{"id":1779,"date":"2021-10-28T22:54:49","date_gmt":"2021-10-28T22:54:49","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1779"},"modified":"2024-02-21T22:58:51","modified_gmt":"2024-02-21T22:58:51","slug":"credito-para-as-pequenas-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/credito-para-as-pequenas-empresas\/","title":{"rendered":"Credit for small businesses"},"content":{"rendered":"

Follow on Google News\"\"<\/a><\/p>\r\n

Cr\u00e9dito para as pequenas empresas e a \u201cli\u00e7\u00e3o de casa\u201d do empres\u00e1rio<\/h1>\r\n

Com alguma frequ\u00eancia utilizo este espa\u00e7o para tratar do\u00a0cr\u00e9dito \u00e0s\u00a0\u00a0micro e pequenas empresas<\/strong>, que s\u00e3o uma for\u00e7a importante da economia.<\/p>\r\n

Neste artigo, procuro alertar o pequeno empres\u00e1rio, que j\u00e1 acumula diversas fun\u00e7\u00f5es na empresa, a preparar-se tamb\u00e9m para a tomada de cr\u00e9dito. Por vezes, os l\u00edderes de pequenas empresas atribuem a falta de cr\u00e9dito exclusivamente \u00e0 recusa dos credores, e \u00e9\u00a0fundamental pensar nos motivos que tornam as institui\u00e7\u00f5es financeiras mais cautelosas na oferta de cr\u00e9dito aos pequenos neg\u00f3cios.<\/p>\r\n

Um estudo do Banco Mundial de 2017 e atualizado em 2018 e 2019 com uma amostra de 126 pa\u00edses em desenvolvimento, dentre eles o Brasil, relata alguns motivos dessa cautela. Por exemplo, a\u00a0informalidade, a falta de confian\u00e7a nos dados reportados pelos potenciais tomadores de cr\u00e9dito e\u00a0<\/strong>a falta de garantias que mitiguem o risco percebido por essas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\r\n

A boa not\u00edcia \u00e9 que h\u00e1 como alterar esse quadro. Da parte dos credores, h\u00e1 diversos m\u00e9todos de avalia\u00e7\u00e3o de risco, muitos deles oferecidos pelos bir\u00f4s de cr\u00e9dito, com foco na pequena empresa e considerando as peculiaridades desse porte de neg\u00f3cios.<\/p>\r\n

