{"id":2687,"date":"2021-02-08T22:11:15","date_gmt":"2021-02-08T22:11:15","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=2687"},"modified":"2024-03-14T22:15:42","modified_gmt":"2024-03-14T22:15:42","slug":"credito-em-2021","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/credito-em-2021\/","title":{"rendered":"Credit in 2021"},"content":{"rendered":"

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It is indisputable that the performance of the\u00a0credit<\/strong>, em 2020, foi um dos principais instrumentos usados para impedir um tombo maior da economia brasileira diante da\u00a0pandemic<\/strong>\u00a0\u2014 e, ao mesmo tempo, para permitir r\u00e1pida retomada da atividade econ\u00f4mica a partir do segundo semestre. De fato, a carteira de cr\u00e9dito consolidada do\u00a0National Financial System<\/strong>\u00a0grew by 15.5% last year, driven by a 21.8% rise in loans to companies and a 10.9% expansion in loans to individuals. This was the highest rate of credit growth in the last eight years.<\/p>\r\n

V\u00e1rios fatores estiveram na raiz desse vigoroso crescimento, quase todos relacionados \u00e0s medidas\u00a0 monet\u00e1rias\u00a0 adotadas para combater os impactos econ\u00f4micos adversos da pandemia:\u00a0 redu\u00e7\u00e3o da taxa\u00a0Selic<\/strong>\u00a0para patamares m\u00ednimos hist\u00f3ricos; libera\u00e7\u00e3o de compuls\u00f3rios e relaxamento de medidas macroprudenciais visando a expans\u00e3o da liquidez; cria\u00e7\u00e3o de linhas de cr\u00e9dito para capital de giro sob condi\u00e7\u00f5es especiais; fortalecimento de fundos de avais para facilita\u00e7\u00e3o do acesso ao cr\u00e9dito pelas micro e pequenas empresas; transfer\u00eancia de renda via aux\u00edlio emergencial, dentre outras.<\/p>\r\n

Mas, al\u00e9m das medidas oficiais anticrise que turbinaram o mercado de cr\u00e9dito no ano passado,\u00a0 algumas medidas de mercado tamb\u00e9m foram relevantes. Por exemplo, a posterga\u00e7\u00e3o \u2013 ainda que tempor\u00e1ria \u2013 do prazo de negativa\u00e7\u00e3o das d\u00edvidas por parte dos\u00a0credit bureaus<\/strong>, o que\u00a0 facilitou e viabilizou amplo movimento de\u00a0renegotiation<\/strong>\u00a0of\u00a0debts<\/strong>. Al\u00e9m disso, com as taxas de juros em patamares m\u00ednimos hist\u00f3ricos, desestimulando os investimentos em renda fixa, os im\u00f3veis voltaram a ser vistos como\u00a0 alternativa de investimento de m\u00e9dio e longo prazos, e,\u00a0assim, presenciamos forte expans\u00e3o do\u00a0real estate loans<\/strong>.<\/p>\r\n

\u00c9 indispens\u00e1vel tamb\u00e9m mencionar que o novo\u00a0Positive data<\/strong>, ao possibilitar melhor avalia\u00e7\u00e3o do risco de cr\u00e9dito por meio do aprimoramento do c\u00e1lculo das notas de cr\u00e9dito, esbo\u00e7ou sua parcela de contribui\u00e7\u00e3o para a redu\u00e7\u00e3o dos juros pagos pelos tomadores de cr\u00e9dito, al\u00e9m de ter estimulado o acesso ao cr\u00e9dito e o aumento da concorr\u00eancia entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras. De fato, se considerarmos os balan\u00e7os divulgados com base em setembro de 2020, a participa\u00e7\u00e3o dos cinco maiores bancos no total da carteira de cr\u00e9dito foi de 65,6%, o menor percentual de concentra\u00e7\u00e3o dos \u00faltimos cinco anos, por\u00e9m ainda longe do ideal.<\/p>\r\n

Diante do exposto acima, a grande pergunta que fica \u00e9: como vai se comportar o cr\u00e9dito em 2021? A resposta a essa quest\u00e3o passa, necessariamente, por uma hip\u00f3tese de como estar\u00e1 o cen\u00e1rio econ\u00f4mico neste ano que rec\u00e9m se inicia. E, quanto a isso, nosso cen\u00e1rio b\u00e1sico contempla um processo de continuidade da recupera\u00e7\u00e3o econ\u00f4mica iniciada na segunda metade do ano passado, embora em ritmo menos acelerado. Claro, na medida em que a imuniza\u00e7\u00e3o da sociedade avan\u00e7a, e os diversos agentes e setores econ\u00f4micos retornam\u00a0 gradualmente a um contexto operacional de maior normalidade, todo o arsenal anticrise adotado em 2020 vai sendo desmontado.<\/p>\r\n

So even if the rate\u00a0Selic<\/strong>\u00a0rises a little, in order to ensure compliance with the inflation target, even if defaults rise a little, given the end of emergency aid still in a context of high unemployment, and even if emergency credit lines are no longer renewed, market forces - improvement in the level of consumer and business confidence; gradual recovery in the level of employment; continued expansion of real estate credit; dissemination of the effects of the Positive Register; and implementation of the\u00a0Open Banking<\/strong>\u00a0- will provide another very positive year for the credit market in 2021.<\/p>\r\n

Claro que dificilmente repetiremos a alta de pouco mais de 15% observada no ano passado, mas um crescimento pr\u00f3ximo a 10% do mercado de\u00a0credit\u00a0<\/strong>em 2021 \u00e9 perfeitamente fact\u00edvel. E as duas grandes carteiras \u2013 pessoa f\u00edsica e pessoa jur\u00eddica \u2013 devem avan\u00e7ar bem mais pr\u00f3ximas uma da outra, diferentemente do que ocorreu em 2020, quando a carteira dessa \u00faltima cresceu praticamente o dobro da primeira.<\/p>\r\n

Enfim, 2021 promete ser mais um ano positivo para o\u00a0credit market<\/strong>, que segue se aprimorando, tendo em vista a dissemina\u00e7\u00e3o de inova\u00e7\u00f5es recentes\u00a0 (como Cadastro Positivo e Open Banking), que lhe permitem operar em n\u00edveis cada vez mais eficientes, o que \u00e9 fundamental para garantir a sustentabilidade do nosso crescimento econ\u00f4mico.<\/p>\r\n

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\"pepper<\/p>\r\n

ANBC Press Relations<\/strong><\/p>\r\n

Regina Pimenta: (11) 98136.6835 regina@pimenta.com<\/a><\/p>\r\n

Ana Carolina Rodrigues: (11) 98674.0348 anacarolina@pimenta.com<\/a><\/p>\r\n

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