{"id":11694,"date":"2026-04-29T21:01:52","date_gmt":"2026-04-29T21:01:52","guid":{"rendered":"https:\/\/anbc.org.br\/?p=11694"},"modified":"2026-05-16T21:10:30","modified_gmt":"2026-05-16T21:10:30","slug":"relatorio-de-cidadania-financeira-a-bancarizacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/anbc.org.br\/en\/relatorio-de-cidadania-financeira-a-bancarizacao\/","title":{"rendered":"Relat\u00f3rio de Cidadania Financeira: a bancariza\u00e7\u00e3o quase universal e os pr\u00f3ximos passos"},"content":{"rendered":"
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O Banco Central do Brasil divulgou o mais recente Financial Citizenship Report<\/a><\/span>. O documento oferece um panorama do acesso aos servi\u00e7os financeiros com dados detalhados por regi\u00e3o, g\u00eanero, renda e outros recortes. Ao longo dos \u00faltimos anos, o acesso \u00e0 conta banc\u00e1ria foi praticamente universalizado no pa\u00eds, alcan\u00e7ando 96% da popula\u00e7\u00e3o adulta em dezembro de 2024. Em termos absolutos, esse n\u00famero corresponde a 175,22 milh\u00f5es de adultos. Para compara\u00e7\u00e3o, em 2020, era cerca de 159 milh\u00f5es.<\/p>\n

\u00c9 preciso destacar, que a cidadania financeira vai muito al\u00e9m do acesso a uma conta em banco. Com base em par\u00e2metros definidos pela Parceria Global para a Inclus\u00e3o Financeira, do G20, a cidadania financeira \u00e9 definida como \u201cum estado em que todos os adultos t\u00eam acesso efetivo aos seguintes servi\u00e7os financeiros providos por institui\u00e7\u00f5es formais: cr\u00e9dito, poupan\u00e7a (entendida em termos amplos, incluindo contas transacionais), pagamentos, seguros, previd\u00eancia e investimentos\u201d. O acesso efetivo descreve, por sua vez, a situa\u00e7\u00e3o em que o custo dos servi\u00e7os \u00e9 acess\u00edvel para os consumidores e economicamente vi\u00e1vel para as institui\u00e7\u00f5es financeiras. Outro ponto pol\u00eamico \u00e9 que ter acesso \u00e9 somente o meio. O uso \u00e9 fundamental para materializar a cidadania.<\/p>\n

O documento revela ainda que o percentual de usu\u00e1rios ativos dos Sistema Financeiro Nacional chegou a 88% dos adultos, totalizando 160,8 milh\u00f5es. O levantamento permite analisar o n\u00famero de clientes por tipo de institui\u00e7\u00e3o financeira. As chamadas fintechs, por exemplo, aparecem com 123,7 milh\u00f5es de clientes, enquanto as cooperativas de cr\u00e9dito aparecem com 20,8 milh\u00f5es. Os bancos tradicionais concentram o maior n\u00famero de clientes do SFN, com 171,3 milh\u00f5es.<\/p>\n

Uma caracter\u00edstica relevante apresentada pelo relat\u00f3rio \u00e9 que a popula\u00e7\u00e3o \u201cbancarizada\u201d mant\u00e9m m\u00faltiplos relacionamentos. Em m\u00e9dia, o brasileiro mant\u00e9m relacionamento com 6,7 institui\u00e7\u00f5es diferentes. No in\u00edcio da d\u00e9cada, essa m\u00e9dia era de quatro por brasileiro. O dado sugere que a consolida\u00e7\u00e3o de modelos alternativos aos tradicionais<\/a><\/span> tem funcionado como um vetor de concorr\u00eancia e possibilidades de escolhas pelo consumidor, embora deva-se analisar o impacto do ac\u00famulo de contas sobre o gerenciamento financeiro pessoal, sobre a exposi\u00e7\u00e3o ao risco de fraude, bem como o custo de manter diversas contas.<\/p>\n

No tema da preven\u00e7\u00e3o \u00e0s fraudes<\/a><\/span>, cada vez mais importante com a digitiza\u00e7\u00e3o das finan\u00e7as, o relat\u00f3rio destaca toda a evolu\u00e7\u00e3o regulat\u00f3ria recente. A Resolu\u00e7\u00e3o BCB 142, de 2021, estabeleceu procedimentos para preven\u00e7\u00e3o de fraudes na presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de pagamento, como o requisito de valores m\u00e1ximos para transfer\u00eancias, prazo m\u00ednimo para a altera\u00e7\u00e3o desses limites.<\/p>\n

Mais recentemente, as we highlighted in this space<\/a><\/span>, a Resolu\u00e7\u00e3o Conjunto 6, de 2023, estabeleceu que as institui\u00e7\u00f5es financeiras devem compartilhar com as demais, por meio de sistema eletr\u00f4nico, informa\u00e7\u00f5es sobre ind\u00edcios de fraudes, destacando o car\u00e1ter colaborativo do combater \u00e0s fraudes. O documento tamb\u00e9m menciona a ado\u00e7\u00e3o de procedimentos especiais para os perfis identificados com maior dificuldade de compreender os servi\u00e7os financeiros e, portanto, mais vulner\u00e1veis \u00e0 fraude ou a contrata\u00e7\u00f5es inadequadas.<\/p>\n

Desde a primeira edi\u00e7\u00e3o do Relat\u00f3rio de Cidadania Financeira, em 2018, o setor dos bir\u00f4s<\/a><\/span> esteve representado na constru\u00e7\u00e3o do documento, fornecendo dados sobre a evolu\u00e7\u00e3o da inadimpl\u00eancia<\/a><\/span> e resultados de suas pesquisas com o consumidor de cr\u00e9dito.<\/p>\n

A edi\u00e7\u00e3o mais recente do Relat\u00f3rio<\/a><\/span> mostra, em suma, que esfor\u00e7o de promover o acesso aos servi\u00e7os financeiros tem sido bem-sucedido e o pr\u00f3ximo desafio \u00e9 o uso dos servi\u00e7os financeiros de forma consciente por meio da educa\u00e7\u00e3o financeira trazer avan\u00e7os na economia e bem-estar social.<\/p>\n<\/div>\n

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\"elias<\/h3>\n

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President of ANBC - National Association of Credit Bureaus. Representative of Latin America in the World Bank Credit Committee. He also represents Brazil and Latin America in credit organisations accross the world, such as ACCIS, BIIA and ALACRED.<\/h6>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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