{"id":11735,"date":"2026-05-07T22:51:05","date_gmt":"2026-05-07T22:51:05","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=11735"},"modified":"2026-05-16T22:58:26","modified_gmt":"2026-05-16T22:58:26","slug":"o-credito-ficou-mais-digital-o-avanco-pode-ajudar-as-mpes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/o-credito-ficou-mais-digital-o-avanco-pode-ajudar-as-mpes\/","title":{"rendered":"O cr\u00e9dito ficou mais digital: o avan\u00e7o pode ajudar as MPEs"},"content":{"rendered":"

Source: https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br<\/a><\/span><\/p>\n

By Elias Sfeir - President of the National Association of Credit Bureaus (ANBC)<\/p>\n

Nos \u00faltimos anos, a vida financeira ficou mais digital. Muitas decis\u00f5es que antes dependiam de ag\u00eancia, papelada e longas esperas podem ser feitas pelo celular: pagar, receber, transferir, comparar propostas e at\u00e9 buscar credit<\/a><\/span>, ou seja, a vida financeira\u00a0est\u00e1 na palma da m\u00e3o, em qualquer\u00a0smartphone<\/em>.<\/p>\n

Para micro e pequenas empresas, essa mudan\u00e7a \u00e9 muito importante. Afinal, quem empreende precisa de solu\u00e7\u00f5es simples, r\u00e1pidas, seguras e com menor custo. No\u00a0Brasil, um dos exemplos mais claros dessa transforma\u00e7\u00e3o \u00e9 o\u00a0PIX<\/strong>. Em pouco tempo, ele passou a fazer parte da rotina de milh\u00f5es de brasileiros, permitindo pagamentos e transfer\u00eancias instant\u00e2neas, a qualquer hora do dia. Para as MPEs, isso significa mais agilidade no caixa, redu\u00e7\u00e3o de custos operacionais e facilidade para vender.<\/p>\n

Esta evolu\u00e7\u00e3o foi desenhada, combinando\u00a0technology<\/a><\/span>, inova\u00e7\u00e3o e regula\u00e7\u00e3o<\/strong>. E, com facilidade e praticidade, atualmente\u00a0mais de 80% da popula\u00e7\u00e3o<\/a><\/span>\u00a0j\u00e1 utilizam o PIX no pa\u00eds.<\/p>\n

O Banco Central criou regras que permitiram o surgimento de novos tipos de empresas financeiras, como as\u00a0institui\u00e7\u00f5es de pagamento<\/strong>\u00a0and the\u00a0fintechs<\/strong><\/a><\/span>. As fintechs s\u00e3o empresas que atuam em diversos segmentos dos servi\u00e7os financeiros, como cr\u00e9dito, seguros, investimentos, meios de pagamento, entre outros. As institui\u00e7\u00f5es de pagamento oferecem servi\u00e7os como contas digitais, pagamentos e transfer\u00eancias. J\u00e1 as fintechs usam tecnologia para entregar solu\u00e7\u00f5es financeiras de forma mais simples e digital, em \u00e1reas como cr\u00e9dito, seguros, investimentos e meios de pagamento.<\/p>\n

No cr\u00e9dito, existem fintechs autorizadas a atuar de formas diferentes. Algumas emprestam recursos pr\u00f3prios para empresas. Outras conectam investidores que t\u00eam dinheiro dispon\u00edvel a empresas que precisam de financiamento. Na pr\u00e1tica, isso aumenta as alternativas para quem busca capital para crescer, comprar estoque, investir em equipamentos ou organizar o fluxo de caixa.<\/p>\n

Para as micro e pequenas companies<\/a><\/span>, \u00e9 importante conhecer os tipos de fintechs autorizadas pelo Banco Central para o segmento cr\u00e9dito, que s\u00e3o: as Sociedades de Cr\u00e9dito Direto (SCD), que utilizam recursos pr\u00f3prios para fazer empr\u00e9stimos a empresas;\u00a0e\u00a0as Sociedades de Empr\u00e9stimos entre Pessoas (SEP), que conectam investidores com capital dispon\u00edvel para emprestar e\u00a0tomadores de recursos.
\nDados divulgados pela Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Cr\u00e9dito Digital e pela PwC mostram que, do total de clientes PJ das fintechs, 71,7% \u00e9 de micro e pequenas empresas<\/a><\/span>, ou seja, a tecnologia financeira j\u00e1 faz parte da realidade dos pequenos neg\u00f3cios.<\/p>\n

Outro avan\u00e7o importante foi o surgimento de\u00a0marketplaces e comparadores de cr\u00e9dito<\/strong>. Essas plataformas permitem consultar diferentes ofertas de empr\u00e9stimos e financiamentos em um s\u00f3 lugar. Para o empreendedor, isso facilita a compara\u00e7\u00e3o de taxas, prazos e condi\u00e7\u00f5es antes de tomar uma decis\u00e3o.<\/p>\n

O pequeno neg\u00f3cio que opta por dar mais visibilidade \u00e0s suas informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito e de relacionamento com o sistema financeiro aumenta as possibilidades de redu\u00e7\u00e3o do custo de cr\u00e9dito, afinal,\u00a0quanto melhor a empresa mostra seu hist\u00f3rico financeiro, maiores podem ser suas chances de obter cr\u00e9dito em condi\u00e7\u00f5es mais adequadas<\/strong>.<\/p>\n

