{"id":1726,"date":"2022-05-13T19:13:06","date_gmt":"2022-05-13T19:13:06","guid":{"rendered":"http:\/\/anbc.org.br\/?p=1726"},"modified":"2024-02-21T19:22:42","modified_gmt":"2024-02-21T19:22:42","slug":"voce-conhece-o-credito-orientado","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/voce-conhece-o-credito-orientado\/","title":{"rendered":"Do you know about guided credit?"},"content":{"rendered":"

Follow on Google News\"\"<\/a><\/p>\r\n

O acesso a\u00a0capital de giro<\/strong>\u00a0e a recursos para investimentos \u00e9 crucial para manter uma empresa de p\u00e9 e viabilizar seu crescimento ao longo do tempo. O capital transforma a ideia do neg\u00f3cio em opera\u00e7\u00e3o, gerando fluxo de receitas futuras e tamb\u00e9m empregos. No entanto, nada disso ocorre como m\u00e1gica: na aus\u00eancia de uma boa gest\u00e3o do neg\u00f3cio, tanto na frente operacional quanto na frente administrativa, recursos concedidos na forma de cr\u00e9dito se perdem, transformando-se em preju\u00edzo e d\u00edvidas.<\/p>\r\n

Esse \u00e9 um risco inerente ao financiamento da atividade empresarial, pois \u00e9 imposs\u00edvel saber de antem\u00e3o se uma ideia de neg\u00f3cio ir\u00e1 prosperar. Esse risco pode ser reduzido, no entanto, com uma boa\u00a0an\u00e1lise de cr\u00e9dit<\/strong>o e, do outro lado do balc\u00e3o, com uma boa gest\u00e3o da empresa. O micro e pequeno empres\u00e1rio, em geral, tende a se concentrar na frente operacional do neg\u00f3cio. Mas isso faz parte: \u00e9 preciso dedicar tempo para essa outra frente do neg\u00f3cio tamb\u00e9m.<\/p>\r\n

E se, al\u00e9m da avalia\u00e7\u00e3o, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito for condicionada \u00e0 participa\u00e7\u00e3o em programas de capacita\u00e7\u00e3o voltados para melhorar as pr\u00e1ticas administrativas? Essa iniciativa aliaria o acesso a recursos financeiros com o incentivo \u00e0s boas pr\u00e1ticas de gest\u00e3o. Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar de algo parecido?<\/p>\r\n

Essa \u00e9 a proposta do\u00a0Programa Nacional de Microcr\u00e9dito Produtivo Orientado (PNMPO)<\/a>, institu\u00eddo em 2005 para financiar e apoiar empreendimentos populares. Recentemente, em 2018, esse programa foi aprimorado para facilitar o acesso dos\u00a0microempreendedores<\/strong>\u00a0ao cr\u00e9dito, ampliando os limites de faturamento para enquadramento no programa e instituindo a possibilidade de orienta\u00e7\u00e3o a dist\u00e2ncia.<\/p>\r\n

A orienta\u00e7\u00e3o \u00e9 o grande diferencial do programa, que se prop\u00f5e a aconselhar os empreendedores sobre como gerenciar os recursos destinados ao seu neg\u00f3cio, como realizar um planejamento e como avaliar a necessidade de cr\u00e9dito, objetivando melhor rentabiliza\u00e7\u00e3o do dinheiro aplicado no neg\u00f3cio. O programa prev\u00ea que o assessoramento seja feito por profissionais treinados.<\/p>\r\n

As opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito orientado podem ser realizadas com a intermedia\u00e7\u00e3o de bancos comerciais p\u00fablicos e privados, ag\u00eancias de fomento, cooperativas e fintechs, entre outras entidades. Essa diversidade de op\u00e7\u00f5es \u00e9 importante para que o microcr\u00e9dito alcance as regi\u00f5es mais remotas do pa\u00eds, justamente onde h\u00e1 mais necessidade de financiamento e de orienta\u00e7\u00e3o.<\/p>\r\n

O volume dessas opera\u00e7\u00f5es pode parecer de pequeno alcance, mas \u00e9 importante sempre ter em mente que o nosso pa\u00eds, de dimens\u00e3o continental, comporta diversas realidades. Existe a empresa com \u00e1rea estruturada para a capta\u00e7\u00e3o de recursos; e existe o microempreendedor que talvez, mal tenha relacionamento banc\u00e1rio. Ambos podem necessitar de cr\u00e9dito. Mas, no caso do pequeno empres\u00e1rio, a orienta\u00e7\u00e3o pode ser t\u00e3o decisiva para a sobreviv\u00eancia do neg\u00f3cio, quanto problemas decorrentes da falta de acesso ao\u00a0credit<\/strong>.<\/p>\r\n

Outro aspecto importante do cr\u00e9dito orientado \u00e9 a aten\u00e7\u00e3o dada aos empreendedores informais, com menos acesso \u00e0s linhas de cr\u00e9dito convencionais. Para esses empreendedores, o desenvolvimento do neg\u00f3cio possibilitado pelo aporte financeiro e pela orienta\u00e7\u00e3o pode ser a porta de entrada para a economia formal.<\/p>\r\n

Uma nota divulgada pela Secretaria de Pol\u00edtica Econ\u00f4mica (SPE)<\/a>\u00a0informa que, em 2020, mais de R$12 bilh\u00f5es foram concedidos em opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito por meio do PNMPO (Programa Nacional de Microcr\u00e9dito Produtivo Orientado).\u00a0Dados do Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria do Banco Central<\/a>\u00a0mostram ainda que a inadimpl\u00eancia registrada no programa (2,4% em 2020) ficou pr\u00f3xima da observada no Sistema Financeiro Nacional (2,1%), o que, segundo o relat\u00f3rio, sugere a efic\u00e1cia do programa.<\/p>\r\n

O desenvolvimento dos pequenos empreendimentos significa gera\u00e7\u00e3o de emprego e renda, essenciais ao desenvolvimento econ\u00f4mico do pa\u00eds. Ciente da import\u00e2ncia dessa orienta\u00e7\u00e3o para os pequenos e microempres\u00e1rios, o setor de bir\u00f4s de cr\u00e9dito disponibiliza uma s\u00e9rie de conte\u00fados, em diversos formatos, sobre gest\u00e3o financeira, utiliza\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito e cobran\u00e7a. O setor tamb\u00e9m tem levantado a bandeira da inclus\u00e3o financeira de MPEs, de modo a ampliar seu acesso a produtos e servi\u00e7os financeiros, sempre ressaltando a import\u00e2ncia do uso consciente e planejado desses recursos.<\/p>\r\n

Cr\u00e9dito orientado<\/h1>\r\n

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\"elias<\/h3>\r\n

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President of ANBC - National Association of Credit Bureaus. Representative of Latin America in the World Bank Credit Committee. He also represents Brazil and Latin America in credit organisations accross the world, such as ACCIS, BIIA and ALACRED.<\/h6>\r\n

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