Do outro lado da mesa, o pequeno empres\u00e1rio precisa se olhar como agente da cadeia de cr\u00e9dito e,\u00a0portanto, entender\u00a0suas responsabilidades numa poss\u00edvel recusa. Uma dessas responsabilidades \u00e9 fazer uma \u201cli\u00e7\u00e3o de casa\u201d que responda \u00e0s seguintes quest\u00f5es:<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Finalidade do cr\u00e9dito:<\/strong>\u00a0quando abordados sobre a finalidade do cr\u00e9dito, muitos empres\u00e1rios demonstram falta de clareza.\u00a0\u00c9 investimento? \u00c9 giro? Para cada finalidade haver\u00e1 uma modalidade mais indicada, e o credor precisa perceber que o tomador de cr\u00e9dito tem isso claro.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Validar a real necessidade<\/strong>: hora de olhar para dentro do neg\u00f3cio e validar se de fato o cr\u00e9dito \u00e9 a \u00fanica op\u00e7\u00e3o. Ou pode haver,\u00a0por exemplo, dinheiro \u201cparado\u201d na forma de estoques ou de receb\u00edveis atrasados.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Fazer a pr\u00f3pria an\u00e1lise de cr\u00e9dito:<\/strong>\u00a0por um instante, pense como o\u00a0credor que ir\u00e1 avaliar se a empresa conseguir\u00e1 gerar as receitas necess\u00e1rias para cobrir outros custos e despesas, al\u00e9m da amortiza\u00e7\u00e3o e juros do empr\u00e9stimo. Cr\u00e9dito \u00e9 baseado em confian\u00e7a. Verificar e acompanhar sua nota de credito e trabalhar para mant\u00ea-la alta atrav\u00e9s de comportamentos respons\u00e1veis sobre cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Proje\u00e7\u00f5es para quita\u00e7\u00e3o:<\/strong>\u00a0para aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o, o empres\u00e1rio deve demonstrar como ir\u00e1 gerar receitas para\u00a0quitar o empr\u00e9stimo. Um plano de negocios, proje\u00e7\u00e3o de faturamento e resultados financeiros proje\u00e7\u00e3o de faturamento s\u00e3o bem-vindos nessa etapa.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Garantias:<\/strong>\u00a0nesse quesito, vale consultar a possibilidade de contratar com o aval de fundos garantidores de empr\u00e9stimo, que complementam a garantia dada pelo empres\u00e1rio. Um exemplo \u00e9 o FAMPE, do SEBRAE, ou o FGO, do Banco do Brasil.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Buscar o melhor Credor:\u00a0<\/strong>Nem sempre o banco que a empresa tem em suas opera\u00e7\u00f5es e relacionamento \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o de emprestimo. Verificar programas do governo, cooperativas, fintechs e market place de cr\u00e9dito antes de tomar decis\u00e3o.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Aux\u00edlio Profissional:<\/strong>\u00a0buscar uma assessoria profissional na hora de contratar um empr\u00e9stimo pode ser uma boa op\u00e7\u00e3o. H\u00e1 empresas que oferecem esse servi\u00e7o aos pequenos neg\u00f3cios,\u00a0auxiliando na busca por op\u00e7\u00f5es mais baratas e rent\u00e1veis. Al\u00e9m das consultorias, h\u00e1 \u00f3rg\u00e3os que disponibilizam a informa\u00e7\u00e3o na internet, como NAC (@cni-brasil), @SEBRAE e @Banco Central do Brasil, entre outros.<\/p>\r\n

\u25cf\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Se preparar par burocracia:\u00a0<\/strong>a documenta\u00e7\u00e3o exigida \u00e9 importante para\u00a0o credor conhecer melhor a\u00a0quem est\u00e1 emprestando recursos. Disponibilizar documentos da empresa, de s\u00f3cios, declara\u00e7\u00e3o de pagamento de impostos e outros\u00a0pode facilitar a busca por cr\u00e9dito.<\/p>\r\n

Com a li\u00e7\u00e3o de casa feita, as pequenas empresas podem ter acesso aos in\u00fameros\u00a0canais\u00a0de cr\u00e9dito\u00a0que surgem com a digitaliza\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros. Por exemplo,\u00a0os\u00a0credit marketplaces<\/strong>, os novos meios de pagamento e os modelos de analytics baseados em dados alternativos, como os dados gerados em redes sociais. Os desafios enfrentados pelas\u00a0pequenas empresas v\u00eam de longa data, mas a obten\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito pode deixar de\u00a0ser um empecilho e se transformar em facilitador para a retomada e para o crescimento.<\/p>\r\n

 <\/p>\r\n

Thanks for reading! Access other content at\u00a0ANBC website<\/a>.<\/h4>\r\n

 <\/p>\r\n

\"elias<\/h3>\r\n

 <\/p>\r\n

President of ANBC - National Association of Credit Bureaus. Representative of Latin America in the World Bank Credit Committee. He also represents Brazil and Latin America in credit organisations accross the world, such as ACCIS, BIIA and ALACRED.<\/h6>\r\n

 <\/p>\r\n

 <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Follow on Google News Credit for small businesses and the entrepreneur's \"homework\" I often use this space to talk about credit for micro and small businesses, which are an important force in the economy. In this article, I try to alert...<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":1780,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Cr\u00e9dito para as pequenas empresas","_seopress_titles_desc":"Cr\u00e9dito para as pequenas empresas e a \u201cli\u00e7\u00e3o de casa\u201d do empres\u00e1rio","_seopress_robots_index":"","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[46],"tags":[55,132],"class_list":["post-1779","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog","tag-credito","tag-pequenas-empresas","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1779","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1779"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1779\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1781,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1779\/revisions\/1781"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1780"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1779"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1779"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1779"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}