u00e2ncia com a pol\u00edtica de KYC (\u201cKnow Your Costumer\u201d), solu\u00e7\u00f5es de autentica\u00e7\u00e3o, com o uso de biometria facial, e scores de fraude. A tecnologia tamb\u00e9m j\u00e1 permite avaliar se dispositivo utilizado em alguma opera\u00e7\u00e3o tem atributos que podem ser considerados de risco. Essa avalia\u00e7\u00e3o pode ser feita sem acrescentar maiores fric\u00e7\u00f5es \u00e0 experi\u00eancia do cliente.<\/p>\r\n

O uso de tecnologia \u00e9 um aliado no combate \u00e0s fraudes. A aplica\u00e7\u00e3o da intelig\u00eancia artificial auxilia na identifica\u00e7\u00e3o de padr\u00f5es relacionados a essas opera\u00e7\u00f5es. Uma vez identificado o padr\u00e3o, a empresa pode atuar a fim de evitar preju\u00edzos aos neg\u00f3cios, inclusive em termos de reputa\u00e7\u00e3o. Nas fraudes em que h\u00e1 menor aplica\u00e7\u00e3o tecnologia, em que a v\u00edtima, ao ser ludibriada, transfere voluntariamente recursos e dados ao fraudador, as campanhas de conscientiza\u00e7\u00e3o exercem um papel fundamental.<\/p>\r\n

O ritmo acelerado da vida faz com que o consumidor demande celeridade nas transfer\u00eancias e pagamentos. Essa demanda \u00e9 leg\u00edtima, mas, quando se trata da vida financeira, a seguran\u00e7a ir\u00e1 requerer algum tipo de fric\u00e7\u00e3o nas transa\u00e7\u00f5es, mas menores do que as transa\u00e7\u00f5es presenciais. A digitaliza\u00e7\u00e3o da vida financeira \u00e9 um caminho sem volta e a combina\u00e7\u00e3o de coopera\u00e7\u00e3o, educa\u00e7\u00e3o e tecnologia podem tornar o processo de adapta\u00e7\u00e3o mais seguro.<\/p>\r\n

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Obrigado pela leitura! Acesse outros conte\u00fados na\u00a0p\u00e1gina da ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente da ANBC & Membro do Conselho Clim\u00e1tico da Cidade de S\u00e3o Paulo & Conselheiro Certificado<\/h6>\r\n

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