\u00c9 aqui que entram duas ferramentas importantes: o\u00a0Positive data<\/strong>\u00a0and\u00a0Open Finance<\/strong>. As duas atuam forma complementar.<\/p>\n

O Cadastro Positivo \u00e9 re\u00fane informa\u00e7\u00f5es sobre o hist\u00f3rico de pagamentos de consumidores e empresas. Ele ajuda a mostrar o comportamento do tomador de cr\u00e9dito inclusive se a empresa paga suas contas em dia. Para uma MPE com bom comportamento financeiro, isso pode ser uma vantagem na hora de buscar cr\u00e9dito. As mudan\u00e7as introduzidas no Cadastro Positivo criaram o modelo de \u201copt-out<\/em>\u201d. Nesse modelo, todos os consumidores e empresas foram inclu\u00eddos no banco de dados com a op\u00e7\u00e3o de sair. Antes disso, era necess\u00e1rio optar por entrar no banco de dados. No pr\u00f3ximo artigo, ser\u00e3o apresentados mais detalhes sobre o funcionamento do Cadastro Positivo.<\/p>\n

The\u00a0Open Finance<\/strong>\u00a0permite que o cliente compartilhe suas informa\u00e7\u00f5es financeiras com outras institui\u00e7\u00f5es e inicie transa\u00e7\u00f5es fora do aplicativo do seu pr\u00f3prio banco, sempre mediante autoriza\u00e7\u00e3o. Isso pode ajudar bancos, fintechs e outras empresas a conhecer melhor a realidade financeira do neg\u00f3cio e oferecer solu\u00e7\u00f5es mais compat\u00edveis com o perfil.<\/p>\n

Na pr\u00e1tica, essas ferramentas ajudam a reduzir a \u201cfalta de informa\u00e7\u00e3o\u201d no mercado de cr\u00e9dito. E quando quem empresta conhece melhor quem toma o cr\u00e9dito, o risco pode ser avaliado com mais precis\u00e3o. Isso favorece propostas mais justas, mais concorr\u00eancia e mais inclus\u00e3o financeira.<\/p>\n

Para as micro e pequenas empresas, a mensagem principal \u00e9 simples:\u00a0o cr\u00e9dito tamb\u00e9m ficou digital<\/strong>. E saber usar bem as novas ferramentas pode abrir caminhos para mais acesso, melhores condi\u00e7\u00f5es e mais oportunidades de crescimento.<\/p>\n

Refor\u00e7a-se, ent\u00e3o, o papel da tecnologia como aliada na expans\u00e3o do cr\u00e9dito e no incentivo \u00e0 competi\u00e7\u00e3o dos servi\u00e7os financeiros, o que contribui para maior inclus\u00e3o dos pequenos neg\u00f3cios e redu\u00e7\u00e3o do custo de cr\u00e9dito. Empresas que organizam suas informa\u00e7\u00f5es, acompanham seu hist\u00f3rico, comparam op\u00e7\u00f5es e autorizam o compartilhamento de dados de forma consciente tendem a estar mais preparadas para acessar cr\u00e9dito de maneira respons\u00e1vel.<\/p>\n

Em resumo, a digitaliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito pode ajudar as MPEs a transformar informa\u00e7\u00e3o em oportunidade, hist\u00f3rico em confian\u00e7a e acesso financeiro em crescimento sustent\u00e1vel.<\/p>\n

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Read more<\/h3>\n

Cr\u00e9dito avan\u00e7a 14,1% no Amazonas com atividade econ\u00f4mica e mercado de trabalho em expans\u00e3o, diz ANBC<\/span><\/a><\/p>\n

Credit and Technology: How MSMEs are benefiting from financial instruments<\/span><\/a><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Fonte: https:\/\/cantarinobrasileiro.com.br Por Elias Sfeir – Presidente da Associa\u00e7\u00e3o Nacional dos Bureaus de Cr\u00e9dito (ANBC) Nos \u00faltimos anos, a vida financeira ficou mais digital. Muitas decis\u00f5es que antes dependiam de ag\u00eancia, papelada e longas esperas podem ser feitas pelo celular:…<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":11736,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"O cr\u00e9dito ficou mais digital: o avan\u00e7o pode ajudar as MPEs","_seopress_titles_desc":"Dados divulgados pela Associa\u00e7\u00e3o Brasileira de Cr\u00e9dito Digital e pela PwC mostram que, do total de clientes PJ das fintechs, 71,7% \u00e9 de micro e pequenas empresas","_seopress_robots_index":"","_seopress_analysis_target_kw":"IA no setor de cr\u00e9dito","pgc_sgb_lightbox_settings":"","footnotes":""},"categories":[1],"tags":[732,78,862],"class_list":["post-11735","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-noticias","tag-credito-digital","tag-mpes","tag-pwc","blog-post"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11735","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11735"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11735\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":11739,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11735\/revisions\/11739"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11736"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11735"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11735"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11735"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}