{"id":3286,"date":"2024-03-13T16:15:09","date_gmt":"2024-03-13T16:15:09","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=3286"},"modified":"2024-05-03T16:24:07","modified_gmt":"2024-05-03T16:24:07","slug":"how-is-the-financial-health-of-brazilians-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/como-esta-a-saude-financeira-do-brasileiro\/","title":{"rendered":"How is Brazil's financial health?"},"content":{"rendered":"\r\n

Siga no Google Not\u00edcias\"\"<\/a><\/p>\r\n

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No \u00faltimo artigo, refletimos sobre a import\u00e2ncia da educa\u00e7\u00e3o financeira na grade escolar e destacamos que esse assunto deve ter espa\u00e7o tamb\u00e9m fora das escolas, incluindo o ambiente familiar e at\u00e9 mesmo nas empresas. Os problemas financeiros podem, afinal, impactar o bem estar social e at\u00e9 mesmo a produtividade no trabalho. Ao redor do mundo, diversas iniciativas surgiram nos \u00faltimos anos para engajar o tema, unindo entes p\u00fablicos e privados num esfor\u00e7o de conscientiza\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Em 2020, a Federa\u00e7\u00e3o Brasileira dos Bancos (FEBRABAN) lan\u00e7ou o \u00cdndice de Sa\u00fade Financeira do Brasileiro (I-SFB). O setor dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito foi convidado como um dos membros do grupo t\u00e9cnico de desenvolvimento da plataforma e revis\u00e3o do novo \u00edndice. O I-SFB foi constru\u00eddo com base em protocolos internacionais, como o\u00a0<\/span>\u201cFinancial Well Being Scale\u201d<\/a><\/span>, do Consumer Protection Financial Bureau (CFPB), entre outros.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Partindo dessas experi\u00eancias, rodadas de pesquisa e estudos buscaram adaptar os protocolos internacionais \u00e0 realidade brasileira. O modelo resultante analisa cinco dimens\u00f5es da vida financeira: a\u00a0<\/span>liberdade<\/span>, que mede se a forma como o indiv\u00edduo lida com dinheiro lhe permite ter op\u00e7\u00f5es na vida; a\u00a0<\/span>seguran\u00e7a<\/span>, que avalia se a vida financeira \u00e9 fonte de estresse e preocupa\u00e7\u00e3o; a\u00a0<\/span>habilidade<\/span>, que mensura a capacidade de entender informa\u00e7\u00f5es importantes para a vida financeira; o\u00a0<\/span>comportamento<\/span>, que avalia a disciplina e o controle do indiv\u00edduo; e a\u00a0<\/span>profici\u00eancia<\/span>, entendida como uma combina\u00e7\u00e3o da habilidade e do comportamento.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Cada dimens\u00e3o \u00e9 avaliada a partir de tr\u00eas perguntas. As respostas geram uma pontua\u00e7\u00e3o e o resultado varia de zero a 100. Quanto mais pr\u00f3ximo de 100, maior a sa\u00fade financeira do indiv\u00edduo. A depender da pontua\u00e7\u00e3o, os indiv\u00edduos s\u00e3o tamb\u00e9m classificados em diferentes categorias. No n\u00edvel considerado \u201c\u00d3timo\u201d, a avalia\u00e7\u00e3o \u00e9 de que o indiv\u00edduo tem uma vida sem estresse financeiro e as finan\u00e7as proporcionam seguran\u00e7a e liberdade; no n\u00edvel considerado \u201cOk\u201d, as finan\u00e7as est\u00e3o equilibradas, por\u00e9m no limite, havendo espa\u00e7o para erro. Na outra ponta, no n\u00edvel considerado \u201cRuim\u201d, observa-se grande fragilidade financeira, estresse e desorganiza\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Faixas de sa\u00fade financeira<\/span><\/h2>\r\n<\/div>\r\n
\"como
Fonte: Febraban<\/figcaption><\/figure>\r\n
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Na sondagem de 2023, a pontua\u00e7\u00e3o m\u00e9dia do brasileiro foi de 56,2, o que colocaria o brasileiro \u201cm\u00e9dio\u201d no n\u00edvel da \u201cbaixa sa\u00fade financeira\u201d.<\/a><\/span>\u00a0Nessa classifica\u00e7\u00e3o, h\u00e1 os primeiros sinais de desequil\u00edbrio e o risco de entrar em estresse financeiro. Entre os principais resultados, destacam-se o fato de que 50% afirmaram vivenciar algum tipo de aperto financeiro; 74% afirmaram mais ou tanto quanto ganham e 68% afirmaram n\u00e3o ter seguran\u00e7a sobre o futuro financeiro.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Na compara\u00e7\u00e3o com o resultado de 2022, que foi de 56,0 pontos, constatou-se praticamente uma estagna\u00e7\u00e3o da sa\u00fade financeira do brasileiro. \u00a0\u00a0\u00a0 A despeito da melhora dos indicadores conjunturais de renda e emprego, observou-se ainda a persist\u00eancia do endividamento, que s\u00f3 apresentou um discreto recuo na segunda metade do ano. A constru\u00e7\u00e3o de uma s\u00e9rie hist\u00f3rica permitir\u00e1 acompanhar o impacto das a\u00e7\u00f5es de educa\u00e7\u00e3o financeira sobre a sa\u00fade financeira dos brasileiros, enriquecendo a an\u00e1lise dos dados conjunturais de renda e emprego.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Al\u00e9m do objetivo macro, de permitir uma avalia\u00e7\u00e3o agregada dos brasileiros, a ferramenta tamb\u00e9m cumpre o papel de orientar os indiv\u00edduos. O diagn\u00f3stico da pr\u00f3pria sa\u00fade financeira pode ser feito no site do \u00cdndice por qualquer pessoa, o que permite a identifica\u00e7\u00e3o de eventuais vulnerabilidades financeiras. A iniciativa se soma aos esfor\u00e7os dos bir\u00f4s de cr\u00e9dito para disponibilizar as consultas individuais de modo online, completando a etapa do diagn\u00f3stico financeiro. Essas consultas possibilitam a identifica\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas em atraso e facilitam o processo de renegocia\u00e7\u00e3o dos d\u00e9bitos, al\u00e9m de oferecerem uma outra nota baseada no hist\u00f3rico de cr\u00e9dito \u2013 a nota de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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\u00c9 verdade que as mudan\u00e7as comportamentais, como as buscadas atrav\u00e9s da dissemina\u00e7\u00e3o da educa\u00e7\u00e3o financeira, levam tempo para maturar. No entanto, elas ser\u00e3o essenciais para garantir o que o uso do cr\u00e9dito proporcione o desejado bem-estar.<\/span><\/p>\r\n

Linkedin<\/a><\/p>\r\n<\/div>\r\n

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Obrigado pela leitura! Acesse outros conte\u00fados na\u00a0p\u00e1gina da ANBC<\/a>.<\/h4>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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Por: Elias Sfeir Presidente da ANBC & Membro do Conselho Clim\u00e1tico da Cidade de S\u00e3o Paulo & Conselheiro Certificado<\/h6>\r\n

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