Crédito que promova o Bem-Estar por meio de Bens e Serviços

O crédito é um instrumento de promoção do bem-estar social, facilitando o acesso a bens e serviços e a concretização de projetos. Ele viabiliza projetos no presente pagando com a renda futura. Isso exige uma relação de confiança entre o credor e tomador de crédito, além da disposição, por parte do tomador, de arcar com o custo dessa antecipação na forma de juros.

Para que o setor de crédito seja próspero é importante o acesso, a transparência e a sustentabilidade, mediante práticas e regulamentações adequadas que inibam abusos e endividamento excessivo.

No Brasil, há esforços regulatórios, tecnológicos e educativos para tornar o ambiente de crédito mais sólido e eficiente, focados em todas as parcelas da população, afetada por períodos de baixo crescimento econômico, taxas de inflação e juros altos.

Uma boa forma de avaliar o quanto o crédito é importante para financiar consumo e investimentos é comparar o montante de crédito com o tamanho da economia, ou a chamada relação Crédito X PIB. Quanto mais alta é a relação, mais importante é o papel crédito, demonstrando a maturidade da disciplina do crédito no processo de avaliação de risco. No entanto, se a relação for muito baixa, sinaliza espaço para evolução do mercado de crédito. O dado mais recente do Banco Mundial é de 2023 e mostra que no Brasil a relação chegou a 71,6%, percentual bem abaixo do observado nos Estados Unidos, onde a taxa foi de 192%.

1) Crédito para as pessoas – tomadores de crédito

Acesso a bens e serviços essenciais: as operações de crédito, em suas múltiplas modalidades, possibilitam a aquisição de bens e serviços inacessíveis de forma imediata, como a aquisição e reforma de moradia, compra de eletrodomésticos, eletrônicos e veículos, acesso à educação e cuidados com a saúde. Em suma, o crédito contribui para a melhoria do padrão e das condições de vida das pessoas.

Apoio em situações emergenciais e crises financeiras: embora o ideal seja constituir reserva financeira para lidar com situações emergenciais, no caso da impossibilidade, o crédito cumpre seu papel de suporte. Nesses casos, é preciso ter consciência de que o uso do crédito irá comprometer uma parte da renda.

Desenvolvimento e capacitação pessoal: financiamentos educacionais muitas vezes são a única forma de viabilizar a formação acadêmica de parte da população e, ao apoiar esses investimentos, o crédito abre portas para oportunidades de crescimento individual, de família e de comunidades.

2) Crédito para as empresas – credores

O crédito é também um indutor do crescimento de empresas de todos os portes, pois viabiliza investimentos, expansão e competitividade.

Promoção do empreendedorismo e crescimento: um setor de crédito forte impulsiona a inovação, a criação de empregos e a geração de riqueza, contribuindo para o desenvolvimento econômico e a melhoria das oportunidades de emprego.

Giro do negócio: o crédito possibilita um melhor gerenciamento do fluxo de caixa da empresa, permitindo maior controle da gestão das despesas diárias.

Crédito para atrair clientes: o crédito pode ser utilizado para a geração de diferencial competitivo na atração e fidelização de clientes, aumentando o valor das vendas e permitindo parcelamentos.

Crédito para os momentos de crise: em momentos desafiadores, crédito é essencial para a sobrevivência dos negócios, podendo compensar a queda do faturamento e outros desafios, como os vistos durante a pandemia de 2020.

Para finalizar, vale pontuar que os benefícios do crédito são potencializados quando pessoas físicas ou jurídicas contratam a modalidade mais adequada às suas necessidades e condições, o que exige pesquisa e dedicação. Manter um bom histórico e a nota de crédito no patamar mais alto possível e analisar a própria capacidade de pagamento são outros pontos importantes para a contratação de crédito sustentável, reforçando a vocação do crédito que é promoção do bem-estar por meio de bens e serviços.